Чем грозит просрочка по кредиту

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Благонамеренный заемщик, как правило, всегда планирует вовремя погасить оформленный кредит. Однако жизненные ситуации складываются порой так, что у человека могут появиться финансовые затруднения, нередко приводящие к проблемам с выплатой ранее полученной банковской ссуды. Действительно, обычный клиент банка изначально редко задумывается о вероятности возникновения каких-либо обстоятельств, способных воспрепятствовать своевременному внесению кредитных платежей. Любому должнику важно заранее знать, чем грозит просрочка по кредиту, даже если сегодня он полностью уверен в своих финансовых возможностях. Ведь завтра обстоятельства могут кардинально измениться. Какие меры вправе предпринять банк, если предусмотренные договором взносы на погашение займа перестают поступать в сроки, установленные графиком?

Просрочка по кредиту: в чем она выражается

Под просроченным долгом банки обычно подразумевают конкретную сумму обязательств, которую заемщик вовремя не уплатил кредитору. Своевременность любого платежа обеспечивается его внесением в сроки, которые четко устанавливаются подписанным договором и согласованным графиком выплаты.

Чтобы лучше понять суть просрочки по кредиту, необходимо разобраться с тем, какими именно причинами она может быть вызвана:

• Нестабильная ситуация в сфере трудоустройства и занятости, что повышает риск утраты постоянного заработка.
• Значительная вероятность угрозы получения заболеваний и травм, вызванных неблагоприятным состоянием социально-экологических и организационно-технических условий жизни современного общества.
• Достаточно высокая стоимость банковского кредитования в РФ, если сравнивать с процентными ставками в ряде других стран мира. Уплата таких процентов становится порой непосильным бременем для обычных граждан и субъектов малого бизнеса.
• Кризисные явления в российской экономике, вызванные известными событиями 2014 года и продолжающиеся по сей день. Реальные доходы большинства граждан РФ ощутимо сократились, что, безусловно, отражается на их платежеспособности.
• Сомнительная практика многих банковских учреждений, зачастую применяющих скрытые комиссии и прочие варианты «мелкого шрифта», а также недостаточно корректно и полно информирующих своих клиентов.
• Сами заемщики порой весьма безответственно относятся к заключаемому кредитному договору, игнорируя необходимость тщательного ознакомления с его содержанием при подписании, пренебрегая впоследствии сроками внесения ежемесячных платежей, установленными графиком погашения, а также допуская иные нарушения правил и требований, предусмотренных соглашением о банковском кредитовании.

Все эти предпосылки и основания, подробно перечисленные выше, в итоге приводят к тому, что клиент банка, получивший желаемую ссуду в обычном порядке, очень часто становится должником по уплате кредитных обязательств. По факту просрочки кредитного платежа заемщику, допустившему такую задержку, автоматически присваивается статус неплательщика, что, безусловно, будет иметь для него определенные последствия, предусмотренные положениями заключенного с финансовым учреждением договора, сложившейся практикой работы банковских организаций, а также конкретными нормами действующего в РФ законодательства. Специфика и характер последствий, обусловленных задержкой платежа по кредиту, могут различаться для должника в зависимости от конкретных причин и длительности периода такой просрочки.

Просрочка платежа по банковскому займу: последствия для должника

Гражданский Кодекс РФ (статья 330) позволяет банку-кредитору, несущему определенные издержки (потери) из-за просрочки клиентом ежемесячных платежей по ссуде, применять в отношении нерадивого должника следующие меры воздействия (санкции):

1. Начисление неустойки в виде штрафов минимального размера, имеющих фиксированную величину, которая устанавливается изначально нормами соответствующего договора о предоставлении займа.
2. Неустойка в виде пени, начисляемой должнику в процентах к сумме непогашенных вовремя обязательств за каждый день просрочки, следующий за регламентированной датой внесения платежа, предусмотренной графиком и договором.
3. Штрафные санкции повышенного размера, характеризующиеся фиксированной величиной, начисляемые кредитором в значимых ситуациях, определенных соответствующими нормами и положениями.
4. Штрафные требования, величина которых имеет динамический характер. Такую практику иногда называют начислением штрафных процентов на сумму ранее начисленных процентов. При таком подходе совокупный размер ежедневно начисляемых штрафов будет нарастать.
5. Регулярные телефонные звонки, которые представителями кредитора могут совершаться как на домашний, так и на рабочий номер заемщика (должника).
6. Уведомление руководства по месту настоящего трудоустройства заемщика о существовании просроченной задолженности по кредиту.
7. Систематически отправляемые должнику SMS-сообщения, содержащие требования о погашении своевременно неоплаченных обязательств.
8. Электронные письма, регулярно присылаемые банком на e-mail заемщика, с требованием о скорейшей уплате возникшего долга.
9. Звонки на телефонные номера, SMS-сообщения, электронные письма могут быть адресованы не только самому должнику, но и третьим лицам, официально являющимся созаемщиками или поручителями по займу, в отношении которого клиентом банка допущена просрочка ежемесячно совершаемого платежа.
10. Переуступка (перепродажа) банком прав кредитора, то есть законной возможности требовать от заемщика погашения долга, сторонним финансовым учреждениям или структурам, специализирующимся на принудительном взыскании просроченной задолженности.
11. Подача кредитором искового заявления в соответствующий суд с требованием о взыскании (погашении, возмещении) своевременно невыплаченного кредитного долга за счет активов, пребывающих в собственности заемщика (должника), или имущества, находящегося у банка в залоге.

Решение по такому делу может приниматься судебным органом заочно, то есть без непосредственного участия в этом процессе должника (ответчика).

Далее дело передается официальным органам, занимающимся выполнением решений, принятых судом (судебным приставам).

Приставы могут осуществлять арест имеющихся у заемщика активов, выносить предписание о вычетах (удержаниях) из заработка должника, распродавать имущество получателя ссуды с целью получения средств, достаточных для погашения накопившейся задолженности.
Если речь идет о просрочке задолженности в значительной сумме или подозрениях на совершение должником действий мошеннического характера, то в отношении такого заемщика может возбуждаться даже и уголовное дело (речь идет о статье 159, имеющейся в российском Уголовном Кодексе).

Прочтите также:

• Просрочки в банках по кредиту: что делать
• Рефинансирование кредитных карт других банков: лучшие предложения 2018

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...