Понедельник , Ноябрь 19 2018

Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Банки >> Рейтинг банков России 2018: по данным Центробанка
(12 оценок, среднее: 4,83 из 5)
Загрузка...

Банки России рейтинг надежности 2018


Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Рейтинг банков России 2018: по данным ЦентробанкаЕжегодно Центробанк РФ «проверяет» финансовые учреждения на предмет надежности. У некоторых отзывают лицензии, а это – опасность для потенциальных вкладчиков. Вот почему стоит мониторить рейтинг банков России 2019 прежде, чем решиться на вклад или запросить кредит. В данной статье за вас это сделаем мы.

Зачем составляют рейтинг банков

Центробанк справедливо можно назвать главным финансовым регулятором страны. Его задачей является проверка других учреждений на предмет надежности, происхождения активов и других ключевых показателей.

В 2019 году по данным Центробанка уже два банка проявили себя ненадежными, потеряв лицензию. Это Стар Альянс (главный офис — г. Москва) и Алтай Бизнес Банк (главный офис г. Ярославль).

Их вкладчики могут серьезно «погореть» или стать участником долгих судебных тяжб. Чтобы других россиян не постигла та же участь, следует просматривать рейтинг надежности банков России в 2019 году.

Как составляют рейтинг Центробанка

Обычно в список включают 100 банков, которые превосходят остальные институты по количеству баллов. Основанием для составления рейтинга служат предоставляемые публично отчеты по формам №101, №123, №135. Их можно найти на странице Центробанка Российской Федерации в интернете. Ключевыми показателями при этом являются:

  1. Активы банков;
  2. Количество переданных населению денег (кредитов);
  3. А также полученные от населения деньги (вклады).

Оценивая субъекты финансового рынка по степени высоты этих параметров, можно получить комплексное представление о стабильности их положения на этом рынке. Безусловно, размещение банка на конкретной строчке рейтинга – серьезный шаг, поэтому осуществлять его достойны только Центробанк и немногие рейтинговые агентства.

Подробнее о критериях составления списка надежности банков

Рейтинг банков России 2018: по данным Центробанка Итак, оценка складывается из всех капиталов банка, в том числе – заемных средств, драгоценных металлов и ценных бумаг. Но к ней прибавляют также взвешенные показатели, такие как уровень ликвидности, кредитоспособности. Вдобавок, Центробанк смотрит на процентную ставку по кредиту. Чем она выше, тем ниже рейтинг банка. Но это единственный обратно пропорциональный показатель, поскольку для остальных действует правило «больше – лучше» (то есть, например, чем больше ценных бумаг вложено – тем выше оценка).
Почему так? Большое количество активов и кредитов отдаляет банк от грани возможного банкротства. Также свидетельствует о готовности исполнять обязательства перед вкладчиками в любых допустимых колебаниях рынка. Произойди на мировой арене политическое потрясение или обвал цен на нефть, влекущий падение курса валют, банк будет продолжать выплачивать проценты по вкладам и предоставлять кредиты.

Можно ли составить рейтинг банков России самостоятельно

Вообще-то, даже рекомендуется «упражняться» в его составлении, поскольку в процессе вы сможете:

  • Изучить структуру учреждения;
  • Рассмотреть базовые документы;
  • Ознакомиться с составом учредителей;
  • Почитать, что пишут другие клиенты о банке;
  • Сравнить процентные ставки в разных учреждениях и многое другое.

Составленный вами лично рейтинг банков России 2019 может отличаться от такого же по данным Центробанка. И что же, правило «доверяй, но проверяй никто не отменял». Главное, чтобы выбранный вами банковский институт имел соответствующий уровень доверия, с документами и активами все было в порядке.

ТОП банков 2018

А теперь перейдем к рассмотрению ТОП-банков России в рейтинге надежности 2019. Ожидаемо его возглавили крупнейшие финансовые учреждения, такие как Газпромбанк, ВТБ банк, и на первом месте уже много лет…

Сбербанк России

Финансовый гигант и негласный монополист российского рынка, Сбербанк считается крупнейшим объединением банков (именно так он определяется) в стране. Его доля в числе общих финансовых активов всех учреждений составляет порядка 30%. Банк имеет кредитный портфель на сумму свыше 14 миллиардов в национальной валюте. Чтобы пришло понимание, обозначим, что это в среднем в 3 раза больше, чем у любого из конкурентов.
Секрет большого доверия вкладчиков и надежд кредиторов заключается в том, что Сбербанк принадлежит государству. Автоматически это означает: лицензия никогда не будет отозвана. Свою роль играет и доступность: банкоматы и отделения Сбербанка находятся даже в небольших поселках. Структура очень разветвленная, а пакет услуг максимальный, что позволяет уже существующим клиентам открывать для себя новые услуги в рамках того же учреждения. Банк дарит вкладчикам хорошую стимуляцию в виде начисляемых бонусов. А еще здесь выгодно брать ипотеку.
Да есть ли отрицательные стороны у этого Сбербанка? Вкладчики отмечают только высокий уровень хамства при обслуживании и длинные очереди. Что связано с очень нагруженным графиком: его порой не выдерживает даже онлайн банкинг… Впрочем, такую плату готовы платить смиренно российские клиенты крупнейшему банку страны.

