Банковский вклад или инвестиции? Чем отличается депозит от вклада в банке.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Банковский вклад или инвестиции? Чем отличается депозит от вклада в банке. Граждане, имеющие свободные финансы, задумываются об их сохранении и приумножении. При этом перед ними встает вопрос: что выгоднее и безопаснее – банковский вклад или инвестиции. Инвестиции могут быть различной направленности – недвижимость, ценные бумаги, ПИФы или иные финансовые инструменты. В статье подробно разберем все варианты.

Банковский вклад

Банковский вклад или инвестиции? Чем отличается депозит от вклада в банке. Для начала необходимо рассмотреть, чем отличается депозит от вклада в банке. Банковский вклад – это передача денег кредитно-финансовому учреждению с целью получения дохода в виде начисленных процентов на вложенную сумму. Все вклады на сумму до 1,4 миллиона рублей защищены системой страхования. То есть, если кредитное учреждение обанкротится, вкладчику будут возвращены его деньги, в пределах максимально установленной суммы.

Депозит – более широкое понятие. Он подразумевает передачу кредитно-финансовому учреждению не только денежных средств, но и иных ценностей, например, ценных бумаг, с целью получения дохода. Банковский вклад является разновидностью депозита.

Преимуществами вклада являются:

  • страховая защита;
  • гарантированный доход по ставке, установленной по условиям договора;
  • возможность снятия наличных в любой момент;
  • отсутствие налогообложения.

При снятии наличных с депозита до окончания срока действия договора вклада процентная ставка будет уменьшена. Открывать вклад можно с любой суммы, с последующим пополнением счета.

Недостатком депозита является низкая процентная ставка, которая не покрывает даже уровень инфляции. То есть, открывая вклад, человек не приумножает свой капитал, а только защищает его от инфляции.

Вклад или инвестиции в недвижимость

Если у человека есть достаточно крупная сумма денег, то он может приобрести жилую недвижимость и сдавать ее в аренду, получая доход в виде ежемесячных арендных платежей. Также можно сдавать квартиру посуточно или почасово. Такой вид аренды является более прибыльным, но требует непосредственного участия хозяина недвижимости.

Приобретение жилплощади является надежной защитой финансов от инфляции, так как объекты недвижимости, особенно в крупных городах, имеют тенденцию к росту.

Вклад в банке имеет следующие преимущества перед инвестициями в недвижимость:

  1. минимальный порог входа – для депозита не требуется большая сумма денег;
  2. отсутствие дополнительных расходов – налог на имущество, НДФЛ, содержание имущества;
  3. высокая степень ликвидности – чтобы реализовать недвижимость и получить наличные потребуется длительное время, в то время как снять деньги с депозита можно в один день;
  4. простота финансового инструмента – после открытия вклада человеку больше не требуется совершать никаких действий, а при сдаче квартиры в аренду необходимо контролировать оплату коммунальных услуг, следить за сохранностью имущества.

У инвестиций в недвижимость есть и некоторые риски. Например, риск уничтожения или повреждения имущества квартиросъемщиками. В таком случае владельцу жилплощади придется проводить ремонт за собственный счет или взыскивать деньги с жильцов через суд.

Банковский вклад или инвестиции в ценные бумаги

Банковский вклад или инвестиции? Чем отличается депозит от вклада в банке. Следующей альтернативой депозиту являются инвестиции в ценные бумаги. На фондовом рынке существуют различные виды ценных бумаг, каждый из которых имеет свои особенности.

Самыми безопасными бумагами являются ОФЗ, выпускаемые Министерством финансов РФ. Инвестор, вложившийся в облигации, получает доход в виде купона – ежегодного процента, выплачиваемого эмитентом за пользование деньгами инвестора. Доходность по такому финансовому инструменту приблизительно равна доходности по депозиту.

Более прибыльными являются инвестиции в корпоративные облигации, но и риск потери средств по ним выше. Существует риск, что компания вовремя не выплатит купон или вовсе откажется от обещанной оферты.

Самым рисковым, но и одновременно с этим самым доходным инструментом являются инвестиции в акции. Инвестор получает доход за счет дивидендов, а также за счет роста стоимости самих ценных бумаг. Положительный эффект от инвестирования в акции особенно заметен на длительных промежутках времени.

