Что такое санация банка и какие последствия несет для вкладчика

(13 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Санация банка – это комплексное многоаспектное финансовое оздоровление деятельности банка. Оно включает множество методов, способов, инструментов и т.д., которые в совокупности призваны помочь финансовому учреждению преодолеть все финансовые трудности и не стать банкротом. Вообще санация юридического лица может быть проведена для предприятия любой формы собственности, но если говорить именно о банке, то здесь есть своя специфика. И далее именно о том, какие особенности у данной процедуры, кто ее проводит и чем это грозит для самого финансового учреждения, и для клиентов банка.

Санация: что это за процедура и для кого она может быть применена

Санация другими словами – это оздоровление. Отсюда становиться понятным, что такая процедура призвана улучшить состояние того субъекта хозяйственной деятельности, на которого она направлена.

Но многие, в том числе и представители банковской сферы, ошибочно полагают, что санация – это как способ, который всегда поможет и выручит в трудную ситуацию. Это не так, и совсем не так. Процедура может быть внедрена в исключительных случаях и не для всех участников финансового рынка. Поэтому надеяться на такую помощь от государства не стоит.

Как правило, санация проводиться только для тех финансовых учреждений, которые соответствуют одному из следующих критериев:

1. Банк является ведущим в данном регионе, он задает стратегию финансового развития региона, а поэтому его ликвидация может повлечь за собой необратимые последствия для других более мелких финансово-кредитных организаций и привести к финансовому коллапсу отдельной территории;
2. Проблемы, которые выявлены в текущем периоде, не являются результатом неэффективной управленческой деятельности. Они не наблюдались в предыдущих отчетных периодах. Дисбаланс в финансовой деятельности на данный момент вызван влиянием факторов макроуровня, в том числе и паникой населения, когда осуществляется почти полный отток депозитных ресурсов клиента.

Именно эти две причины могут стать теми, которые позволят Центральному банку государства, которым в Российской Федерации является Банк России, принять решение о начале процедуры санации и вливании дополнительных финансовых ресурсов в деятельность компании. При этом Центральный Банк, как правило, работает совместно с Агентством по страхованию вкладов, которое соглашается или отказывается от предложения участвовать в процедуре. Но в случае отказа оно обязано в обязательном порядке дать мотивированный ответ: по какой причине оно не может разрабатывать комплекс мероприятий по улучшению деятельности банка. Письменный ответ необходимо отправить на то территориальное отделения Банка России, которое прислало предложение.

Главным нормативно-правовым актом, который регулирует данное направление, является Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

В каких случаях процедура может быть инициирована

Оздоровление – это всегда помощь и возможность, но она не предоставляется всем без исключения. На уровне законодательства определен перечень тех критериев, при достижении которых директор банка может подать ходатайство об инициировании процесса.

Критерии, которые позволяют банку попросить помощи:

1. Предоставленные со стороны Банка России рекомендации сменить аппарат управления вместе с руководителем не были приняты;
2. Существует большая угроза отзыва лицензии на осуществление банковской деятельностью;
3. Нет возможности по требованию кредиторов в течение 7 дней погасить все свои обязательства перед ними. Или за последнее время банк потерял возможность отвечать критериям кредиторов;
4. За последний месяц выявлен факт уменьшения уставного капитала, размер которого зафиксирован уставными документами;
5. Капитал не отвечает нормативам достаточности капиталов, которые установлены Центральным Банком для конкретного региона и периода;
6. Текущая и долгосрочная ликвидность банка не отвечает установленным нормативам. При этом разница в уровне ликвидности составляет не менее 10% от установленных стандартов, которые утверждены Центральным Банком;
7. Нарушены нормативы достаточности, а также значительно уменьшены все виды капитала в пределах, чем более 20%. Капитал может быть уставным, дополнительным, резервным и т.д. Оценивается общий размер капитала за последние 12 месяцев, находиться его максимально достигнутый размер и сравнивается с текущим состоянием. Если разница составляет более 20%, то это является основанием для введения процедуры оздоровления.

Как было уже сказано ранее, регулятором в области финансовой политики банков выступает Центральный банк государства в лице Банка России. Он может самостоятельно инициировать процедуру за счет того, что на него возложены функции по отслеживанию  ситуации финансовых учреждений. В свою очередь банки систематически готовят квартальные и ежегодные отчеты, финансовую отчетность и другие документы, позволяющие оперативно отреагировать на изменения в платежеспособности и ликвидности финансового учреждения.

Но при этом необходимо знать, что даже при крупных проблемах у банка и его важной роли в общей финансовой системе региона, если он получил лицензию не позже, чем 2 года назад,  то он не может получить право на провидение санации.

Действия финансового учреждения

Функции по выявлению фактов, которые могут стать основаниями для начинания процедуры оздоровления и ходатайства в Центральный банк, возложены на директора банка. И именно поэтому он обязан предпринять все действия, которые от него требуются законодательно для инициирования процедуры.

