Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Кредиты и займы >> Где взять кредит для погашения других кредитов

Где взять кредит для погашения других кредитов

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Где взять кредит для погашения других кредитовКлиенты большинства финансовых учреждений иногда задаются вопросом о том, где взять кредит для погашения других кредитов. На первый взгляд, данный способ урегулирования кредитной задолженности может вызывать у здравомыслящих людей обоснованные сомнения в целесообразности его применения. Действительно, брать взаймы для оплаты предыдущих долгов – спорный вариант улучшения платежеспособности физического лица. Между тем, подобная практика, безусловно, имеет право на жизнь в условиях российского рынка кредитования. Есть ли смысл в том, чтобы рассчитываться по ранее оформленному займу посредством получения новой ссуды?

Новый кредит для выплаты предыдущего займа: разумно ли это

В жизни каждого человека могут возникать ситуации, когда имеющихся у него накоплений явно не хватает для оплаты каких-либо важных и дорогостоящих покупок, погашения срочных обязательств или иных настоятельных нужд, безотлагательно требующих надлежащего финансирования. В таких случаях граждане часто обращаются к заимствованию, предпочитая брать кредиты в банках или, как вариант, микрофинансовых организациях. Нуждаясь в деньгах для решения каких-либо проблем, имеющих значение сегодня, люди зачастую не думают о том, как они будут впоследствии эти деньги возвращать, уплачивая кредитному учреждению начисленные проценты. Бывает и так, что необходимость своевременного погашения обязательств по ранее полученной ссуде становится непосильным бременем как для самого заемщика, так и его семьи. Как избежать таких затруднений?

Привлекательный и доступный вариант – оформить новый заем, чтобы выплатить старый кредит.

Однако такой подход может быть оправдан лишь при определенных условиях – параметры погашения нового кредита должны быть лучше, чем предыдущего.

Уменьшение размера ежемесячного платежа по действующей ссуде становится реальным, если оформлением нового займа должнику удалось добиться сокращения стоимости кредитования (снижения годовой ставки процента) или продления периода пользования заемными средствами (увеличения продолжительности срока действия кредитного соглашения). Как результат, это должно способствовать ощутимому снижению долговой нагрузки и очевидному улучшению финансового положения заемщика.

Особый интерес у граждан, имеющих актуальные обязательства перед разными кредиторами, вызывает возможность погашения нескольких займов одной крупной ссудой. Такая процедура не запрещена действующим в РФ законодательством.

Должник, намеревающийся реализовать данную возможность, вправе для этой цели оформить нецелевой потребительский кредит наличными или воспользоваться услугой целевого рефинансирования, активно предлагаемой сегодня большинством российских банков.

Получение обычного кредита наличными

Как вариант, заемщик, имеющий непогашенные обязательства по ранее взятому кредиту, может обратиться в какой-либо банк с заявкой на оформление нецелевой ссуды наличными. Если кредитор одобрит и выдаст такую ссуду, полученные средства можно будет направить на выплату старого кредита.

Есть, правда, один важный нюанс – финансовые учреждения обычно не приветствуют подобную практику.

Более того, если заявитель, претендующий на ссуду наличными, прямо озвучит цель заимствования, банк, скорее всего, вынесет отрицательный вердикт, отказав ему в предоставлении заемных средств. Основанием для отклонения кредитной заявки в этом случае станет тот факт, что у заемщика, в очередной раз запрашивающего новый кредит, имеются непогашенные долги, обозначившие наличие у него серьезных проблем с платежеспособностью. Такого клиента банк будет считать неблагонадежным, а сотрудничество с ним – рискованным и даже опасным в финансовом отношении.

Безусловно, наличие у гражданина действующих обязательств по ранее взятым кредитам будет иметь огромное значение для банка, принимающего решение о выдаче нового займа. Скрывать или отрицать данный факт заемщику нет никакого смысла, так как в его кредитной истории это уже отобразилось. Банку достаточно будет направить в кредитное бюро соответствующий запрос, что он, конечно же, сделает при получении заявки на ссуду от физического лица.

