Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Страхование >> По каким кредитам можно вернуть страховку: и в какие сроки
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

По каким кредитам можно вернуть страховку: и в какие сроки


Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

По каким кредитам можно вернуть страховку: и в какие срокиВопрос о том, по каким кредитам можно вернуть страховку, интересует многих заёмщиков. Ведь большинство банков для получения дополнительных гарантий по возврату кредита в принудительном порядке оформляют своим клиентам обязательные страховки. При этом закон гласит о том, что такие действия являются неправомерными. Но, если клиент отказывается от оформления страховки, финансовая организация повышает процентную ставку по кредиту, либо вовсе отказывает в выдаче денежных средств. В такой ситуации не стоит конфликтовать с финансовым учреждением, ведь существуют эффективные и законные методы возврата средств, уплаченных за услугу страхования.

Чем регламентируется возврат средств за страховку, и в какие сроки можно вернуть деньги?

Отказаться от услуги страхования имеет право каждый заёмщик. Этот момент разъясняет Указ Центробанка РФ №3854-У. Нормативный акт действует с 01 июня 2016 года, и применим исключительно для заёмщиков — физических лиц. В 2018 году в закон были внесены поправки, согласно которым срок возврата страхового полиса был увеличен с пяти дней до двух недель. Этот отрезок времени называют периодом охлаждения.

В некоторых ситуациях период возврата средств, уплаченных за услугу страхования, может быть изменён, если это предусмотрено в заключённом договоре.

Есть ли возможность вернуть денежные средства за страховку по уже выплаченному кредиту?

На законодательном уровне возможность возврата средств за страховку предусмотрена, если кредит погашен до окончания срока действия договора, а платежи вносились согласно графику. В таком случае заёмщик может вернуть денежные средства за оставшийся период. Если кредитный договор был заключён на 24 месяца, а долг был полностью погашен за один год, то заёмщик может вернуть 50% от суммы, оплаченной страховки.

Возврат денежных средств не производится, если наступил страховой случай (просрочка платежей, начисление штрафов и пеней). Также нет возможности вернуть деньги за страховку по уже выплаченным кредитам, платежи по которым вносились согласно графику.

По каким полюсам можно вернуть денежные средства?

На уровне законодательства возврат денежных средств за страховку производится не по всем видам полисов. В перечень страховок, по которым заёмщик может вернуть деньги, входят следующие виды страхования:

  1. Страхование от финансовых рисков;
  2. Страховка от несчастных случаев;
  3. Уход из жизни, получение инвалидности или наступление недееспособности;
  4. Повреждения или утрата имущества;
  5. Потеря работы или сокращение.

Таким образом, вернуть деньги за страховку можно по потребительским кредитам, кредитным картам, автокредитам и кредитам, которые были выданы наличными деньгами. Необходимо руководствоваться вышеуказанным перечнем страховок, от которых по закону имеет право отказаться любой заёмщик.

Возврат страховки в первые две недели

Вернуть деньги через судебные инстанции в данном случае не получится. Однако если заёмщик уложится в установленный Центробанком срок, то процедура пройдёт достаточно просто.

Как вернуть страховку пошагово

  • Очень важно уложиться в период двух недель (период охлаждения) с момента подписания заявления на услугу страхования.
  • Обращение в страховую компанию и написание заявления об отказе от договора страхования. Заёмщик имеет право обратиться в финансовое учреждение, в котором оформляли услугу и написать заявление на отмену страхования.
Внимание! В заявлении заёмщик должен указать реквизиты для перечисления средств.
  • Получение денежных средств заёмщиком. Процедура должна быть выполнена в срок до 10 дней.

В некоторых случаях отключить ненужную услугу можно по телефону горячей линии банка. Всё зависит от кредитно-финансового учреждения, в котором оформлялась страховка.

Если офис страховой компании или банка отсутствуют в регионе проживания заёмщика, то заявление необходимо направить заказным письмом по почте России.

 

Возврат страховки при досрочном погашении

Можно ли вернуть деньги, если страховой полис оформляется сразу на весь период кредитования? Этот вопрос очень актуален. Следовательно, если гражданин погасит кредит досрочно, он вправе получить часть денежных средств за страховку.

При оформлении кредитной заявки все нюансы, связанные с досрочным погашением кредита, а также вопросы по страхованию, лучше уточнять у сотрудников банка. Как правило, заявление на возврат средств за страховку оформляется вместе с заявкой на досрочное погашение кредита.

Каким образом финансовые организации и страховые компании могут обойти закон?

Перед подписанием любого договора (кредитования или страхования) каждый человек должен внимательно прочесть все пункты документа. Это необходимо для того, чтобы оценить шансы на возврат средств, уплаченных за услугу страхования.

Зная о возможности истребования возврата средств, юристы банковских учреждений и страховых компаний часто идут на некоторые хитрости, которые не позволяют заёмщику воспользоваться своими законными правами.

Банк может предпринять следующие действия:

  1. Разработать специальный тарифный план, согласно которому услуга страхования будет включена в общий пакет по кредиту. Например, для целевых кредитов (на отдых, образование, ремонт и прочее) могут разрабатываться банком индивидуальные тарифные планы, состоящие из средней процентной ставки (или минимальной) и страховки от несчастных случаев, которая будет включена автоматически в общий пакет.
  2. Банк сам выступает в роли страхового агента. В этой ситуации заключается коллективный договор, на который указания ЦБ РФ не распространяются.
  3. Банк может включить в кредитный договор некоторые дополнительные условия (например, пункт о прочтении документа и полного согласия). Подписав такой документ, заёмщику сложно будет доказать в суде навязывание услуги страхования.

Подводя итоги, отметим, что вернуть деньги за оплаченный страховой полис можно по автокредитам, кредитным картам и потребительским кредитам. Очень важно перед подписанием любых документов (кредитные и страховые договора) внимательно их изучить.

Прочтите также: Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке в 2018 году

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.