Как начать кредитную историю заново: с нуля, если не дают кредит

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Если внимательно изучить статистическую информацию разных бюро кредитных историй, или даже аналитические отчеты банков, то станет ясно, что в настоящее время очень много российских граждан, к сожалению, при обращении за кредитом получают отказ. Связано это будет с множеством причин, но в данной статье мы поговорим о такой причине как плохая кредитная история. Именно она становиться веским основанием для тех, кто когда-то нарушил платёжную дисциплину и был занесен в черный список банков. Кроме того, не всегда радужно встречают и тех надежных заемщиков, у которых вообще ее нет, то есть они не оформляли кредиты ранее. Затронем вопрос о том, как правильно начать такую историю и сразу же получить возможность пользоваться кредитными продуктами банка.

Кредитная история: кто формируют

Для начала отметим, что

Если брать во внимание именно законодательную основу кредитных историй, то они стали формироваться у нашего населения еще 12 лет назад, где-то с 2005 года. Именно с тех пор каждый банк мониторит по каждому клиенту информацию о его долгах, графике платежей, своевременности внесения средств и т.д. Но не все банки стали именно с 2005 года предоставлять такую информацию внешним пользователем, например, бюро кредитных историй. Некий промежуток времени вообще не было никаких кредитных историй, только в рамках одного финансового учреждения.

Сколько же таких кредитных компаний, ведь не каждому хочется, чтобы о нем знали большое количество людей? На данный момент в России всего 16 организаций такого плана, которые занимаются кредитными историями. При этом не все клиенты знают, что у простых людей также есть доступ к такой информации. И если у них есть желание, то они ее могут самостоятельно получить. Один раз в год такие сведения можно даже получить бесплатно, обратившись в одно из бюро.

Но, как советуют эксперты, лучше всего сразу обращаться в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Это лучше потому, что не все банки сдают отчетность во все бюро, а вот ЦККИ – это центральный орган, где должна быть комплексная сведенная информация.

Зачем знать свою кредитную историю? Да затем, чтобы понимать, какое представление о Вас как заёмщике может сложиться у потенциального кредитора. Кроме того, очень часто по факту получения вот такой информации обнаруживаются ошибки, которые и не дают возможности клиенту взять заем. В таком случае необходимо обращаться в то финансовое учреждение, которое допустило такую ошибку. Почему кто-то должен страдать из-за их некомпетентности или банальной опечатки?
И далее мы представляем топовые проблемы, которые возникают на финансовом рынке страны, связанные с кредитной историей:

• Отказ финансовых учреждений в кредите при плохой кредитной истории. Проблема заключается в том, что раз оступившись и не внеся платеж по кредиту, допустив просрочку и получив штраф, клиент становиться неким «изгоем» для банков. Не смотря на то, что кредит закрывается в полном объеме, а у банка больше нет претензий к своему клиенту, такая запись есть в кредитной истории. И многие банки отказывают таким вот заемщикам, даже если у него сейчас стабильная работа, высокий уровень дохода и т.д.;
• Ошибки банков. Очень часто специально или нет, пока не известно, кредиторы в виде банков даже при полной оплате кредита не делают соответственной пометке об этом. Получается заемщик долгое время еще числиться должником, который не выполнил своих обязательств. И представьте ситуацию, когда человек обращается за кредитом в банк, который видит, что человек небольшой заем не может погасить уже второй или третий год. Что далее? Конечно, по кредитной заявке будет отказ;
• Ликвидация банка, где взят кредит. Достаточно популярная ситуация в современном мире. Но что она за собой влечет в кредитной истории? А влечет она в большинстве случаев ее ухудшение для собственника. И далее объясняем почему. Банк ликвидируется, и по закону кредит должник должен выплачивать именно Агентству страхования вкладов. Когда заем закрывается в полном объеме, то АСВ не делает ничего, то есть не подает информацию в бюро кредитных историй. Долг продолжает числиться и влечет за собой отказ в выдаче новых ссуд для клиента.

Это те самые ключевые проблемы, которые массово присутствуют на рынке кредитов, но которые можно при желании легко решить. И далее мы поговорим о том, как действовать в каждом отдельном случае.

Решение рассмотренных проблем

Итак, начнем с решения первой проблемы, когда уже есть плохая кредитная история и если не дают кредит. Здесь другого метода, кроме получения нового займа нет. Возникает вполне логичный вопрос: где взять в долг деньги, если все отказываются, видя твою кредитную историю.
Самый проверенный вариант, который работает: обратиться в МФО.

Они готовы работать с теми, кто не имеет работы, официального дохода и с плохой кредитной историей.
Но хочется немножко поговорить именно о таких организациях, так как именно они становятся своеобразной палочкой выручалочкой. МФО сейчас на рынке очень много, поэтому не следует обращаться в первую попавшуюся контору и оформлять заем. Это может быть даже опасно.

Принципы, которыми необходимо руководствоваться при выборе МФО для улучшения кредитной истории:

• Выбирать необходимо только проверенные компании, которые имеют лицензию. Просмотреть легальность деятельности можно на сайте Центрального Банка. Там есть специальный реестр зарегистрированных МФО;
• Лучше всего брать минимальный размер кредита. Вот сколько позволяет минимум взять компания, столько и берите. Не больше. Почему именно так. Плохому заемщику для исправления кредитной истории необходимо исправно вносить платежи, лучше даже ранее положенного срока. При маленьком кредите риски невыполнения меньше, чем при огромной сумме;
• Чтобы заново улучшить историю лучше брать на небольшой срок. Это необходимо по двум причинам: чем больше позитивных погашенных кредитов оформить человек, тем кардинальнее улучшиться его уровень. Именно поэтому необходимо брать мало и на маленький срок, но больше. Кроме того, МФО устанавливают по сравнению с банками достаточно высокие ставки, поэтому при краткосрочном кредитовании размер переплаты будет минимальный.

Кредитование через МФО подходит и для тех, кто хочет улучшить свою историю, так и для тех, кто хочет ее получить с нуля. МФО кредитуют и людей без наличия кредитных историй.
Кстати, для людей без кредитных историй — это не единственный вариант, есть еще два, которые могут получить первую историю и предоставить возможность в дальнейшем оформлять большие займы в банках.
Дополнительные варианты получения кредитной истории с нуля:

1. Взять потребительский кредит в каком-либо супермаркете. Достаточно простой, но проверенный способ. Выбирать необходимо недорогой товар, лучше всего – бытовую технику. Она по стоимости не затратная, плюс ко всему еще и на нее охотно дают кредит. Как правило, банки, которые кредитуют потребительские займы, выдают платежеспособным клиентам и без наличия истории. Но для этого необходимо иметь официальную работу и заработок, позволяющий ежемесячно вносить платежи по кредиту;
2. Взять в пользование кредитную карту с минимальным лимитом. Простой, но проверенный временем вариант. Необходимо просто иногда использовать кредитную карту для осуществления каких-либо платежей, например, оплате товаров, и во время вносить по ней минимальную сумму платежей. Кредитные карты выдают банки охотно. И даже студентам без дохода и кредитной истории.

Это, пожалуй, самые правильные и эффективные способы исправить кредитную историю.
Если же рассматривать варианты решения проблемы с допущенными ошибками со стороны банка или АСВ, то необходимо направлять письменные запросы в такие учреждения и просить исправить кредитную историю.

Список надежных МФО для исправления кредитной истории

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...