Бесплатные дебетовые карты: гид по самым востребованным банковским продуктам

Бесплатные дебетовые карты остаются объектом повышенного спроса со стороны клиентов банков. Безналичные расчеты занимают до 80% от всего оборота денежных средств в мире. Это говорит о необходимости для частного лица иметь банковскую дебетовую карту, чтобы иметь возможность участвовать в экономической жизни.

Коммерческие банки в России предлагают широкую продуктовую линейку по дебетовым пластиковым картам. Условия у всех карт различные, что и становится причиной их популярности или абсолютной невостребованности.

Чего клиент ждет от своей дебетовой карты?

Чтобы пользование продуктом банка приносило удовольствие, она должна давать максимально много возможностей и привилегий. В частности, клиентами ценятся:

• Карты с бесплатным обслуживанием;
• Продукты с начислением процентов на остаток средств;
• Скидки в магазинах и компаниях, являющихся партнерами.

Топ-5 бесплатных дебетовых карт, с которыми по-настоящему выгодно и удобно.

№ 5. Кукуруза

Бесплатная дебетовая карта «Кукуруза» предоставляется клиентам РНКО «Платежный центр». Весьма сомнительное предложение, учитывая статус эмитента, однако определенную популярность продукт уже обрел.
Что предлагают клиентам создатели данного банковского продукта?

• Бесплатное обслуживание – весьма сомнительное заявление по данной карте. Так, чтобы иметь возможность получать начисления по остатку денежных средств на карте, нужно подключить опцию, которая стоит 840 рублей. Бесплатно данная услуга будет действовать только первые два месяца и далее при ежедневном обороте по счету в 5 000 рублей или при остатке на счете в 5 000 рублей.
• Получить максимальную сумму причитающихся процентов на остаток (7%) возможно только тогда, когда на счете остается свыше 250 000 рублей.

  Поскольку среднестатистические доходы россиян колеблются от 18 до 45 тысяч рублей, то вряд ли их может заинтересовать подобное предложение. При уровне остатка в размере от 50 000 рублей до 249 000 рублей можно рассчитывать только на 5% на остаток. Если же остаток менее 50 000 (до 14 999 рублей), тогда только 3% можно будет заработать.

• Бонусная система «Кукурузы» весьма оригинальна. Так, она позволяет получать 3% бонусами от всех покупок, но также интересна будет (по мнению создателей) для жителей Москвы – они смогут получить до 690 рублей за год использования карты – и всего 590 рублей для иных категорий участников программы. Есть возможность получения повышенных бонусов при оплате картой «Кукуруза» услуг и товаров в салонах «Евросеть».

Весьма ограниченный набор услуг и возможностей карты делает ее удобной и привлекательной для весьма ограниченного круга лиц. В связи с чем данный продукт мы помещаем на последнее место в нашем ТОП-5 дебетовых карточных продуктов с бесплатным обслуживанием и выпуском.

№ 4. Промсвязьбанк

В линейке карточных продуктов Промсвязьбанка много позиций, однако не все из них могут удовлетворить потребности активных пользователей банковских дебетовых карт. Рассмотрим ключевые характеристики основной массы предложений банка (все они входят в программу «Твой ПСБ»).

1. Годовое обслуживание по карте может равняться 0 рублей, однако есть вероятность при невнимательном ознакомлении с условиями получить карту со стоимостью около 8000 рублей в год (за выпуск пластика с индивидуальным дизайном). Для получения бесплатной дебетовой карты потребуется подтвердить наличие на всех счетах в данном финансовом учреждении в общей сложности около 500 000 рублей.
2. Имеются бонусные программы, позволяющие получать дисконт при осуществлении расчетов в сетях партнеров (АЗС, покупка авиабилетов). Весьма типичные для банковских продуктов, никаких изысков ждать от карты не приходится.
3. Начисление процентов на остаток по счету карты осуществляется в ПСБ весьма экстравагантно: за потраченные суммы начисляются баллы (привет, ПАО «Сбербанк» и программа «Спасибо от Сбербанка»), которые впоследствии можно передать на благотворительность или обменять на деньги. Проценты на остаток в зависимости от статуса карты (Gold, Platinum, Premium) могут колебаться от 0,5 до 5.

Хотя «функционал» данных карт от Промсвязьбанка и не очень велик, но они могут подойти тем, кто не рассчитывает на значительные пополнения бюджета за счет сокращения расходов на содержание карты и накопление денег на остаток.

