Где в 2020 году взять кредит под залог автомобиля

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Взять в банке значительную сумму даже клиенту с хорошим кредитным рейтингом бывает сложно, если в сделке не будет фигурировать обеспечение. Кредит под залог автомобиля − одна из разновидностей подобных сделок. Оформить его может любой человек, у которого в собственности имеется транспортное средство.

Положительные и отрицательные моменты кредитования под залог авто

Чтобы принять взвешенное решение и понять, подходит ли вам такой вариант получения денег, рассмотрите его преимущества:

  • Сниженные процентные ставки, вероятность одобрения заявки повышается;
  • Можно рассчитывать на увеличение срока возврата денег;
  • Если займ оформляется под залог ПТС, владелец может спокойно продолжать использовать автомобиль;
  • Процедура оформления несколько упрощается и требуется меньше документов.

Вместе с тем сделка отличается и рядом отрицательных моментов.

Первый и самый существенный риск — потеря транспортного средства, которое могут забрать за долги.

Избежать такого варианта развития событий просто: достаточно своевременно вносить ежемесячные платежи.
Второй минус – банки более охотно выдают кредит под залог автомобиля, если это новенькая иномарка. Отечественный или грузовой транспорт обычно считается менее ликвидным, поэтому банки редко рассматривают его как обеспечение в сделке. Плюс обязательным условием многих кредитов выступает необходимость приобретения полиса КАСКО, что влечёт за собой дополнительные траты для заёмщика.

Обычно получить можно не больше 60% от оценочной стоимости машины.

Поговорим о том, где и как взять кредит под залог автомобиля в 2018 году и какие программы доступны заёмщикам.

Общие требования финансовых организаций к клиенту и залоговому объекту

Кредит под залог автомобиля: где и как взять в 2018 годуОсновная сложность, с которой сталкивается желающий оформить ссуду под залог транспортного средства – это жёсткие требования к предмету залога. Чтобы займ был одобрен, автомобиль должен отвечать таким характеристикам:

  1. Быть технически исправным;
  2. По документам принадлежать заёмщику;
  3. На транспортное средство потребуется оформить полис КАСКО;
  4. Если авто иностранного производства – оно должно быть растаможено по всем действующим в РФ нормам;
  5. Транспортное средство не находится под обременением.

Деньги сразу ЮГ залог ПТС [sale]

В разных банках могут меняться требования касаемо пробега авто, года его выпуска, марки и прочих аспектов.

Для сравнения – в ломбарде взять кредит под залог машины в разы проще, здесь принимается даже залог с невысокой ликвидностью (хоть и оценивается соответствующе – недорого).

Чтобы получить кредит в банке, обязательно потребуется провести оценку стоимости залога.

Услугу оплачивает сам владелец транспортного средства. На основании полученного от независимого эксперта заключения банк определяет, сколько денег можно выдать в конкретном случае. В среднем это не больше 60% от рыночной стоимости объекта, выступающего в роли обеспечения.

Помимо требований к автомобилю, у банков есть ряд критериев оценки заёмщика:

  1. Российское гражданство и постоянная прописка;
  2. Быть в возрасте от 21 до 70-75 лет;
  3. Минимальный трудовой стаж (от полугода и выше), официальное трудоустройство;
  4. Положительная кредитная история.
  5. Клиент должен быть готов собрать все документы, доказывающие уровень его кредитоспособности и подготовить бумаги на автомобиль.

ТОП-3 банков, где получить автокредит выгодней всего

Проанализировать все существующие на рынке предложения – это первое, что должен сделать заёмщик, чтобы найти оптимальную программу.

  • Совкомбанк – один из вариантов. Банк может взять в качестве залога по кредитному договору автомобиль клиента. После оформления сделки заёмщик может распоряжаться деньгами по своему усмотрению, ведь это нецелевой потребительский кредит. Совкомбанк предоставляет возможность взять кредит на сумму до 1 млн. рублей с процентной ставкой от 17% годовых. Также есть ограничения по максимальному сроку кредитования – до 5 лет. На момент погашения задолженности заёмщику должно быть не более 85 лет.
    Шансы на одобрение заявки выше в том случае, если заёмщик подходит банку по нескольким критериям:
  1. Прошло не более 19 лет с даты выпуска авто;
  2. Машина полностью исправна и есть документы о прохождении техосмотра;
  3. Автомобиль не является залогом в других сделках. Также банк может отозвать заявку, если транспортное средство было куплено в кредит в другом банке и долг до сих пор не погашен.

