Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  

Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Франшиза банка: как открыть и сколько стоит филиал?

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Франшиза банка: как открыть и сколько стоит филиал? В последние годы все больше предпринимателей задумывается над открытием франшизы банка и тем сколько же будет стоит филиал. Подобное стало возможно благодаря желанию банков расширять сеть в городах России, но на дополнительные офисы им не всегда хватает средств. Франшиза в таком случае решение обоюдовыгодное: новый офис известного банка начинает принимать и обслуживать больше клиентов, а сам бизнесмен получает ежемесячный доход от такой обособленной структуры.

Особенности подобных предложений

Франшиза банка: как открыть и сколько стоит филиал? Решение по сути готовое. Дополнительному офису не требуется регистрация в качестве налогоплательщика и оплата налогов, поскольку он не выступает в роли самостоятельного юридического лица. Все налоговое бремя ложится исключительно на плечи банка, от имени которого создается новый офис финансово-кредитного учреждения. В обязанности такого офиса будет входить обслуживание клиентов, прием платежей от физических лиц и предприятий, кассовое обслуживание, предоставление услуг лизинга и не только. Дальше все будет зависеть исключительно от деловой хватки нового бизнесмена и его личных качеств.

Более того, банк прямо заинтересован в том, чтобы франчайзи вел успешную деятельность, поэтому готов оказывать ему всяческую поддержку. К примеру, он берет на себя часть расходов на покупку оборудования для работы. В любом случае условия сотрудничества банки предлагают самые разнообразные, и договориться о важных моментах стороны могут в процессе подписания документов.

Задачи банковской франшизы

Будущий банкир после покупки франшизы понравившегося банка открывает его филиал. Как уже было отмечено выше, в процессе не создается новое юридическое лицо, а значит, отпадает необходимость готовить и передавать отчетность в ИФНС и уплачивать налоги.

По сути предприниматель становится руководителем небольшой организации с минимальными рисками. Теперь его ключевая цель – обеспечивать все условия для развития этого учреждения. Он под именем крупного известного банка начинает заниматься продажей следующих продуктов:

  1. Принимать заявки на выдачу банковских кредитных, дебетовых и социальных карт. Выдавать их гражданам;
  2. Выдавать кредиты, принимать деньги физических и юридических лиц для размещения на депозитах;
  3. Обслуживать зарплатные проекты;
  4. Продавать пакеты страховых услуг;
  5. Предоставлять услуги лизинга и не только.

Со своей стороны, банк гарантирует предпринимателю обучение сотрудников и персонала для нового отделения и делит с ним расходы. Обычно франчайзер контролирует работу начинающего предпринимателя, нередко случается, что дочерние предприятия банков главный офис закрывает из-за плохих показателей. Но при грамотном управлении такой бизнес способен быстро окупить себя.

Из минусов подобной деятельности – вероятность отзыва лицензии у банка-франчайзера. В последние несколько лет такие ситуации не редкость, а ликвидация банка автоматически лишает франчайзи заработка. Он больше не сможет вести дела от имени такого банка.

Процесс открытия банка по франшизе: пошаговая инструкция

Для начала требуется найти предложения банков, желающих расширить сеть. Лучше всего собрать небольшую группу проверенных лиц и проводить переговоры вместе, а не в одиночку. Если окажется, что кредитор заинтересован в сотрудничестве, на следующем этапе они направляют будущему предпринимателю форму франчайзи, в которой он подробно описывает экономическое обоснование.

Иными словами, в документе требуется показать свое видение бизнеса, предоставить доказательства наличия клиентской базы, а также перечислить причины, по которым вам нужна именно эта франшиза.

В основном базовые требования сводятся к наличию достаточной суммы начального капитала, хорошей клиентской базы и перспективного места под эргономичный банковский офис.

Если обоснование понравилось франчайзеру, наступает третий этап – ознакомление с бизнес-планом банка. На этом этапе проводится индивидуальное планирование, т.е. разрабатывается комплекс мер, которые помогут предпринимателю успешно выполнять поставленные перед ним задачи. Обычно банк предлагает готовую концепцию для развития филиала, так что глобальные изменения, как правило, не требуются.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

На этом же этапе требуется обсудить мелкие нюансы, в том числе касаемо подготовки отчетности. Одни банки требуют письменные отчеты ежедневно и связь по электронной почте, другие готовы решать все вопросы в телефонном режиме.

