Бесплатный звонок юридическому консультанту:

 
ГЛАВНАЯ >> Банки >> Проблемы банков >> Банки лишенные лицензии в 2018 году последние новости
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Банки лишенные лицензии в 2018 году последние новости


Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Банки лишенные лицензии последние новостиВне зависимости от масштабов деятельности каждый банк, который осуществляет кассовое, операционное обслуживание клиентов и при этом имеет разный кредитный и депозитный портфель, должен для осуществления своей работы иметь соответствующее разрешение. В данном случае — это лицензия, выдаваемая Центральным Банком России. При этом не стоит думать, что если раз получил такой документ, то далее можешь работать как угодно. Если ты не соответствуешь стандартам банковской деятельности, если у тебя низкий уровень рентабельности и ликвидности активов, то ЦБ имеет полное право отобрать такое разрешение. В статье мы представим банки, лишенные лицензии (последние новости), обсудим главные причины таких действий со стороны ЦБ и попробуем спрогнозировать дальнейшие изменения рынка.

Особенности получения банковской лицензии

Лицензирование – это законодательно установленная процедура, которую проходят все без исключения банки, желающие начать свою финансовую деятельность на рынке. Процедура завершается выдачей лицензии. Осуществлять банковскую деятельность на основании другого разрешительного документа нельзя. Если ЦБ провел проверки и принял решение не предоставлять лицензию банку, то, следовательно, изменить уже ничего нельзя.
Для того, чтобы получить такое разрешение, само финансовое учреждение должно предоставить множество документов, среди них и учредительные документы, и бизнес-план, и план стратегического развития, и другие. Необходимо предоставить ЦБ развёрнутый план действий, позволяющий предположить, что работа будет стабильной и надежной по отношению к клиентам учреждения.

Но главное, чтобы на момент выдачи лицензии банк имел полностью оплаченный уставный капитал. Если некоторым компаниям разрешается на момент регистрации вносить хотя бы 50% от уставного фонда, то здесь необходима вся сумма. Такие требования оправданы тем, что в случае банкротства или других чрезвычайных событий за счет уставного капитала могут быть покрыты обязательства учреждения перед всеми третьими лицами.

Сразу отметим, что лицензия на осуществление банковской деятельности, существует в нескольких видах. Но при первоначальной регистрации банку выдается обычная лицензия, а уже после 2-3 х лет деятельности можно обращаться в Центральный банк за получением расширенной или генеральной.
Рассматривая вопрос лицензирования нельзя не поднять вопрос о том, а возможно ли вообще работать без такого разрешения? Нет, ответ однозначный: ни один банк не может проводить законную деятельность без разрешения от ЦБ. Другой вопрос в том, что некоторые нелегальные банки могут работать на рынке, но тогда клиенты такого учреждения рискуют быть обманутыми. Объясняем почему.
Если банк закроется, а в большинстве случаев учреждения без лицензии прекращают свою деятельность специально, через некоторое время после начала работы, то никто не будет возвращать средства вкладчикам, здесь не будет работать фонд гарантирования вкладов. Поэтому перед тем, как нести свои сбережения на счета в какой-либо банк, лучше всего не полениться и проверить: есть ли у такого учреждения лицензия. Сделать это легко: на сайте ЦБ есть реестр аккредитованных и лицензируемых банков.

При этом стоит сказать: получение лицензии – это очень трудоемкий процесс, который удается пройти не всем. В большинстве случаев, если кто-то обладает достаточным капиталом и желает работать в банковской сфере, он просто приобретает какой-либо банк и продолжает работать от его имени.

Кстати, насчет санкций, которые могут быть применены к банку, работающего без документа такого плана. Сама финансовая компания получит взыскание в том размере, в котором она смогла получить прибыль за период работы бел лицензии. Помимо этого на компанию будет наложен штраф, равный двукратному размеру от полученной прибыли. Виновные должностные лица, работающие в банке без лицензии, имеется в виду аппарат управления, собственники, могут нести уголовную ответственность.

Отзыв лицензии: каковы причины

Вполне логичным и понятным является обстоятельство того, что ЦБ может, как выдавать лицензии, так и их отзывать. Основания для отзыва лицензии прописаны в ФЗ № 395-1, принятого еще в 1990 году. Далее приведем список наиболее часто встречаемых причин, по которым банк может быть лишен лицензии:

  • В документах, которые были предоставлены на получение лицензии, были представлены не достоверные сведения. Это значит, что в документах могли подделать подпись, исказить сведения о размере УК, могли не правильно рассчитать бизнес план и т.д. Если честно, такая причина отзыва встречалась раньше, когда подделка документов была распространённой практикой. Сейчас такие методы почти не используются, а сами документы очень тщательно проверяются, поэтому допущение ошибки может стать лишь банальной опечаткой. Но за это банк не должны лишить лицензии;
  • Банк нарушал требования ЦБ по поводу легализации своих доходов. Понятное дело, что все субъекты бизнеса хотят платить меньше налогов, чем им положено. Не исключением является и банк, поэтому факты занижения прибыли и увеличения расходов вполне часто встречаются на практике;
  • Финансовая организация не может продолжать нормальное функционирование за счет материальных трудностей, и вынуждена объявить себя банкротом.

