Будут ли снижены ставки по кредитам в 2024 году

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Будут ли снижены ставки по кредитам в РФ в текущем году? Этим вопросом еще с конца прошлого года задаются как ведущие эксперты рынка кредитования, так и обычные российские граждане, рассматривающие в наступившем 2024 году возможность привлечения заемных средств. Однозначного мнения по этому поводу нет ни у экспертов, ни у заемщиков, ни даже у кредитных учреждений, традиционно формирующих основные тренды на рынке ссудного капитала. Как это нередко бывает, одни участники рынка придерживаются оптимистичных позиций, говоря о неизбежности уменьшения банками процентных ставок, другие эксперты обоснованно сомневаются в наличии каких-либо предпосылок для высоковероятного удешевления кредитов, а некоторые наблюдатели склоняются к более осторожным оценкам, рекомендуя пока избегать радикальных точек зрения и подождать дальнейшего развития событий.

Влияет ли уменьшение ставки ЦБ на стоимость кредитования граждан

Рекламные заявления большинства банков, как и официальные данные российского Центрального Банка (ЦБ РФ), являющегося ключевым финансовым регулятором страны, указывают на существование явной тенденции к снижению ставок кредитного процента, что обусловлено ощутимым смягчением денежно-кредитной политики «банка банков» (ЦБ РФ) и рекордно низкими показателями инфляционной динамики.

В реальности, однако, российские граждане сталкиваются с более высокой стоимостью заемных средств, чем та, которая декларируется вышеупомянутыми кредитно-финансовыми учреждениями. Подешевеют ли в 2024 году банковские кредиты? И ощутят ли отечественные заемщики обещанное снижение ставок?

Действительно, ЦБ РФ последовательно и планомерно уменьшает ключевую ставку, руководствуясь данными о существенном замедлении инфляционных процессов в стране. На фоне этой тенденции стоимость кредитования физических лиц также демонстрирует ощутимое снижение. Примечательно, что ЦБ РФ в 2017 году шесть раз понижал основную годовую ставку – за этот период она сократилась с отметки 10,00% до уровня 7,75%. Начало февраля 2018 года ознаменовалось очередным уменьшением данной ставки до отметки 7,5%. Такое решение было принято регулятором на заседании, которое состоялось 9 февраля. Аналитики ожидают, что к завершению 2018 года ключевая (базовая) ставка достигнет значения 7%, если не ниже.

Показательной в этом отношении является динамика средневзвешенной ставки ипотечного процента для рублевых жилищных кредитов. На протяжении всего прошедшего 2017 года этот индикатор демонстрировал явное снижение, достигнув к декабрю отметки 9,79%, что является минимальным значением этого периода и означает уменьшение на 1,75 процентного пункта за соответствующий год. В наступившем 2024 году эксперты ожидают дальнейшего уменьшения этого показателя до уровней, находящихся в диапазоне 8,3-9,3%. Что касается розничных кредитов с периодом заимствования, не превышающим 12 (двенадцати) месяцев, то средняя годовая ставка по этим продуктам упала с отметки 22,40% до уровня 18,50%. Но и это еще не предел. Аналогичный показатель для розничных займов, срок кредитования по которым превышает 12 (двенадцать) месяцев, сократился с отметки 16,20% до уровня 13,70%. Таковы данные ЦБ РФ.

Ставки кредита для физических лиц: основные тенденции

Рекламные объявления многих банков в настоящее время завлекают потребителей еще более низким уровнем кредитных ставок, чем год назад. Между тем, когда заемщик, воодушевленный подобными декларациями, посещает какое-либо финансовое учреждение или торгующую организацию с намерением воспользоваться столь выгодными предложениями по заимствованию, его, что называется, ставят перед фактом получения ссуды на условиях уплаты более высокой стоимости кредитования. Фактически предлагаемые ставки по оформляемым займам оказываются гораздо выше, чем те, которые анонсировались рекламной листовкой банка или оптимистичной статистикой ЦБ.

Каково реальное влияние ставки ЦБ на стоимость кредитования

Действительно, эксперты утверждают, что годовая стоимость кредитных продуктов, предлагаемых банками физическим лицам, на протяжении прошедшего 2017 года в реальности снизилась, однако такое уменьшение, к сожалению, осталось незамеченным для большинства обычных заемщиков. Гораздо более ощутимым оказалось сокращение депозитных ставок. Кредитные учреждения, в том числе и банки, фиксировали небольшие заработки, пока стоимость заемных средств находилась на высоких уровнях из-за кризиса в РФ. Сегодня цена заемного финансирования демонстрирует постепенное снижение, но банки не торопятся уменьшать свои кредитные ставки для заемщиков, так как стремятся возместить упущенную прибыль, недополученную на протяжении ряда прошедших лет. Базовая ставка ЦБ, конечно, еще будет понижаться в течение 2024 года, сократившись, как ожидают специалисты, максимум на 1 (один) процентный пункт. По мнению некоторых экспертов, такое понижение ключевой ставки регулятора не приведет к существенному удешевлению заемных средств, привлекаемых физическими лицами у банков и иных кредитных учреждений.

От чего зависит возможность снижения кредитной ставки для гражданина

Пока очевидно лишь то, что ставка ЦБ – это далеко не единственный фактор, оказывающий в нынешнее время влияние на фактическую и окончательную стоимость банковского кредитования российских граждан. Практика показывает, что размер ставки годового процента в существенной мере зависит от разновидности кредитного продукта. Всем известно, что стоимость залоговых кредитов (например, ипотеки) зачастую оказывается ниже, чем займов, предоставляемых без имущественного обеспечения. Ставки процента по пластиковым кредиткам и быстрым ссудам, оформляемым непосредственно в магазинах через партнерские банки, обычно характеризуются более высокими значениями, чем ставки по потребительским займам. Если же рассматривать видовое разнообразие потребительских кредитов, то наименьшая стоимость таких продуктов может иметь место в том случае, когда подобный заем оформляется на покупку автомобиля, передаваемого банку в залог.

Значение может иметь и срок кредитования по каждому конкретному займу.

Ставка процента по займу для конкретного гражданина может зависеть и от следующих параметров:

• размер официально подтвержденного заработка заемщика (сам факт предоставления гражданином подтверждающего документа может повлиять на стоимость кредитования в сторону её уменьшения);
• кредитная репутация заявителя (наличие у клиента просрочек и других негативных эпизодов в кредитном досье может обусловить повышение ставки для него);
• результаты рейтинговой оценки потребителя заемных средств;
• наличие у заемщика дебетовой карты, эмитированной банком-кредитором (как правило, это является благоприятным обстоятельством для снижения стоимости пользования кредитом).

Альтернативные мнения: чем может быть вызвано удешевление займов

Некоторые эксперты безапелляционно утверждают, что удешевление кредитования в РФ обязательно будет происходить на протяжении всего 2024 года. Весомым основанием для такой закономерности является прогноз положительной динамики по уровню ликвидности банковского сектора, которая, по их мнению, увеличится вдвое за текущий год. Иначе говоря, банки накопили колоссальные объемы денежных средств, избыток которых, безусловно, будет направлен на предоставление кредитов физическим лицам и организациям. Столь значительное предложение финансовых ресурсов станет фактором закономерного понижения стоимости заимствования в масштабах всего кредитного рынка РФ. Такого мнения сегодня придерживаются некоторые представители руководства ЦБ.

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...