Актуальные программы франшиз и описание их условий

Сегодня доступны предложения от таких банков:

  • Национальный банк сбережений. Роялти не взимается, в среднем окупаемость наступает через 24 месяца. Первый взнос сравнительно небольшой – от 200 тысяч рублей. Ежемесячные инвестиции от 1700 тысяч рублей;
  • Банковские гарантии. 250 тысяч рублей потребуется на первый взнос, роялти 9000 рублей, минимальная сумма вложений стартует от 100 тысяч рублей. Предложение выгодно небольшим сроком окупаемости и минимальными вложениями – уже через 2 месяца получится выйти на прибыль;
  • Фосборн Хоум. Роялти не платится, первый взнос от 550 тысяч рублей, окупается в среднем за 6-7 месяцев.

Многих предпринимателей интересует возможность ведения бизнеса под эгидой более крупного банка. К примеру, АльфаБанк сегодня не предлагает купить свою франшизу, чтобы открыть новые офисы. Аналогично нет такого предложения у крупного Сбербанка, зато оба эти банка позволяют получить кредиты на выгодных условиях и под низкий процент на покупку франшиз других сетевых магазинов. За годы существования программы «Бизнес-старт» в Сбербанке получили кредиты более 40 франчайзинговых банков.

Ввиду развития микрокредитования в России предприниматели могут обратить внимание на франшизу МФО, купить которую проще, нежели у крупного банка. К примеру, есть вариант франшизы от Фаст Финанс: требуемые инвестиции от 2,5 миллиона рублей, 150 тысяч уходит на первоначальный взнос. Роялти в данном случае 10-15%, окупаемость наступает в среднем за год.

Привлекательным вариантом франшизы может стать банк Тинькофф. Однако вместо привычной схемы с открытием офисов банк предлагает предпринимателям открыть партнерский кол-центр для обслуживания клиентов и начать зарабатывать деньги, пользуясь ресурсами крупного кредитора.

Как рассчитать траты на старт бизнеса по франшизе

Приготовьтесь к тому, что для открытия офиса банка придется потратить не менее миллиона с учетом первоначального взноса. Такой способ заработка не подходит неопытным предпринимателям с небольшим стартовым капиталом, желателен опыт ведения бизнеса, чтобы не прогореть.

В среднем 15-20% от миллиона сразу уходит как паушальный взнос, в зависимости от требований банка это может быть 200-250 тысяч рублей. Еще около 150 тысяч – расходы на закупку оборудования для офиса. Около 200 тысяч рублей в зависимости от региона – плата за аренду офиса, плюс оплата коммунальных услуг. Отдельно следует рассчитать месячный фонд заработной платы сотрудникам и прочие мелкие расходы на телефон, интернет. Итого нужно как минимум 700 тысяч рублей.

Некоторые банки готовы помогать франчайзи оплачивать часть расходов уже сразу после заключения договора. Другие начинают делить расходы на бизнес только начиная со 2-3 месяца успешной работы, поэтому есть смысл рассчитывать только на себя и сразу обсуждать нюансы сотрудничества.

Что касается рентабельности своего дела, она высокая благодаря следующим моментам:

  1. Работа банков всегда характеризуется высокими экономическими показателями;
  2. Высокой популярности банка у клиентов, ведь франчайзи работает от имени известного банка, наименование которого у всех на слуху. Он уже заработал положительную репутацию, которая теперь работает на него;
  3. Кредитные программы сейчас пользуются популярностью, ведь благодаря заемным средствам пользователи могут быстро удовлетворить свои потребности.

В среднем по франшизе небольшого банка окупаемость наступает через полгода-год.

Итоги

Покупка банковской франшизы – отличный способ начать получать стабильный доход. Весомое преимущество такой схемы работы заключается во всесторонней помощи и поддержке, которую франчайзер оказывает бизнесмену. Однако, как и в любой другой деятельности, здесь тоже есть риски. Поэтому перед принятием окончательного решения важно просчитать все плюсы и минусы.

Прочтите также: Как открыть ИП в 2019 году: пошаговая инструкция

© 2019, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Автор: Надежда Тихонова

Юрист по налогам

Образование: государственное и муниципальное управление. Специализация: юриспруденция. Навыки и опыт:
  • Гражданское право
  • Налоговое право
  • Семейное право.
  • Составление договоров.
  • Претензионная работа.
  • Составление юридических заключений
  • Оказание юридических консультаций

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.

- ПОХОЖИЕ СТАТЬИ -

88 запросов за 0,207 сек., затрачено 13.02 mb памяти.