Где взять кредит на развитие малого бизнеса

Взять кредит для бизнеса, в наступившем году такой услугой можно воспользоваться во многих банковских организациях.
Ниже подробно рассмотрены самые выгодные банковские предложения и кредитные программы.

Кредит для бизнеса

Сегодня большое количество банков предлагает бизнесменам разнообразные кредитные программы по поддержке различных видов бизнеса. В подобной ситуации банкиры предоставляют своим клиентам кредиты на наиболее выгодных условиях.
Полученный заём для малого бизнеса можно потратить на такие цели:

1. арендовать помещение;
2. купить компьютерную технику или специальное оборудование;
3. направить деньги на развитие конкретного бизнес-проекта и др.

Причём до получения кредита предприниматель должен документально подтвердить необходимость в деньгах на развитие бизнеса. После проверки всех документов банк выдаёт бизнесмену заём под максимально низкие проценты.
Однако нужно иметь в виду, что во многих подобных банковских программах требуется обеспечение. В качестве залога банк принимает от предпринимателя такие обеспечения:

• валюта;
• депозитный вклад;
• личное авто, квартира;
• свой дачный участок;
• дебиторская задолженность;
• поручительство и др.

Какой именно из подобных залогов понадобится, это решает банк, после рассмотрения заявки от бизнесмена.

Какой банк лучше выбрать

При выборе банка для получения кредита бизнесмену надо иметь в виду следующее:

1. известность банковского учреждения. Только что открытые и небольшие банки выдают кредиты бизнесменам по завышенным ставкам и с различными комиссионными сборами. Чем крупнее банк, тем более выгодны для предпринимателей условия кредитования;
2. разнообразие кредитных программ. Чем больше банк открыл программ по кредитованию различных видов бизнеса, тем лучше. Таким образом, предприниматель может получить целевой кредит на самых выгодных условиях;
3. есть ли комиссионные сборы. Некоторые банковские учреждения выдают заём с комиссией 2% от его размера;
4. можно ли досрочно погасить кредит. Бизнесмену следует выбрать банк, который предоставляет услугу по досрочному погашению займа. Есть такие банковские учреждения, которые позволяют погасить заём досрочно только через конкретный промежуток времени (3–24 месяца). За это время клиент банка переплатит за свою ссуду;
5. выдача займов на льготных условиях. Крупные банковские учреждения с развитой филиальной сетью получают финансирование от государства и предлагают предпринимателям кредиты по низким ставкам и на продолжительный период времени;
6. открыт ли расчётный банковский счёт. Если у бизнесмена уже открыт счёт в одном из банковских учреждений, то ему следует обратиться за займом туда же. Банки предоставляют наиболее выгодные условия для постоянных клиентов;
7. перечень документов. При выборе банка, который предлагает предоставить небольшой перечень документов, бизнесмен в итоге получает заём по сильно завышенной ставке. Чем длиннее список документов, тем ниже будет процентная ставка;
8. обеспечение. Некоторые банкиры требуют полного финансового обеспечения по займу, другие кредитные организации выдают займы и без него. При этом нужно иметь в виду, что наличие конкретного залога или надёжных поручителей делает предпринимателя более надёжным клиентом, и в итоге он получает более крупную сумму.

Что нужно сделать, чтобы взять кредит на открытие бизнеса

Для того чтобы начинающему бизнесмену получить кредит, ему надо официально стать юридическим лицом и зарегистрировать свой бизнес. Это же касается и индивидуальных предпринимателей (ИП).
Если же клиент банка ещё не зарегистрировал свой бизнес, то он не сможет получить нужный заём. Более того, многие банковские учреждения кредитуют только тех ИП, которые были официально открыты как минимум 3 месяца назад.
При оформлении кредита на ведение бизнеса заёмщик выполняет такие действия:

• выбирает конкретный банк — решает, где взять нужный заём;
• внимательно изучает кредитные условия. Их можно прочесть на сайте банка или в банковском офисе;
• собирает все необходимые документы. В подобной ситуации бизнесмен идёт в налоговую инспекцию, к нотариусу и собирает все бумаги для оформления залога по кредиту;
• подаёт кредитную онлайн-заявку (заполняет анкету) на сайте банка или в банковском офисе. При заполнении заявления через интернет заёмщик указывает информацию о своей фирме, телефонные контакты и желаемые кредитные условия;
• спустя определённое время, ему звонит оператор и сообщает предварительное решение. Если оно положительное, то предприниматель посещает офис банка;
• затем банк оценивает обеспечение бизнесмена по кредиту. В подобной ситуации сотрудник банка определяет стоимость заложенного имущества, а также оценивает надёжность конкретных поручителей от заёмщика;
• банк принимает окончательное решение. Это происходит на протяжении нескольких часов-2 недель. Всё зависит от заявленной суммы займа, целей кредитования и банковской политики;
• если кредитная заявка одобрена, то оператор звонит бизнесмену и приглашает его для подписания всех необходимых документов;
• далее, предприниматель внимательно изучает условия договора, график его погашения, проверяет и подписывает все нужные бумаги;
• в итоге после одобрения кредита, на протяжении нескольких дней банковское учреждение переводит на счёт заёмщика указанную в кредитном договоре сумму денег. О таком переводе банк сообщает бизнесмену по телефону.