Важно! Для увеличения доходности при инвестировании в ценные бумаги можно открыть не брокерский счет, а индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

ИИС – это специальный счет для совершения операций на рынке ценных бумаг с дополнительными преференциями от государства. По средствам, хранящимся на ИИС, инвестор может получить налоговый вычет по НДФЛ.

То есть, при инвестировании в ОФЗ, облигации или акции через ИИС, инвестор гарантированно получает от государства 13% НДФЛ и дополнительно доходность от вложений в ценные бумаги. Правда при этом для инвестора существует ряд ограничений:

  • для получения налогового вычета ИИС не должен закрываться в течение 3-х лет;
  • максимальная сумма налога к возврату 52 000 рублей;
  • для получения вычета инвестор должен иметь официальный доход, облагаемый НДФЛ.

Но, в случае банкротства компании, в ценные бумаги которой инвестор вложил деньги, существует риск полной потери всех инвестиций. ИИС и брокерский счет не застрахованы, и государство не компенсирует потери.

Вклад или ПИФ

Банковский вклад или инвестиции? Чем отличается депозит от вклада в банке. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – специализированный фонд, который на праве доверительного управления распоряжается имуществом, сформированным за счет финансов инвесторов. Управление осуществляется посредством управляющей компании (УК).

Целью создания ПИФа является получение прибыли пайщиками (инвесторами). При грамотной работе УК активы, в которые вложены деньги инвестора, со временем растут в цене, а, значит, растет доход инвестора. Инвестиции в фонд имеют и другие преимущества:

  1. доступность – можно инвестировать даже небольшие суммы;
  2. профессиональное управление – деньгами инвестора распоряжаются профессиональные участники фондового рынка;
  3. доходность – при оптимальном уровне риска доход от ПИФа превышает проценты по вкладу в несколько раз;
  4. высокая ликвидность – при необходимости пай можно продать в течение 1-3 дней.

 

 

Евгений Беляев
Юрист-консультант. Опыт 12 лет. Специализация: гражданское, семейное, наследственное право.

 

Деятельность ПИФа регулируется Федеральным законом № 156-ФЗ от 29.11.2001г.

Государство контролирует работу паевых фондов и защищает интересы пайщиков. При банкротстве УК деньги инвестора не сгорают, а переходят к другой управляющей компании, которая продолжает инвестировать в активы.

Недостатком вложения средств в ПИФы является отсутствие гарантированной доходности.

Банковский вклад или ипотека

Банковский вклад или инвестиции? Чем отличается депозит от вклада в банке. При необходимости приобретения жилплощади и наличии некоторой суммы денег перед человеком встает дилемма: вложить финансы в банк под проценты и, после накопления необходимой суммы, приобрести жилплощадь, или взять ипотечный кредит, а имеющуюся наличность направить на первоначальный взнос.

В данном случае важным фактором является наличие собственной жилплощади, в которой человек сможет проживать, пока деньги приумножаются на банковском счете. Если он снимает жилье, то ипотека будет выгоднее, чем вклад, так как у человека не будет необходимости вносить ежемесячную арендную плату.

Каждый финансовый инструмент, предназначенный для приумножения капитала инвестора, имеет свои достоинства и недостатки. Чем больше риск у инвестиций, тем выше потенциальная доходность. Вклад является практически безрисковым инструментом, но и доход по нему минимален. Самыми рисковыми являются инвестиции в акции, но и возможная прибыль на длительном промежутки времени в несколько раз превышает доход от депозита.

Прочтите также: Инвестиции в МФО: топ рейтинг 2020

© 2020, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Автор: Надежда Тихонова

Юрист по налогам и гражданскому праву
  • 1. Образование: государственное и муниципальное управление (ДВФУ) по специализации юриспруденция.
  • 2. Опыт работу в юридической сфере более 10 лет;
  • 3. Составление договоров.
  • 4. Претензионная работа.
  • 5. Составление юридических заключений.
  • 6. Оказание юридических консультаций.

109 запросов за 0,502 сек., затрачено 56.31 mb памяти.