Досрочное погашение потребительского кредита: заявление на досрочное погашение кредита

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Досрочное погашение потребительского кредита встречается на практике очень часто, поскольку заемщики хотят быстрее избавиться от такого финансового бремени и стараются раньше погасить долг перед банком. Но, какой бы простой не казалась процедура на первый взгляд, есть правила досрочного погашения, которые необходимо выполнить. Если не следовать рекомендациям банка по погашению кредита, то можно остаться в должниках и понести дополнительные финансовые потери.

Чтобы избежать таких неприятностей, рассмотрим процедуру досрочного погашения, алгоритм его провидения и на примере покажем, как осуществляется досрочное закрытие долга.

Что такое потребительский кредит

Кредит может быть в разнообразной форме. Но одной из самых востребованных и доступных для населения является потребительский кредит. Если говорить простыми словами, то такой вид займа выдается исключительно для покрытия потребностей общества. Деньги могут быть выданы на покупку мебели, техники, на отдых, медицинское обслуживание и т.д.

Особенности потребительского кредита:

• Он не требует залога;
• Доступен большому количеству граждан, поскольку банки не выдвигают к заемщикам высокие требования;
• Прост в оформлении. В большинстве случаев его оформляют на месте приобретения товара;
• Сумма займа не велика;
• Имеет краткосрочный характер. Максимально допустимый срок по потребительскому займу – 12-24 месяца, не более.

Самым ярким примером потребительского кредита является кредит на покупку бытовой техники в магазинах электроники. Трудно найти среднестатистического гражданина РФ, который не пользовался такой услугой.

Но понятное дело, что люди, пользующиеся потребительским кредитованием, не обладают высоким уровнем дохода. Чтобы защитить себя от рисков невозврата, они оформляют заем на более долгий срок, чем фактически могут погасить долг. Так уменьшается ежемесячный платеж по кредитному договору.

Виды досрочного погашения

Потребительский кредит, оформленный на 24 месяца, можно погасить, например, и за 10 месяцев.  Ни одно финансовое учреждение не имеет права запрещать досрочно погашать долг. Ранее такая норма допускалась, и финансовые компании имели право применять к плательщику санкции. Но сейчас подобные действия запрещены.

Досрочное погашение может быть двух видов:

1. Полное досрочное погашение. В данном случае заемщик в конкретную дату оплачивает полностью всю сумму долга и «закрывает» свой кредит;
2. Частичное досрочное погашение. Клиент платит столько, сколько он может. Эта сума больше ежемесячного общеобязательного платежа, но меньше полной суммы задолженности. При этом частичное досрочное погашение может быть также двух видов:

• С уменьшением суммы ежемесячного платежа;
• С уменьшением срока погашения долга.

Принципы автоматического взаимодействия дебетовой карты и кредитного счета

Чтобы было понятно, что представляет каждый из подвидов досрочного погашения, далее на примере их рассмотрим. А пока поговорим о том, как работает в настоящий момент принцип погашения любого кредита.

В настоящий момент почти каждый заемщик, который подписывает кредитный договор, дополнительно от кредитного менеджера получает и дебетовую карту.

Многие удивляются такому презенту и отказываются. На что получают категорический отказ. Представители банка уверяют, что карта нужна для оплаты кредита. Принцип примерно следующий:

• на дебетовую карту через терминал самообслуживания клиент кладет необходимую сумму средств;
• в конце каждого месяца с карты списывается необходимая сума средств в счет погашения задолженности.

Другими словами, выданная карта подключена к кредитному счету. Работает автоматическое списание средств.

Правила досрочного частичного погашения

Так вот, исходя из таких принципов взаимодействия, досрочное погашение, о котором Вы не сообщили банку, не будет таковым считаться.