По поводу причин отзыва лицензий в начале 2019 года, то в большинстве случаев главной причиной таких действий ЦБ становилась невозможность банка выполнять свои обязательства пере кредиторами и третьими лицами. Это говорит о том, что размер полученной прибыли был мал по сравнению с размером текущих обязательств.
Еще причиной отзыва становилось то, что банк не мог соответствовать требованиям ЦБ в отношении достаточности уставного капитала.

Например, банк для получения самой универсальной лицензии должен иметь размер уставного фонда не менее 1 миллиарда рублей, а для получения базовый, самой простой лицензии – не менее 300 миллионов. Это не малые деньги и соответствовать таким требованиям не всегда возможно.

Также в последнее время активно набирает популярность среди маленьких банков искажение информации в своей финансовой отчетности. Напоминаем, что банки являются эмитентами акций и поэтому по результатам года должны обнародовать свою отчетность. Так вот, у многих банков лицензия отзывается потому, что сама отчетность искажает фактические результаты деятельности банка, а, следовательно, не дает правдивой и точной информации инвестору и акционеру.

Список банков, у которых отозвали лицензии

Если говорить именно о 2019 году, то на момент написания статьи, уже 15 банков, вернее 15филиалов были лишены лицензии на осуществление банковской деятельности. И далее мы предоставляем список таких банков

  1. Банк ВВБ. Это банк Севастополя. Причиной отзыва стала неспособность самого банка выполнять обязательства перед кредиторами, в том числе и перед некоторыми крупными вкладчиками. На данный момент в банке введен моратория на удовлетворение требований кредиторов.
  2. Активкапитал Банк, Самара. Из-за значительного вывода части активов существовали большие риски банкротства, снизился уровень текущей ликвидности.
  3. Лайтбанк, Москва Лицензия была отозвана потому, что банк проводил достаточно рискованную кредитную политику в отношении физических лиц. В итоге собственные средства уменьшились, а банк потерял свои финансовые возможности.
  4. Умут, Хасавюрт. Банк был замечен в отмывании доходов и скрытии своей прибыли.
  5. Телекоммерц Банк, Тула. Причина отзыва – аналогичная предыдущей причине в банке Умут.
  6. Кредит Экспресс, Ростов-на-Дону. Данный банк также был замечен в отмывании доходов и нарушении законодательства.
  7. Алжан, Махачкала. Неадекватная финансовая политика, которая повлекла за собой снижение уровня ликвидности. Банк перестал выполнять свои обязательства перед кредиторами.
  8. Мастер Капитал, Москва. Неадекватная кредитная политика.
  9. Уралкапитал, Уфа. Неадекватная кредитная политика по отношению к кредитованию юридических лиц, не соответствующих требованиям платежеспособности.
  10. Финансово-Промышленный Капитал, Москва. Был замечен в нарушении норм законодательства.
  11. Сибирский Банк реконструкции и развития, Тюмень. Была замечена большая пропажа денежных средств с кассы банка. Также проводилась не очень грамотная политика приобретения ценных бумаг.
  12. ПартнерКапиталБанк, Москва. Не выполнял требования ЦН по поводу формирования резервных фондов.
  13. Расчетно-кредитный Банк, Москва. Был замечен в нелегальном открытии от уплаты налогов.
  14. Стар Альянс, Москва. Нарушение законодательства, нелегальное отмывание доходов и некорректное отражение информации в отчетности.
  15. АлтайБизнес-Банк, Барнаул. Использование в практике очень рискованной финансовой политике.

Обращаем Ваше внимание на то, что это только те банки, у которых лицензия была отозвана. Есть еще 10 банков, которые были ликвидированы с начала года. Но ликвидация – это совсем другой процесс, и никак не связан с отзывом лицензии.

Надежные банки в России

Следует сказать, что трудно предугадать факт того, когда лицензия будет отозвана у банка. Центральный Банк не публикует такой информации. И получается, что в любой момент клиент может частично потерять свои сбережения. Как же поступать в таком случае?
Конечно, никто не знает, что и когда произойдёт. Но при этом ЦБ всегда публикует на своем сайте список тех банков, которые в России являются значимыми. О чем это говорит? Если банк значимый для системы, следовательно, он имеет большие объемы операций, имеет большой и достаточный УК, обладает некой степенью надежности и стабильности. Принято считать, что системно значимые банки – это те, которые имеют самые большие активы, занимающие большой удельный вес во всех банковских активах.

 
На 2019 среди таких банков значатся ВТБ банк, Сбербанк, ЮниКредитБанк, ГПБ, Росбанк, Россельхозбанк, МКБ и другие.

Прочтите также: Банки проблемы сегодня: В. Матвиенко о проблемах банков

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.