В некоторых случаях Совкомбанк может запросить дополнительные сведения об заёмщике или объекте залога, также он вправе предложить клиенту найти поручителя в сделке.

  • Ещё один банк, который может предоставить в пользование кредитные средства под залог авто – Восточный Банк. Согласно условиям программы, клиент может рассчитывать на получение кредита до 1 млн. рублей, процентная ставка при этом начинается от 19% годовых. Размер ставки будет зависеть от надёжности заёмщика, его кредитной истории, уровня доходов и того, является ли он зарплатным клиентом банка. Кредит можно получить максимум на 5 лет.
    Сроки рассмотрения заявки минимальны и составляют всего 1 рабочий день. Если специалисты одобрили заявку, то не стоит медлить и необходимо сразу оформить кредит. Это связано с тем, что решение банка действует короткий период времени – всего сутки. Кредитование под залог авто в Восточном Банке имеет свои особенности. К примеру, заёмщику не обязательно оформлять страховку и отдавать оригинал ПТС, поскольку у банка остаётся только копия документа.
    Также у банка есть свои требования:
  1. Под залог принимаются легковые авто и небольшие грузовики (категория B);Кредит под залог автомобиля: где и как взять в 2018 году
  2. В паспорте транспортного средства не должно быть отметок о замене агрегатов, дубликат ПТС не принимается;
  3. Максимальный возраст авто – до 3 лет для российских и китайских марок. Для остальных – не более 10 лет.

В случае появления временных финансовых проблем у заёмщика есть право воспользоваться «перерывом» − кредитными каникулами до трёх месяцев. В этот период он должен гасить только проценты за использование кредитных средств.

  • Банк Ренессанс Кредит не имеет специальных кредитных программ, залогом в которых будет авто. Зато есть предложение «Больше документов – ниже ставки». Если клиент просто оформляет потребительский кредит, ему доступна ставка от 19,9% годовых, если же он предоставит документы на авто, ставка снижается до 11,9% годовых. Условия кредитования почти ничем не отличаются от других банков: срок – до 5 лет, сумма кредита – до 700 тысяч рублей. Также есть возможность оформить заявку в режиме онлайн.

Минимальный стандартный пакет документов для заключения договора

Требования к пакету документов у каждой описанной выше организации могут быть свои. Этот момент необходимо уточнять у банковского работника до подписания кредитного договора.
В основном же кредиторы требуют:

  1. Подтверждающие личность документы (паспорт и водительское удостоверение);
  2. Копия трудовой книжки, официально заверенная работодателем;
  3. Справка о доходах 2-НДФЛ или по установленной банком форме;
  4. Документ, доказывающий право собственности на автомобиль;
  5. ПТС на закладываемый объект, свидетельство о регистрации ТС;
  6. Полис КАСКО в разы повышает лояльность банка.
Помните, что потребительский кредит под залог ТС может быть целевым и нецелевым. В первом случае банк пристально следит за использованием средств и в случае нарушений условий договора может либо требовать досрочного погашения долга, либо сразу продавать залоговый автомобиль.

Ограничения, которые накладываются на ТС под залогом

Можно ли свободно использовать машину для своих нужд – первое, что волнует заёмщиков. Здесь варианта два:

  • Банк выдаёт деньги под залог ПТС автомобиля и второго комплекта ключей от него. Т.е. собственник получает право свободно использовать машину по назначению. Это кредит «С правом вождения», по подобной схеме сегодня работает 90% банков;
  • Транспортное средство остаётся на специальной стоянке, клиент получает наличные. Только после погашения долга он вновь сможет ездить на автомобиле. Схема используется редко.

В любом случае собственник на протяжении срока кредитования не имеет права совершать какие-либо сделки с машиной (обменивать, завещать, дарить, продавать, вновь использовать в роли обеспечения – это всё строжайше запрещено и прописано в договоре).

Прочтите также: Где выгоднее взять автокредит в 2018 году

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Автор: Надежда Тихонова

Юрист по налогам и гражданскому праву
  • 1. Образование: государственное и муниципальное управление (ДВФУ) по специализации юриспруденция.
  • 2. Опыт работу в юридической сфере более 10 лет;
  • 3. Составление договоров.
  • 4. Претензионная работа.
  • 5. Составление юридических заключений.
  • 6. Оказание юридических консультаций.

106 запросов за 0,500 сек., затрачено 56.12 mb памяти.