Все бы и ничего. Так тоже долг может закрыться. Но тогда не будет экономии на процентах. Если Вы погашаете кредит за 10 месяцев, то вы и платите только проценты за этот срок (хотя не факт, все зависит от кредитной политики банка). А если система списывает ежемесячно сумму в течение 24 месяцев, то проценты необходимо будет заплатить за весь срок.

Таким образом, чтобы правильно осуществить досрочное погашение, необходимо:

1. Сообщить банку о намерениях досрочно погасить часть долга;
2. Написать соответствующее заявление о частичном погашении, указав сумму такого платежа и дату, когда деньги примерно будут зачислены на счет;
3. Проверить в онлайн банкинге или у кредитного специалиста списана ли вся сума в счет погашения задолженности.

Кстати, заявление на досрочное погашение можно написать не в отделении банка, а в онлайн режиме, отправив по почте. Можно попробовать сообщить об этом в чате онлайн-банкинга.

Когда Вы будите писать заявление на частичное досрочное погашение, Вам необходимо выбрать способ погашения – будите ли вы уменьшать ежемесячный платеж или срок погашения займа.

Способы частичного погашения:

• Уменьшение ежемесячного платежа. В этом случае, срок кредитования у заемщика не изменяется, но за счет того, что тело кредита погашено в большем объеме, изменяется величина ежемесячного платежа;
• Уменьшение срока погашения. За счет того, что погашена большая часть, чем планировалась, система с учетом такого же размера платежа пересчитывает конечный срок погашения долга.

Итак, рассмотрим пример: у заемщика есть потребительский кредит сроком на 10 месяцев в размере 10 000 рублей. Ставка по кредиту – 12% годовых. Проценты начисляются ежемесячно на остаток задолженности. Заемщик решил частично погасить долг. И вместо обязательного платежа в размере 1056 рублей, заплатил 2112 рублей. Оформил он кредит 1 сентября 2018, значит срок погашения – 1 июля 2019. Досрочный платеж он осуществляет в октябре.

• Если он выберет способ частичного погашения без изменения ежемесячной суммы платежа, следовательно, он сможет погасить долг не 1 июля, а 1 июня. При этом последний платеж будет меньше 1056руб., потому что банк пересчитает проценты за пользование кредитом.

• Если заемщик выберет способ уменьшения ежемесячного платежа, то срок погашения кредита таковым и останется – 1 июля, но уже каждый месяц он должен будет платить не 1056 рублей, а 854 рубля.

Таким образом, каждый выбирает тот способ, который наиболее удобен в его ситуации. Если Вы хотите сэкономить, то выгоднее вариант уменьшения срока погашения. Если же все-таки нет уверенности в том, что такой платеж вам по плечу, то лучше выбрать второй вариант.

Особенности полного погашения долга

По поводу полного погашения потребительского кредита, то здесь есть только один способ погашения – полностью закрыть свой долг перед банком. Для этого необходимо осуществить ряд таких действий:

1. Обязательно получить консультацию в банке, узнав полную сумму погашения на конкретную дату. Лучше всего получить выписку по кредиту, где будет указан остаток задолженности;
2. Написать заявление на полное погашение кредита. В заявлении всегда указывается дата, когда заемщик планирует внести средства, и сумма к зачислению на кредитный счет;
3. В назначенную дату обязательно внести деньги на счет. Если не получилось осуществить платеж в нужный день, то лучше опять узнать у кредитного специалиста о том, не изменилась ли сумма полного погашения. Есть банки, которые начисляют проценты по дням, а не по месяцам;
4. На следующий месяц после осуществления платежа получить справку о закрытии долга. В день оплаты кредита представители банка могут не выдать такой документ, ссылаясь на то, что система еще не обновила данные.

Таким образом, если Вы надумали досрочно погасить долг, не забудьте об этом уведомить сотрудника банка. Кстати, запомните: досрочное погашение не всегда гарантирует пересчет процентов (зависит от политики банка).

Прочтите также: Досрочное погашение кредита Хоум Кредит: через интернет, досрочное погашение рассрочки

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...