После того как клиент получил нужную сумму, банковское учреждение периодически проверяет расходование кредитных средств бизнесменом, если заём был оформлен на определённые цели.
Предприниматель предоставляет банку все подтверждающие целевой расход денег документацию на протяжении всего периода действия кредитного договора.
Также банковское учреждение следит за ценой залога по кредиту. В подобной ситуации банкиры выезжают на место регистрации имущества и проверяют его общее состояние, а также его соответствие прописанным в договоре пунктам.

В каких банках можно получить заём для открытия и ведения бизнеса

На данный момент в РФ работают следующие лучшие банки где можно взять кредит на развитие малого бизнеса:

1. Росэнергобанк. В этой кредитной организации предприниматель оформляет тендерный заём в размере 100 000– 50 000 000 руб. Ставка по нему равна 9,5–24%. Целью такого кредита считается обеспечение тендерной заявки на участие в определённом конкурсе. Банк выдаёт 30% от контрактной суммы, срок – до 45 суток. Также банкиры взимают комиссионный сбор — 1% от суммы займа;
2. СКБ-Банк предоставляет своим клиентам такую программу— «Овердрафт», по которой бизнесмен получает 1 500 000–10 000 000 руб. Ставка по кредиту равна 11,3%, срок возврата – 12 месяцев, необходимо обеспечение. Цель – увеличение объёма оборотных средств. Банк выдаёт до 30% от размера кредитных ежемесячных оборотов по банковским счетам;
3. Татфондбанк предлагает воспользоваться такой кредитной программой — «МСП-Инвестиции». В подобной ситуации ставка по займу равна 11,4–15,25%. По подобной программе предприниматель получает 150 000 000 руб. на срок 3–7 лет. В этом случае клиент банка в качестве обеспечения по займу предоставляет конкретный залог или оформляет поручительство фондов.
   Полученный заём можно потратить на покупку или обновление основных фондов, приобретение недвижимого имущества, возведение зданий и финансирование текущей бизнес-деятельности;
4. В Центр-Инвест банке можно воспользоваться займом по программе «Молодёжный бизнес». Ставка по кредиту — 12%. Размер такого займа — 50000–300000 руб. на срок до 3 лет без залога. Цель – открытие собственного бизнеса. Такой кредит выдают без комиссионных сборов. Клиенту банка должно быть 18–35 лет;
5. БайкалИнвестБанк. В этом банке бизнесмен получает заём на 300 000–20 000 000 руб. Эти деньги можно потратить на приобретение авто, которое применяют в коммерческих различных целях. Купленный автомобиль является залогом по кредиту. Ставка по займу равна 13,9–38,4%, при этом кредитный договор действует 3–60 месяцев;
6. В ЮниКредитбанке можно взять коммерческую ипотеку по ставке 14,25%. Размер ипотечного кредита равен 500 000–47 000 000 руб. Его выдают на 7 лет с обеспечением. Первоначальный обязательный взнос по такому займу равен 20% от цены конкретного имущества. Банк также взимает комиссию при кредитном оформлении – 1%, но не менее 10000 руб.
7. В Сбербанке РФ также есть множество различных программ по кредитованию различных видов бизнеса, которые направлены как на его официальное открытие, так и на дальнейшее развитие.

Заключение

При оформлении кредитной заявки бизнесмену надо заблаговременно изучить банковские условия по займу. В кредитных предложениях для бизнеса банк прописывает все нюансы и критерии. Если новая компания не отвечает таким критериям, то банкир отказывает предпринимателю в выдаче кредита.
Также нужно иметь в виду, что отказ в выдаче банковского кредита всегда отражают в кредитной истории заёмщика. Этот факт может стать причиной отказа банковского учреждения в сотрудничестве с бизнесменом.
В итоге после отказа в кредите предпринимателю лучше в этот же день не идти в другие банки – должно пройти какое-то время.

Прочтите также: Самый прибыльный малый бизнес: статистика по России

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.