№ 3. Тинькофф Банк

Несмотря на многочисленные «мутные» истории с банком Олега Тинькова, продукты его финансовой системы остаются одними из наиболее востребованных на рынке. Число пользователей бесплатных дебетовых карт также растет, однако, давайте рассмотрим, насколько предложение Tinkoff Black действительно не обременено платой за пользование.

• Во-первых, бесплатное обслуживание действительно может быть таковым, но только при условии, что в этом же онлайн банке у вас открыт вклад, накопительный счет на сумму от 30 тысяч рублей и выше. Не самая удобная схема, особенно, если учитывать, что большая часть населения в России все-таки не накапливает, а берет в кредит у банков.
• Во-вторых, есть большое преимущество у карты Тинькофф Банка – начисление процентов на остаток средств на карте по истечении отчетного периода. То есть, если после 1-го календарного месяца использования продукта, у вас на карточном счету находится, например, 3 тысячи рублей, то вы можете рассчитывать на проценты, начисляемые на этот же счет. В среднем, ставка по продуктам Tinkoff Black и Tinkoff Platinum на остаток составляет 7,5 процентов, что весьма внушительно, по сравнению с ранее рассмотренными картами.
• В-третьих, раз в три месяца Тинькофф предлагает вам выбрать, на какие категории покупок будут распространяться условия возврата части потраченных сумм. Cashback может быть весьма внушительным по основным категориям (надо отметить, что там часто встречаются такие, как «Ремонт», «Перелеты», «Книги») и совсем малым по прочим категориям. Бывают специальные предложения, которые гарантируют большие скидки в магазинах партнеров или вполне ощутимые кэш беки при покупках в определенные дни в конкретных магазинах.

Таким образом, карты Тинькофф банка могут быть интересны большому числу пользователей, но им нужно быть внимательными при расчете бонусов и начислений на остатки, поскольку система весьма сложна.

№ 2. Русский ипотечный банк

• Карточный продукт «Накопительный» от Русского ипотечного банка предполагает бесплатное обслуживание в течение первых двух месяцев и всего 99 рублей в месяц за обслуживание в случае, если в дальнейшем ежедневный остаток по счету будет составлять более 10 000 рублей. Это удобно в тех случаях, когда карта используется вами в качестве некоторого виртуального кошелька.
• С накоплением средств по остатку у данной карты все в порядке: если на счете больше 10 000 рублей, то вы за расчетный период будете получать 7,5% на остаток – это условие будет действовать со второго расчетного периода.
• Что касается бонусов и партнерских программ, то тут тоже есть, на что обратить свое пристальное внимание. Максимальная сумма возврата составляет 5000 рублей, что довольно внушительно. Кроме того, со всех без исключения покупок будет возвращаться 1,5% — немного, зато регулярно. В категориях «Кафе», «Рестораны», «Химчистки», «Кинотеатры» предусмотрено 3% кэш бека.

Продукт является универсальным и максимально продуманным для тех, кто часто совершает расчеты по картам, а также делает регулярные покупки и имеет некоторые накопления.

№ 1. Тач банк

• Карта «Дебетовая» от Тач банка заняла первое место рейтинга по большому счету из-за их программы начислений процентов на остаток на карте. Это одна из лучших версий того, что называется накопительным счетом. Здесь процент варьируется от 7 до 8, начисления происходят при условии, что деньги со счета за предыдущие 31 день не снимались.
• Также карта Тач банка обладает одной из наиболее широких программ лояльности, включающей большое число сетей партнеров, готовых предоставить скидки за оплату услуг, товаров и работ картой Тач банка. Также есть неплохой набор вариантов получения кэш бека – 1% от любых покупок и 3% в любой категории.
• Выпуск карты бесплатный, а обслуживание бесплатно в первый месяц и в случаях, когда месячный оборот по карте достиг 50 000 рублей. Весьма лояльно, особенно для тех категорий клиентов, которым интересно действительно накопление денег на счетах.

Итоги

По результату анализа бесплатных дебетовых карт, предлагаемых клиентам российскими банками, можно отметить, что у каждого продукта есть свои особенности, которые заключаются в условиях бесплатного обслуживания, начислении процентов на остаток или партнерских дисконтных картах. В связи с этим, рекомендуется выбирать карту по лучшим условиям, удовлетворяющим ваши потребности по максимуму. Хотите ли вы накопить или получать кэш беки и скидки? Выбирать вам!

 

© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.