Алгоритм действия при санации:

1. В течение первых 10 дней после выявления проблем с кредиторами, с ликвидностью и достаточностью капитала (было рассмотрено ранее) должен составить мотивированное ходатайство к наблюдательному совету о том, что необходимо начинать процедуру санации;
2. Директор должен параллельно в течение 5 рабочих дней после направления ходатайства в наблюдательный совет направить соответствующее уведомление в Банк России. В нем необходимо указать факт того, что директор составил и подал в наблюдательный совет заявление о целесообразности введения мер по оздоровлению финансово-кредитного сектора. К уведомлению управляющий должен обязательно приложить свое видение провидения санации с комплексом мероприятий, внедрение которых позволит кардинально и эффективно улучшить работу банка.
3. Сам наблюдательный совет обязан по действующему законодательству в течение 10 рабочих дней после получения ходатайства рассмотреть его и принять решение поддержать предложение директора или нет. По итогу рассмотрения ходатайства необходимо направить уведомление о принятом решении;
4. В течение месяца после принятого решения наблюдательного совета члены совета совместно с директором должны разработать программу оздоровления. Совместно ее согласовать и предложить также для дальнейшего внедрения Центральному Банку.

Как происходит процедура санации

Как  было сказано ранее,

Агентство по страхованию вкладов может отказаться от участия в санации, но при этом  дать мотивированный ответ по каждому конкретному делу. Фонд консолидации принимает участия в любом случае, поскольку у него есть финансовые ресурсы для финансовых вливаний по процедуре санации.
В случае совместной работы трех субъектов, функции по поводу разработки программы санации возложены на Агентство по страхованию вкладов. Ее сотрудники продумывают спектр мероприятий и предлагают их Банку России, а тот в свою очередь может что-то подкорректировать и внести изменения.

Возможные направления мероприятий при санации:

1. Происходит денежное вливание средств для того, чтобы стабилизировать деятельность компании и обеспечить достаточность капитала, ликвидность платежного баланса и т.д. Размер вливания определяется по результатам проведенного экспертного анализа финансовой деятельности;
2. Изменяется структура капитала за счет структуризации отдельных его частей: увеличение резервного фонда, уставного за счет дополнительного, и т.д.;
3. Изменяется размер пассивов и активов, как за счет вливания, так и за счет перераспределения активной и пассивной части, скидываются так называемые неликвидные финансовые балласты;
4. Государство или другие акционеры приобретают часть акций банка за счет дополнительной эмиссии акций;
5. Проводятся другие действия, направленные на улучшение деятельности банка.

Последствия санации для вкладчиков

Чем это грозит вкладчикам? Если говорить о процедуре санации и ее последствиях для самих вкладчиков, то здесь существуют интересные моменты.

• Если Банк России берется за такую процедуру, то, следовательно, он оценивает платежеспособность учреждения и не допускает его банкротства.
• Поэтому по факту вкладчикам не нужно беспокоиться, поскольку никто у них ничего не заберет. В случае если вдруг банк будет объявлен банкротом и ликвидирован, то вкладчики все равно получат компенсацию от Агентства по страхованию вкладов. Правда, в размере, который не превышает 1,4 миллиона рублей.
• Другая ситуация с теми, кто финансовому учреждению вручил деньги в размере 1,4 миллиона рублей. Свыше такой суммы никто не выплатит и тогда есть риск потерять сумму свыше 1,4.

Но и здесь есть вариант, как можно действовать.

1. Для начала необходимо обратиться к внешнему управляющему, который будет заниматься делом в случае банкротства.
2. Написать заявление. Клиента внесут в список кредиторов, обязательства перед которым банк должен погасить.
3. Сумма долга составит разницу между той суммой, которая находилась в банке и компенсированной 1,4 млн. рублей.
4. В случае, если после реализации имущества и погашения обязательств перед крупными кредиторами и государством, в банке средства останутся, то тогда вкладчикам погасят задолженность.

И тем самым возникнет больше рисков по поводу банкротства учреждения

Относительно последствий для вкладчиков понятно, а какие же последствия могут иметь такие манипуляции для экономики? Безусловно, это плохо. Произойдут опять экономические волнения, появится нестабильность финансовой системы и т.д.

Последние новости

Одной из последних новостей в данном направлении стала новость о том, что представители Банка России объявили о том, что вскоре возможна санация Бибанка, который обратился с просьбой помочь ему решить возникшие у него финансовые проблемы. Такая новость вызвала волнения среди клиентов, которые уже на следующий день после объявления такого решения в массовом порядке обратились к сотрудникам финансового учреждения для изъятия финансовых средств.  Как заявил представитель учреждения, то банк не рассчитал свои возможности и поэтому вынужден обратиться за помощью.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что санация – это способ для финансовых организаций, которые на протяжении многих лет работали эффективно и исправно выполняли все  установленные нормативы выйти из трудной ситуации, сложившейся в том числе не по их вине. Другой вопрос, что отбор учреждений, которым готовы помочь, достаточно жесткий, и не все смогут получить финансовую помощь от Банка России. Необходимо иметь весомую роль на рынке, чтобы воспользоваться такой возможностью.

© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(13 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...