Банк отказывается вернуть страховку по кредиту

Очень часто дебитор так радуется погашению своей задолженности, что даже не обращает внимание, что банк отказывается вернуть страховку по кредиту. Но зачем терять денежные средства, которые должны перейти заемщику по закону? С 2015 года было издано указание Центробанка за номером 3854-У, зарегистрированное в Министерстве Юстиции в 2016 году, которое регулирует правила возврата страховки по кредиту. Кроме того, данным вопросом занимаются и на законодательном уровне. Возвращаясь к Центробанку, хочется отметить, что его решение обязательно для исполнения не только банкам России, но и страховщикам. Оно подлежит выполнению в любых видах страхования, куда можно отнести страховку:

1. жизни,
2. собственности,
3. здоровья,
4. ответственности,
5. автомашин,
6. финансовых рисков и пр.

Узнаем подробнее, какие действия необходимо предпринять, чтобы страховку все же вернули.

Что изменилось после указания Центробанка

После того, как стало действовать новое указание, изменился порядок действий при составлении условий страховки и ее подписании. Требования страховщиков стали гораздо более лояльными, чем это требовала головная организация. Но это вполне допускается. Не разрешается использовать более строгие условия кредита или страховки по сравнению с установленными ЦБ РФ.

Требования ЦБ о возврате страховки

Из Указаний Центробанка следует, что страховщики должны:

• Предусмотреть в собственных внутренних положениях пункт договора, касающийся возврата перечисленных дебитором денег, если еще не прошло 5 дней со дня подписания соглашения.
• Полностью вернуть все деньги, выплаченные дебитором, если за 5 дней соглашение не вступило в силу. Когда соглашение действующее — за вычетом тех денег, которые должник уже выплатил за то время, какое действует страховка.

Таким образом, в Гражданском кодексе установлено правило, в соответствие с которым заемщик может в любое время отказаться от перечисления страховки. А Центробанк его конкретизирует и дополняет.

Кроме того, в Гражданском кодексе есть ссылка на метод возврата денег, который целиком и полностью зависит от решения страховой компании. Центробанк требует от страховщиков возвращать страховые выплаты в обязательном порядке, если не прошло 5 дней после отказа от данной услуги. Это время еще называют периодом охлаждения.

Что делать, если банк не хочет возвращать страховку

Сначала необходимо разобраться, что именно послужило причиной отказа. Основания бывают двух типов:

1. Дебитор выбрал неправильного адресата. Требовать возврата денег по страховке можно лишь в той организации, которая ее выдавала. И не всегда в данной роли выступает банковское учреждение. Необходимо внимательнее ознакомиться с соглашением, выяснить, какая страховая компания в нем участвовала, и требовать возврата денег уже с нее.
2. Кроме того, сами договора тоже бывают разных видов. В некоторых сразу предусмотрено отсутствие возможности возврата денег по страховке. Если текст такого документа был составлен до того, как Указания ЦБ начали действовать, то оно вполне законно. В данном случае при регулировании отношений будет действовать только Гражданский кодекс, согласно которому страховая компания самостоятельно решает, нужно ли возвращать дебитору страховую выплату.

Если банковское учреждение либо страховая компания дают необоснованный отказ в возврате страховки, можно составить жалобу в ЦБ. Также предоставляется возможность подать заявление в суд.

Заключение

В большинстве случаев необходимо требовать возврата страховой суммы. Если банк либо страховщики не готовы пойти навстречу, необходимо обращаться в вышестоящие инстанции.

Прочтите также: Имеют ли право банки навязывать страховку

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.