Все о финансах Юридическая и финансовая консультации
(11 оценок, среднее: 4,91 из 5)
Загрузка...
Досрочное погашение в Почта Банке осуществляется по алгоритму, который работает во всех финансовых учреждениях России. Каждый заемщик имеет законное право погасить долг перед компанией раньше установленного срока. Но для того, чтобы сэкономить на процентных платежах и оплатить кредитору только за срок пользования услугой, необходимо правильно осуществлять досрочное погашение. Далее разберемся в том, как это сделать правильно.
Выгоды досрочного погашения: в чем они заключаются?
Преимущества досрочного погашения для заемщика заключаются в следующем:
- Можно сэкономить на оплате процентов по кредиту. Всем прекрасно известно, что за любой заем необходимо платить процент. Он может устанавливаться за каждый день пользования или за каждый месяц (второй вариант актуален для Почта Банка). Следовательно, если погасить долг ранее, то можно не платить за тот срок, в течение которого услугой не пользуешься;
- Экономия на комиссиях. Размер дополнительной комиссий за пользование услугой и за осуществление ежемесячного платежа в зависимости от кредитного договора;
- Возможность воспользоваться другими кредитными услугами. Как правило, для того, чтобы оформить новую ссуду в этом банке или в другом, необходимо закрыть все старые долги. Как только уровень кредитной истории улучшится, то и доступность к другим кредитам увеличится;
- Финансовая независимость от третьих лиц и уверенность в том, что ты никому ничего не должен.
Как видно из представленного списка, у каждого заемщика могут быть свои причины раньше положенного срока закрыть долг. Вне зависимости от них, необходимо погасить остаток по кредиту правильно. И далее об этом.
Виды досрочного погашения
Любые кредитные отношения между заемщиком и кредитором регламентируются кредитным договором. В этом документе должна быть прописана процедура кредитования, в том числе и процедура возможного досрочного погашения.
Обращаем внимание на то, что ранее любой банк или другая финансовая организация имели полное право запретить заемщику осуществлять досрочное погашение. За такие действия могли быть установлены штрафы и пеня, или с заемщика удерживали всю сумму начисленных процентов.
С 2015 года такие действия кредитора запрещены. Заемщик имеет полное право самостоятельно определить для себя срок, в течение которого он готов погасить долг. В свою очередь, компания-кредитор имеет обязательство перед клиентом по пересчету процентов.
Виды досрочного погашения:
- Полное досрочное погашение. Это значит, что клиент единым платежом в конкретную дату полностью зачисляет на кредитный счет всю сумму долга;
- Частичное досрочное погашение. Значит, что заемщик вносит на кредитный счет сумму, которая больше минимального ежемесячного платежа, но меньше суммы полного погашения.
Алгоритм осуществления любого вида погашения в Почта Банк одинаков. Процедура по своим действиям ничем не отличается.
По поводу частичного досрочного погашения, то здесь свои нюансы только в том, что клиент имеет возможность выбрать, какой способ досрочного погашения он хочет использовать:
- Частично погасить долг с уменьшением итогового срока платежа;
- Частично погасить долг с уменьшением ежемесячной суммы платежа.
Эти два метода имеют разную выгоду для самого клиента: первый вариант более выгоден, поскольку позволяет сэкономить на процентах. Второй вариант не экономный, а удобный просто тем, что ежемесячная финансовая нагрузка на заемщика уменьшается.
Частичное досрочное погашение
Для того, чтобы осуществить частичное досрочное погашение, необходимо обязательно предупредить о своих намерениях банк. Без предварительного уведомления осуществление такой оплаты преждевременно не будет иметь никакой эффективности.
Что нужно сделать:
- Обратиться в клиентский центр учреждения, где сообщить сотруднику о своем намерении. Можно непосредственно обратиться на телефон горячей линии 88005500770 и сообщить о своих действиях;
- Внести желаемую сумму платежа;
- Дождаться списания средств.
Кстати, на официальном сайте компании говорится о том, что частичная оплата возможна только с единственным способом – уменьшить ежемесячный платеж, не изменяя срока платеж.
В этом есть главный недостаток – это свидетельствует о том, что Почта Банк не пересчитывает для своих клиентов проценты за пользование кредитом и не уменьшает срок погашения займа.
Частичное погашение: как работает система
Когда заемщики слышат о том, что им необходимо предупреждать финансовые организации, о намерениях досрочно погасить долг, они находятся в недоумении. Многие не понимают, зачем это делать: сегодня деньги есть, следовательно, кредит погашаем, если их нет, то нет.
Но здесь необходимо понять: как работает система любого банка.
В настоящий момент для каждого клиента открывается дебетный и кредитный счета. Один счет подключается к другому и происходит некое автоматическое списание: клиент зачисляет средства на дебетовую карту, а в конце месяца с нее списываются средства в счет погашения кредитного счета. Так вот: система работает в автоматическом режиме, и программа задает параметры, какую сумму списывать каждый раз со счета. Если даже клиент внесет больше положенного, то спишется все равно столько, сколько нужно.
Пример. Иванченко К.С. ежемесячно платит по кредиту 350 рублей. В октябре он решил частично погасить долг и оплатил кредит в размере 1000 рублей.
Ответ: если Иванченко К.С. никого не предупредил о своих намерениях, то в конце октября с его счета будет списано 350 рублей, а 650 рублей так и останутся лежать на его карте. В ноябре Ивначенко опять внесет 350 рублей, и они также будут списаны.
Возникает тогда вопрос: куда будут зачислена 650 рублей? В конце срока Иванченко обязан прийти в банк и осуществить последний платеж, узнав его сумму в отделении. И вот в этом случае эти 650 рублей будут зачислены Иванченку в пользу кредита. Но в таком случае банк не пересчитает ему проценты за досрочное погашение.
Вывод: всегда предупреждать кредитора о досрочном погашении.
Полное досрочное погашение в Почта Банке
Полное досрочное погашение в данной компании осуществляется также с предварительным согласованием с банком. Для полной оплаты необходимо узнать полную сумму погашения и внести указанную сумму в полном объеме до конечной даты погашения.
Особенность в том, то итоговая сумма долга будет рассчитана на последнее число месяца, в котором клиент хочет погасить обязательства. Проценты будут пересчитаны с учетом преждевременной оплаты.
После осуществления таких действий в обязательном порядке необходимо получить справку о том, что долг закрыт в полном объеме. Она может быть предоставлена клиенту не в день погашения долга, а позже – обычно 1 числа следующего месяца.
Примечательно и то, что для клиентов компания предусмотрела возможность выбора даты погашения займа. Он может быть установлен с 4 по 28 число. Но, дата платежа не может быть изменена более, чем на 15 дней с той даты, которая прописана договором.
Ежемесячную дату погашения можно изменить как в клиентском центре, так и с помощью онлайн банкинга.
Таким образом, если Вы хотите досрочно погасить взятый кредит в Почта Банке, Вам необходимо уведомить об этом учреждение не позже, чем за 7 дней до осуществления платежа. Если этого не сделать, то система может не воспринять ваши действия как преждевременное закрытие долга. Но следует иметь ввиду: сэкономить на оплате процентов при частичном досрочном погашении не получиться, поскольку клиенту не предоставляется возможность уменьшить срок платежа, только – уменьшить сумму ежемесячного платежа.
Прочтите также: Возврат страховки по кредиту в Почта Банк 2018
© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
(11 оценок, среднее: 4,91 из 5) Загрузка...
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.