Необходимость внесения кредитных платежей и наличие открытых просрочек по ранее заключенным договорам не самым благоприятным образом отражаются на оценке актуальной способности субъекта брать новые займы и своевременно их погашать.

Банк будет рассматривать эту ситуацию так: заявитель, у которого уже имеются проблемные обязательства по прошлым кредитам, собирается, грубо говоря, влезть в очередные долги, усугубив свое и без того непростое положение.

Здравомыслящий кредитор не пойдет на чрезмерный риск, предоставив потребительскую ссуду гражданину, имеющему очевидные трудности с выплатой нескольких старых займов.

Заемщик, столкнувшийся с необходимостью привлечения нового кредита для погашения обязательств по предыдущим договорам заимствования, может добиться расположения банка-кредитора следующими способами, неоднократно проверенными практикой:

  • подтвердить собственную платежеспособность предоставлением соответствующей документации (например, справками об официальном заработке);
  • обеспечить заявленную ссуду имущественным залогом (как вариант, транспортным средством или объектом недвижимости);
  • привлечь надежных поручителей, способных подтвердить свои финансовые возможности документально;
  • найти созаемщиков, располагающих подходящими доходами и согласных разделить долговое бремя по новой ссуде с основным должником.
Важный момент – заемщик должен будет убедить кредитора в том, что необходимый ежемесячный платеж по новому кредитному договору будет составлять не более 40% его фактического заработка за аналогичный период. Иначе банк откажет заявителю в выдаче наличного займа.

Рефинансирование обязательств

Надо отметить, что услуга рефинансирования (перекредитования) действующих займов, предоставленных ранее другими финансовыми учреждениями, сейчас пользуется огромным спросом у граждан на рынке банковских продуктов. В значительной мере это обусловлено существованием тенденции к постепенному понижению большинством российских банков стоимости кредитования (ставок процента) для физических лиц и организаций. Соответственно, заемщики, имеющие непогашенные обязательства по старым кредитам, считают правильным и выгодным взять новую целевую ссуду, предназначенную непосредственно для выплаты таких кредитов. Многие банки охотно этому способствуют, активно предлагая клиентам соответствующие услуги.

Рефинансирование – это целевой кредитный продукт, подразумевающий получение заемщиком новой ссуды, средства которой автоматически направляются на погашение обязательств по кредитам, которые были ранее оформлены в этом же финансовом учреждении или каких-либо других банках.

Целевой характер рефинансирования предполагает, что средства соответствующего займа не выдаются клиенту на руки, а сразу же перечисляются его прежним кредиторам для погашения соответствующих обязательств. Этим рефинансирование принципиально отличатся от потребительской ссуды наличными, рассмотренной выше. Таким образом, старые долги заемщика закрываются, обуславливая возникновение у него новой задолженности перед этим же или другим кредитором, но уже на гораздо более выгодных условиях, чем раньше.

Как правило, услуга рефинансирования обязательств по кредитам других банков предоставляется достаточно крупными финансовыми учреждениями, которые, что характерно, всегда уделяют большое внимание тщательной и качественной оценке рисков, подразумеваемых сотрудничеством с каждым конкретным клиентом.

Это означает, что банки, занимающиеся перекредитованием, будут предъявлять определенные требования как к самим заемщикам, так и ссудам, подлежащим рефинансированию.

Главным условием для заемщика, желающего оформить такое перекредитование, будет являться отсутствие открытых просрочек, непогашенных долгов и недавно закрытых задолженностей по рефинансируемому займу и другим обязательствам. Кроме того, до завершения периода действия рефинансируемого кредитного соглашения должно оставаться минимум три месяца.

Прочтите также: Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке для физических лиц: условия 2018

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.

- ПОХОЖИЕ СТАТЬИ -