Кредит под залог ПТС: риски

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Одной из наиболее популярных услуг, предоставляемых сегодня российскими ломбардами, может считаться кредитование физических лиц, по условиям которого паспорт транспортного средства (ПТС) автомобиля, принадлежащего заемщику, становится предметом залогового обеспечения. Иными словами, речь идет об оформлении ломбардных займов под залог ПТС. Подобное заимствование подразумевает, что гражданин закладывает в автоломбард паспорт собственного автомобиля и получает взаймы оговоренную сумму денег, продолжая при этом спокойно пользоваться своим транспортным средством. Автоломбард под залог ПТС – предпочтительный вариант для тех, кто небезосновательно опасается оставлять свой автомобиль на парковке ломбардной организации в течение неопределенного времени. Кроме того, ломбардный заем под залог ПТС с возможностью дальнейшей эксплуатации собственного автомобиля идеально подходит гражданам, зарабатывающим с помощью этого транспорта деньги. Между тем, очень часто возникает вопрос о том, какие риски сопутствуют заимствованию в автоломбарде – стоит ли связываться или нет.

Автоломбард: сущность и принципы деятельности

Чаще всего, конечно, предметами залога по ссудам, выдаваемым автоломбардами, становятся автомобили – как легковые, так и грузовые. Однако в последнее время многие ломбарды начинают принимать и другие транспортные средства, в том числе мотоциклы, квадроциклы, скутеры, самую разную строительную технику, а также различные виды водного транспорта. Более того, существуют и такие ломбарды, которые специализируются на взятии в залог транспортной техники исключительно определенных типов.

Разновидности автомобильных ломбардов

Практика российского кредитования позволяет выделить следующие категории автоломбардов:

• Независимые ломбарды или автоломбарды, занимающиеся исключительно кредитованием граждан под залог ПТС или транспортных средств.
• Автомобильные ломбарды, функционирующие непосредственно при автосалонах, где нередко и производится перепродажа залоговых автомобилей в тех ситуациях, когда заемщик не сумел вовремя вернуть кредит.
• Специализированные автомобильные ломбарды, которые создаются обычными ломбардами в качестве дополнительного источника дохода. Автоломбарды такого типа, как правило, принимают в залог только легковой транспорт и осуществляют деятельность при обычных ломбардах – основных организациях.
• Автомобильные ломбарды, функционирующие при банках. Автоломбарды этой категории создаются банками как сопутствующее направление деятельности и полностью работают по тем правилам, которые устанавливаются для них банками-учредителями.

Полномочия автоломбарда с независимым статусом

Наиболее распространенным типом автоломбарда в РФ является независимый автомобильный ломбард, обладающий самыми широкими полномочиями в области кратковременного кредитования физических лиц, осуществляемого под залог автотранспорта или документации ПТС. Такие кредитные организации вправе самостоятельно устанавливать и регламентировать параметры предоставляемого гражданам заимствования:

1. суммы выдаваемых кредитов (лимиты кредитования);
2. величину ставки кредитного процента (стоимость кредитования);
3. продолжительность срока погашения выданной ссуды (период кредитования);
4. возможность пролонгации кредитного соглашения на определенных условиях;
5. возможность установления заемщикам льготных сроков возврата предоставленных средств;
6. требования кредитора к заемщику и предмету залогового обеспечения.

Кроме того, автоломбарды с независимым статусом имеют возможность проводить самостоятельную оценку имущества, предоставляемого заемщиками в качестве залогового обеспечения, а также страховать предмет залога у страховщика, выбранного по собственному усмотрению. Такие полномочия позволяют независимым ломбардам проводить достаточно гибкую залоговую политику, успешно адаптируя её к изменениям соответствующего рынка.

Риски сотрудничества с автоломбардами в РФ

Надо отметить, однако, что далеко не все российские граждане предпочитают пользоваться услугами автомобильных ломбардов, предоставляющих займы физическим лицам под залог личного транспорта или ПТС. Это объясняется тем, что многие заемщики пока еще с недоверием и опаской относятся к деятельности автоломбардов различных типов на кредитном рынке РФ. Как показывает существующая практика, среди узкоспециализированных ломбардов, кредитующих под залог автомобиля или ПТС, достаточно часто попадаются и такие организации, которые, что называется, не брезгуют совершением недобросовестных действий, взимая с клиентов скрытые комиссии, дополнительные проценты и прочие надбавки латентного характера.

Говоря о рисках, нельзя не упомянуть и об условиях кредитования, предлагаемых автоломбардами заемщикам. Сроки и стоимость такого заимствования нередко отталкивают клиентов. Между тем, деятельность автомобильных ломбардов достаточно жестко регулируется в РФ еще с 2007 года специальным законодательством (законом о ломбардах), а также положениями Гражданского Кодекса РФ, что подтверждает полную легитимность этих кредитных организаций в российской юрисдикции. Законные интересы и правовая безопасность граждан, сотрудничающих с автоломбардами, обеспечиваются нормами действующего в РФ законодательства.

Оформление ссуды в автоломбарде: особенности процедуры

Чтобы оформить в автоломбарде кредит под залог ПТС или самого транспортного средства, гражданину следует сначала обратиться в соответствующую финансовую организацию и предоставить собственный автомобиль для проведения залоговой оценки. Эксперты автомобильного ломбарда тщательно проверяют и оценивают залоговый транспорт по следующим направлениям:

1. Присутствуют ли у автотранспортного средства какие-либо изъяны, неисправности, повреждения.
2. Уточнение актуальной рыночной стоимости автомобиля, рассматриваемого в качестве потенциального залога.
3. Проверка государственной регистрации предоставленного транспортного средства.
4. Пребывает ли данный автомобиль в залоговом обеспечении по кредитам, оформленным ранее через банки или другие финансовые учреждения.
5. Если закладывается транспортное средство, приобретенное в прошлом на условиях автокредитования, погашены ли полностью соответствующие обязательства заемщика перед кредитором. Имеются ли по ссуде на покупку автомобиля открытые просрочки?

Если у специалистов автоломбарда отсутствуют претензии и существенные замечания к автомобилю, рассматриваемому в качестве возможного залога, представители кредитора и заемщик согласовывают параметры и сумму предстоящего кредитования, особо уточняя условия выдачи, обеспечения и последующего погашения займа. Законодательство РФ, регламентирующее порядок получения в ломбардах ссуды, четко оговаривает, что заемщику, подписавшему с ломбардом соглашение о кредитовании, должны быть обязательно выданы экземпляр заключенного договора и так называемый залоговый билет, содержащий следующие сведения:

1. ФИО клиента;
2. данные гражданского паспорта, предоставленного заемщиком кредитору в качестве удостоверения личности;
3. описание залогового автомобиля (основные характеристики);
4. оценочная стоимость залогового транспорта, установленная специалистами автоломбарда;
5. сумма выданного гражданину займа;
6. стоимость кредитования (ставка кредитного процента).

Денежные средства по одобренной ссуде чаще всего предоставляются заемщику автоломбардом непосредственно в день обращения. Деньги могут выдаваться клиенту наличными или, как вариант, перечисляться на банковскую пластиковую карточку. Отчитываться перед кредитором о целях использования привлеченных средств не нужно.

Прочтите также:

• Потребительский кредит процентные ставки в 2018 году
• Где взять онлайн заем по паспорту, чтобы одобрили
• Где взять заем без проверки кредитной истории

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...