Имеют ли право банки навязывать страховку

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Ситуация, когда клиенту в банке навязывают страховку по кредиту – не редкость. Даже невзирая на то, что закон запрещал банковским организациям навязывать покупку страхового полиса как дополнение к кредитному договору, банки все равно умудрялись обходить эти запреты.

Сегодня же ситуация изменилась и клиента больше не принуждают оформлять страховку, многие банки ставят его в безвыходное положение. Отказ от страховки просто влечет за собой ухудшение условий кредитной программы или вовсе отказ от сотрудничества. Законно ли это и как выйти из положения с минимальными потерями?

Есть обязательная страховка и случаи, когда услуга не требуется

Услуга обязательного страхования применяется строго в ряде случаев:

• При оформлении ипотечного кредита. В этом случае застраховать необходимо сам объект сделки – залоговое жилье, а также может потребоваться страхование жизни заемщика;
• По ипотеке с господдержкой заемщик оформляет договор страхования жизни;
• При приобретении транспортного средства в кредит – полис ОСАГО или КАСКО.

Во всех остальных случаях требование банка застраховаться на случай увольнения с работы, финансовых рисков, потери трудоспособности и пр. неправомерно и таким образом банк пытается заработать на своих клиентах.

Вместе с тем страховка действительно служит гарантией на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому необдуманно от нее отказываться – не самый лучший вариант. Сэкономить внушительную сумму можно, если обратиться в понравившуюся страховую компанию самостоятельно, а не пользоваться услугами предложенной банком страховой. Часто оказывается, что за одну и ту же опцию страхования жизни во втором случае заплатить придется в 2 раза дороже.

Внимательное прочтение кредитного договора убережет от «подводных камней»

Банки не имеют права навязывать страховку и, тем не менее, на разных порталах с завидной периодичностью появляются жалобы и рассказы обманутых клиентов. Большая часть из них обнаруживает опцию страховки, включенную в кредитный договор, уже после подписания документов.

Поэтому первое правило оформления кредита – внимательно изучать все документы на месте и не стесняться задавать вопросы. В некоторых банках сотрудники не уведомляют клиента о необходимости оформления страховки. В бланке договора просто включен пункт согласия на добровольное страхование по выбранной кредитором программе. Клиент просто ставит подпись на договоре, после чего доказать, что он не ознакомился с содержимым документа, почти невозможно.

Может ли банк вообще отказать в выдаче кредита

Предварительное одобрение заявки на кредит подразумевает, что страховка уже включена в его стоимость. Поэтому первое, что нужно сделать при обращении в отделение – попросить оператора пересчитать сумму кредита за вычетом страхового полиса. На практике после такого требования банк просто отказывает в выдаче денег без объяснения причин. Что делать клиенту и как добиться правды?

Вариантов есть несколько:

1. Попросить позвать главного специалиста или пойти в другой офис. Иногда консультант работает строго в рамках должностной инструкции, в то время как сотрудник с большими полномочиями примет решение в интересах клиента;
2. Написать претензию на имя руководителя отделения. В ней помимо описания сложившейся ситуации следует ссылаться на законодательство РФ. В этом случае нужно требовать письменного отказа в выдаче кредита с печатями организации и подписями ответственных лиц. Потом документ можно использовать в суде в роли доказательства;
3. Как только отказ получен, пора жаловаться в Роспотребнадзор, приемную Банка России или Федеральную антимонопольную службу.

Даже если банк не отказывается от сотрудничества, часто условия кредитной программы без страховки в разы хуже, нежели с ней: процентная ставка может быть повышена, максимальная сумма уменьшается. В итоге в плане переплаты кредит становится дороже, чем мог бы быть со страховкой.

Возможно ли отказаться от страховки и что для этого нужно

После получения кредита часть уже уплаченной страховки можно вернуть и написать заявление на отказ от пользования услугами страховщика. Вернуть деньги можно по обычной потребительской ссуде, полученной наличными, а также по товарным кредитам.

Но на практике сделать это непросто, ведь кредитный договор составляют грамотные юристы, так что банк всегда может повернуть ситуацию в свою пользу. Заемщикам часто приходится длительное время судиться с кредитором, что отнимает массу сил и времени. Поэтому лучше всего сперва уточнить у банка возможные варианты. Писать отказ от страховки стоит спустя несколько месяцев внесения своевременных выплат или дождаться полгода с даты оформления кредита.

Порядок действий заемщика следующий:

• Обратиться в банк с документами, где попросить предоставить образец заявления на отказ от страховки. Предварительно важно проконсультироваться, часто при таком желании клиента кредитор требует досрочно погасить задолженность, что не всегда возможно;
• Оформить обращение в письменном виде, требуя расторгнуть договор страхования;
• Дождаться рассмотрения документа и итогового решения банка.

Если клиент исправно погашал ежемесячные платежи и страховые случаи не наступали, есть вероятность положительного ответа. Однако финансово-кредитное учреждение может выполнить перерасчет суммы кредита только если этот момент предусмотрен кредитным договором. Поэтому сперва необходимо внимательно его изучить, по возможности привлекая к процессу юриста.

Отказаться от страховки по закону можно на протяжении 5 дней после заключения договор без каких-либо санкций. Если же клиент упустит возможность, дальше прийти к консенсусу будет сложней. Образец заявления на отказ от страхования выглядит следующим образом:

Судебная практика по вопросам отказа от добровольного страхования

Ситуации, когда заявитель невнимательно изучил условия кредитования – не редкость.

Однако, банкам тоже есть что сказать в свою пользу. В информационном письме Президиума ВАС от 13.09.2011 г. N 146 сказано: если банк не мешал клиенту в заключении договора без покупки страхового полиса, отказаться от уже купленного полиса не получится.

Итоги

Страховка – дело добровольное и отказаться от нее можно. Но все будет зависеть от того, как именно был заключен кредитный договор. У человека была альтернатива в виде программы с более высокой процентной ставкой, но он все равно выбрал низкий процент и страховку? Суд ему не поможет. Если же клиента вынудили оформлять полис или вообще не сообщили о том, что цена страховки уже включена в сумму кредита – при грамотной тактике защиты ситуация может сложиться в пользу заемщика.

Прочтите также: Как отказаться от страховки после получения кредита?

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...