Изменение условий кредитного договора: по инициативе заемщика и банка, в одностороннем и судебном порядке

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

При заключении кредитного договора, гражданин не в состоянии предугадать и предотвратить все обстоятельства, при наступлении которых он не сможет выплачивать свой кредит.

В итоге, если заёмщик вдруг стал неплатёжеспособен (в частности, потерял работу, серьёзно заболел и др.), то он или банк может инициировать изменение условий кредитного договора.
Ниже в статье подробно разобраны все обстоятельства, по которым заёмщик или банк вправе поменять условия заёмного банковского договора.

Изменение условий заёмного банковского договора в досудебном порядке

Если заёмщик самостоятельно хочет поменять конкретные пункты в кредитном договоре, то ему следует учитывать такие нюансы:

• все спорные ситуации являются уникальными и персонализированными;
• понимание различных законов необходимо, но оно не гарантирует достижения нужного результата;
• получение выгодного для заёмщика результата зависит от многих факторов.

Стороны кредитного договора во многих спорных ситуациях могут прийти к обоюдному соглашению и поменять условия погашения кредита.
При этом инициировать изменение кредитного договора может как должник, так и банк-кредитор. В подобной ситуации банк с заёмщиком заключает соглашение в письменном виде о корректировке условий договора.
Возможность односторонней корректировки условий кредитного договора можно прописать в самом документе.

В итоге, если такой пункт есть в  договоре, то банкиры в одностороннем порядке поднимают процентные  ставки, повышают суммы ежемесячных платежей и прочее.

Таким образом, если заёмщик хочет предотвратить неожиданное повышение банковским учреждением кредитной ставки, ему следует очень тщательно подходить к процессу выбора кредитного учреждения, лучше если это будет банк из ТОП-5 РФ. Эти банки не занимаются вышеописанными махинациями и очень дорожат своей репутацией. В Противном случае, как и говорилось выше —

Когда можно аннулировать кредитный договор

Нужно отметить, что должник не вправе аннулировать договор, если он уже получил на руки кредитные деньги.

Согласно ст. 450 ГК РФ, кредитный договор может быть скорректирован или аннулирован по судебному решению только в таких ситуациях:

• при существенном кардинальном нарушении кредитного договора банком или должником;
• в иных ситуациях, которые прописаны в ГК РФ, иных законах или в договоре.

Резкая смена различных жизненных обстоятельств считается существенной, когда обстоятельства поменялись так сильно, что если бы банковское учреждение и должник заблаговременно предусмотрели появление такого форс-мажора, то кредитный договор в принципе не был бы подписан или был бы оформлен с другими условиями кредитования.

Как поменять условия кредитного договора по инициативе должника?

Если должник не может и дальше платить каждый месяц по кредиту, в этом случае он должен, не ожидая кредиторской просрочки, прийти в банковское учреждение. Затем, он должен составить заявление о корректировке условий по кредитному договору по инициативе заёмщика и получении рассрочки по ежемесячным кредитным платежам.

В заявлении надо прописать, что должник не отказывается от своих кредитных обязательств, но на данный момент у него появились финансовые проблемы. В подобной ситуации заёмщик указывает в заявлении то жизненное обстоятельство, которое стало причиной финансовых проблем (досрочное увольнение с работы, получение серьёзной травмы или болезни и др.).

Нужно отметить, что если должник пришёл в банковское учреждение уже после появления просрочки кредитного платежа, то банковское учреждение начинает начислять  пеню и вправе отказать своему клиенту в отсрочке уплаты кредиторской задолженности, потому что сумма займа начинает повышаться — а это ещё один доход банка.

Таким образом, если заёмщик оказался не в состоянии своевременно платить по кредиту, он должен сходить в банковское учреждение и составить заявление от руки о внесении корректировок в условия  договора. Если заёмщики сам приходит в банк, то он составляет такое заявление в 2 отдельных экземплярах.
Один экземпляр заёмщик отдаёт банку, а второй экземпляр оставляет у себя. На втором экземпляре банк ставит печать об официальном принятии заявления, указывает дату его принятия, свою должность и подписывает этот документ.
После подачи  заявления должник ждёт ответа от банка. Если банк никак не ответил заёмщику спустя 30 дней, то это считается неформальным отказом банковского учреждения на корректировку условий по кредитному договору. Тогда заёмщик вправе обратиться в суд, изложив свои доводы и доказательства неплатежеспособности.

Заявление о корректировке условий по кредитному договору заёмщик отправляет также по почте. В этом случае он отправляет заявление заказным письмом с отдельным уведомлением о вручении отправления и описью почтового вложения.

Если банковское учреждение отклонило заявление заёмщика о корректировке условий по  договору или проигнорировало заявление на протяжении одного месяца, то должник, при наличии конкретных оснований к изменению условий в договоре, идёт в суд отстаивать свои права.

Изменение условий кредитного договора в судебном порядке

После выполнения претензионного досудебной процедуры (заявление в банк + визит в банк) и отказа банковского учреждения в корректировке условий по кредитному договору, заёмщик обращается с иском в суд.
Поменять условия договора в судебном порядке можно в том случае, если:

• несоблюдение условий по договору со стороны банковского учреждения;
• необоснованное и резкое повышение кредитного процента;
• ничем не оправданное наложение штрафов;
• выдача меньше той суммы, которая указана в кредитном договоре;
• если кардинально изменились различные жизненные ситуации должника. При этом должник никак не мог предугадать возникновение различных форс-мажорных изменений – это увольнение с места официальной работы, получение серьёзной травмы или болезни др.

При наличии таких форс-мажорных ситуаций должник заключил бы договор на иных условиях.
Судья изучает все материалы дела:

1. смотрит, насколько сильно изменение жизненных обстоятельств в определённой ситуации повлияло на платёжеспособность истца;
2. определяет, есть ли возможность у заёмщика продолжать гасить кредит конкретными суммами;
3. учитывает заявление должника, направленное в банковское учреждение для корректировки условий по договору;
4. выслушивает ответчика – банковское учреждение, и выясняет, почему банковское учреждение не пошло на уступки должнику.

Если судья решил, что различные жизненные обстоятельства для должника действительно кардинально поменялись и в подобных условиях клиент банка не может больше своевременно платить по займу во всём объёме, то суд принимает решение об изменении условий по кредитному договору и устанавливает рассрочку или отсрочку платежей по кредиту.

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...