Что такое ликвидность банка?

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Кредиторы, вкладчики, инвесторы должны иметь уверенность в полноценной работе финансовой организации и в достаточном объеме ликвидных ресурсов.

Ликвидность банка

Денежные ресурсы в виде наличных, находящихся в банкоматах, кассах, сейфах, безналичные суммы, размещенные на счетах центрального банка, обладают ликвидностью высокого уровня. Дорожные чеки, банковские металлы, ценные бумаги с государственным эмитентом также ликвидные, однако для этого потребуется некоторый период. При реализации активов длительное время говорят о низкой ликвидности.

Банковские обязательства суммарно представлены реальными, а также – условными.
На банковском балансе (реальные) размещены: депозитный портфель; ресурс, привлеченный с межбанковского рынка; средства, позаимствованные у кредиторов.
Забалансовые пассивы и активы представляют собой условные банковские обязательства.

Факторы, влияющие на ликвидность

Возможность иметь ликвидные активы в достаточном объеме, которыми финансовое учреждение покрывает обязательства, выданные кредиторам – определяющий фактор соответствия своим основным функциям. Они выражаются:

• остатками денежной наличности в банковских кассах; наличии финансовых инструментов, с помощью которых активы быстро продаются;
• межбанковскими кредитами.

Отличия ликвидность по принципу ее образования

• накоплений непосредственно банковским учреждением наличных сумм, ценных бумаг;
• новых приобретений (покупок) – сертификаты, как депозитные, так и сберегательные, векселя, кредиты с межбанковских площадок.

Внутренние факторы

• поддержание банковского имиджа на должном уровне;
• сопоставимость сроков проведения активных операций с пассивами;
• качественные показатели банковских активов и привлекаемых финансов;
• осуществление грамотного менеджмента.

Качественная составляющая банковских активов

Основными показателями в качестве активов являются:

• доходность;
• ликвидность;
• рискованные операции.

В то же время средства, сохраняемые на корреспондентском счете, различные сооружении, здания, и т.д. не приносят дохода.

Степень способности активов превращаться в денежные суммы без создания банковских потерь для самого учреждения и его клиентов, а также погашение задолженности заемщиками с учетом рисковости определяет ликвидность финансового учреждения.

Степени ликвидности

1. Первую группу, состоящую из наиболее высоко оцененных активов. В нее входят ценные бумаги с государственными гарантиями погашения, наличность. Банковские учреждения, обремененные «плохими» кредитами и значительным количеством неустойчивых депозитов, а также в период большого запроса на потребительские ссуды, необходима большая составляющая первой группы.
2. Вторую группу, в которую входят ссуды с короткими сроками погашения, кредиты межбанковского рынка; корпоративные бумаги, операции по факторингу. Для превращения их в наличные потребуется более длительный промежуток времени.
3. Третью группу, включающую в себя банковские инвестиционные вложения, долгосрочные ссуды, лизинги, и т.д.
4. Четвертую группу аккумулируют неликвиды: просроченные обязательства, невыплаченные ссуды, и т.д.

Качество привлекаемых средств

Влияние на такую способность также оказывает качественная составляющая привлекаемых заимствований. Привлечение средств извне в умеренных объемах, а так же показатели ликвидности собственных обязательств, способность их удержания на достаточном уровне, является отражением скорости их обращения.

Сопряженность операций с активами и пассивами

Согласованность действий по сопряжению сроков инвестиционных программ и выплат по банковским обязательствам влияет на стабильность работы финансового учреждения. Работая с привлеченными ресурсами, менеджмент банка согласовывает периодичность поступлений средств и выплат кредиторам. В противном случае могут возникнуть серьезные проблемы с ликвидностью на определенную дату. Ликвидные позиции, а также их динамика по отношению к банковским обязательствам имеют важное значение при оценке устойчивости банковского учреждения.

Внешние факторы

На успешность банковской деятельности, быстроту ликвидности ресурсов влияют такие внешние факторы, как

• стабильность либо изменения в экономике, а также в политической ситуации внутри страны;
• системное рефинансирование;
• увеличение межбанковских торгов и рост объемов средств в ценных бумагах;
• эффективное осуществление надзорных функций центральным банком.

Поддержание уровня банковского имиджа и ответственного менеджмента

Качественная ликвидность формируется ответственным менеджментом. Создание и поддержание положительного имиджа дает возможность удерживать передовые позиции в сравнении с другими банками и привлекать ресурсы значительно быстрее, и качественнее. Безупречное управление финансовым учреждением относится к компетенции менеджмента, которое определяется: рациональностью, практичностью, содержательным наполнением банковской политики, своевременным решением текущих и стратегических задач. Четкость процедур, усовершенствование управления влияет на стабильность депозитной базы банков.

© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...