 

Юникредит банк

На втором месте в рейтинге надежности 2019 расположился Юникредит Банк, обслуживающий физические и юридические лица с помощью большого пакета инструментов. Очень выгодные условия для ИП и среднего бизнеса, кредитные программы различного профиля.

По данным рейтингового агентства, ежегодно свыше 1 миллиона россиян пользуются услугами Юникредит Банк, среди них порядка 25 000 предприятий.

На долю этого учреждения выпадает 9% от общих активов. Своих клиентов он поощряет бонусной программой, также Unicredit Bank предоставляет удобный мобильный клиент.
Минусы: нехватка отделений в регионах. Порой низкое качество обслуживания.

Росбанк

Сравнительно «молодое» учреждение – на самом деле, Росбанк является дочерним предприятием французской группы Societe Generale. В доле средств находятся активы, принадлежащие государству, что делает вероятность отзыва лицензий очень мизерной.
Росбанк можно назвать универсальным контрагентом, обслуживающим как граждан РФ, так и предприятия из любых сфер. Для этого пакет инструментов банка диверсифицирован, каждой группе клиентов предлагаются заманчивые условия вкладов и кредитования.
Росбанк обладает следующими преимуществами, автоматически заносящими его на высокую строку в рейтинге Центробанка:

  1. Выгодные условия для вкладов;
  2. Кредитование под низкую процентную ставку;
  3. Наличие государственных активов в основном капитале;
  4. Поддержка зарубежных институтов

Минусы: непрофессиональный подход (хамство) работников. На официальном сайте часто содержится несоответствующая действительности или неактуальная информация.

Райффайзен Банк

В России давно работает австрийский банк, точнее, его «дочка».

РайффайзенБанк – структура, имеющая высокий кредит доверия в других странах Европы.

Здесь практикуют расширенный спектр услуг для работы с клиентам и корпорациями. На выгодных условиях предлагается осуществить депозит. Существуют поощрительные бонусы при открытии лицевого счета. Также кредит предоставляется на выгодных условиях.
В отличие от предыдущих случаев, клиенты редко отмечают хамство и некомпетентность у сотрудников РайффайзенБанк. Кроме того, полная мобильная версия клиента позволяет осуществлять все операции самостоятельно.
Минусы: случаи некорректного обращения с клиентами в России все же случаются, будь то австрийский или французский банк, работающий на территории страны. Преимущественно жалуются на сотрудников РайффайзенБанк в региональных отделениях.

Ситибанк

Крупная американская компания CityGroup представила своего «агента» в РФ: Ситибанк можно встретить практически во всех российских городах. Посетив любое, можно отметить высокий уровень развития инфраструктуры – большое количество банкоматов, терминалов, окон обслуживания.
Ожидаемо, мобильный интернет-банкинг от Ситибанк работает хорошо и имеет удобный интерфейс. Снимать средства с карточек банка можно за границей без комиссий. К преимуществам Ситибанк тоже относится большая доля иностранного капитала в числе активов.
Минусы: отделения Ситибанк пока отсутствуют в небольших населенных пунктах.

Послесловие

Несправедливо рассматривать только пять из сотни учреждений, что входят в ТОП рейтинг банков России 2019.

Кстати, эта пятерка не является лидерами, но считается наиболее перспективной по прогнозу аналитиков на ближайшие годы.

К тому же, эта статья обзорная, а полную информацию о лучших банковских институтах можно получить прямо на сайте Центробанка.

Сюда, конечно, относятся ВТБанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и Альфа-банк, «титаны» финансового сектора страны на протяжении многих лет.

Очень перспективную позицию занял ТинькоффБанк в последние годы, предоставляющий инновационные продукты – бонусные карты, кредитки с кэш-беком до 30% (например, карта для полетов с S7-Airlines), карты для вывода электронных денег и другие продукты. Вырывается в лидеры Всероссийский банк развития регионов, попавший за последний год в ТОП-20.
Рекомендуем периодически просматривать рейтинг надежности банков России, особенно если вы заметили резкое снижение своего банка за последнее время.

Прочтите также: Банки проблемы сегодня: В. Матвиенко о проблемах банков

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.