Как погасить кредит, если есть просрочки в 2024 году

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Долги перед банками стали распространенным явлением, но зная, как погасить кредит, если есть просрочки, заемщики могут избежать штрафных санкций, пени и многих других неприятностей, связанных с кредитованием.

При наличии просрочки, основная задача заемщика — выбор оптимального способа справиться с проблемой с минимальными издержками. При временных трудностях можно быстро вернуть деньги и перейти к нормальному графику платежей. Если временные проблемы превратились в постоянные, своими силами их не решить. Следует найти их решение вместе с банком

Возможности

Есть несколько способов ликвидировать долги по проблемным кредитам.

• Увеличение доходов. Логичное действие — дополнительно найти источники заработка (вторую и третью работу).
• Реструктуризация долга. Это процесс изменения договора кредитования, с увеличением его срока и, соответственно, уменьшением размеров ежемесячных платежей. Для этого нужно пойти в банк, предъявить документы об изменившемся финансовом состоянии, и кредитор пойдет на уступки.
• Кредитные каникулы. Это лучший законный вариант выбраться из долговой ямы. Можно получить освобождение от платежей на срок от полугодия до года. За этот период клиент должен улучшить свое финансовое положение и вернуться к регулярным ежемесячным платежам. Если у него несколько кредитных договоров с разными банками, придется решать проблему отдельно с каждым. Понадобится немного побегать, но это позволит сэкономить средства на пени и штрафах.
• Рефинансирование. Этот вариант следует использовать заблаговременно, видя, что скоро будут проблемы. С другим кредитором оформляется новый кредитный договор, иногда по сниженной ставке, а полученные деньги идут на погашение одного или нескольких старых кредитов.
• Досрочный расчет с банком. Банки специально увеличивают сроки кредитования, чтобы заработать на процентах. Если долги гасить досрочно, сумма ежемесячных платежей будет уменьшена. Предварительно следует запросить справку о размере оставшегося долга, затем внимательно прочитать кредитный договор, чтобы не нарваться на штрафы. После этого можно внести полную сумму долга и обязательно запросить справку банка об отсутствии задолженности.
• Взять деньги в долг. Если требуется срочно погасить кредит, занять деньги без процентов у родственников, или друзей. Чтобы они не нервничали, составить договор или написать расписку с указанием точной даты возврата занятой суммы. При этом должник сэкономит деньги на процентах по кредиту. Есть вариант взять деньги в долг у частного кредитора или в МФО, но это обойдется дополнительными расходами.
• Распродажа имущества. Самый крайний случай получения денег, чтобы гасить долг перед банком — распродажа личных ценностей и вещей. Средствами следует досрочно оплатить кредит. Если их направить на оплату пени и штрафов, это не будет выходом из положения. Продавать вещи, автотранспорт следует, если есть угроза попасть в долговую яму. Жалеть их не нужно, так как их рано или поздно судебные приставы заберут за долги, но уже по низким ценам.
• Депозит. Многие заемщики оформляют депозит в одном банке и используют начисляемые средства для расчета по кредиту с другим. При угрозе неплатежа эти средства лучше сразу использовать.
• Реализация залогового имущества. Если оформлен кредит под залог имущества, законно избавиться от долга можно, реализовав его. Для этого следует подать в банк заявление, чтобы снять запрет на его отчуждение. Придется оплатить нотариальные действия. Главное — быстро продать залоговое имущество и направить эти деньги, чтобы погасить долг.
• Банкротство физлица. Физическое лицо признает банкротом суд. Банкрот гасит только основную массу долга без надбавок и иных скрытых комиссий, исходя из величины его заработка. Банкротом суд может объявить человека, если он имеет уважительные причины утраты дохода: нетрудоспособность по здоровью, сокращение штатов и невозможность найти новую работу. Намеренное уклонение от оплаты долга банкротом чревато уголовной ответственностью.
• Консолидация нескольких долгов. При наличии нескольких кредитов можно попросить кредитора объединить в один все договоры и увеличить период кредитования. Ставка при этом может уменьшиться, но возрастут размеры разных взносов и платежей. В итоге такой шаг может ухудшить положение.

Если дело не передано коллекторам или в суд

Увеличение доли долгов с проблемами отрицательно отражается на финансовом состоянии банков, принуждая их наращивать объемы резервов на потенциальные потери. Не только клиент, но и кредитор заинтересован создать условия, которые помогут заемщику погашать долг. Еще до суда и коллекторов должнику лучше договориться о реструктуризации долгов.

Для решения проблемы, возникшей в 2024 году, следует предпринять следующие шаги:

1. Запросить расчет и справку по долгу. Проанализировать информацию и наметить шаги по урегулированию проблемы.
2. Посетить банк, объяснить ситуацию (подтвердив, по возможности, ее документами), попросить отсрочить или рассрочить платежи, пересмотрев график. Подать кредитору заявление, приложив документы в подтверждение возникших финансовых проблем. Банк вправе предложить рефинансировать кредит, отказаться от штрафов или уменьшить их, реструктуризировать долг.
3. Имея на руках справку-счет из банка, оформить заявление с указанием, какая сумма будет внесена на погашение долга (кредита, а не штрафа или неустойки). Этот шаг применим, если заемщик планирует, погасив задолженность, вернуться в график платежей, а также в случае намерения досрочно погасить кредит, уплатив все начисления.
4. В подобных взаимоотношениях важна формальная сторона, т.е. оформление бумагами, справками, соглашениями каждого действия. На справках и бумагах должны быть подписи, даты, печати. При полной или частичной оплате кредита нужно сохранить заявления, все платежные документы, а затем получить справку о полном расчете и отсутствии претензий к заемщику. Это пригодится, если банк начнет что-либо пересматривать, пересчитывать и выдвигать клиенту новые претензии.

Урегулировать спор в досудебном порядке можно:

• когда заемщик предлагает банку взаимовыгодный вариант, например, реструктуризацию долга, а также при наличии возможности погашения долга или полного расчета;
• при готовности банка учесть финансовые трудности заемщика и идти ему на определенные уступки, например, пересмотр графика платежей, отказ от штрафных санкций.

Если заемщик не в состоянии решить проблему или у банка нет желания идти ему навстречу, дело передают в суд или в коллекторское агентство.

Решение вопроса через суд

Суды быстро принимают решения по искам о взыскании долгов по кредитам. Мировой судья при сумме долга до 500 тыс. руб. издает судебный приказ. Судебный приказ выносится заочно, без извещения и приглашения должника. Он одновременно служит исполнительным документом для ФССП.

Должник получает на руки готовое решение, сталкиваясь с невозможностью обжаловать решение мирового судьи, пропустив установленный для этого 10-дневный срок. Чтобы не попасть в такую ситуацию и сохранить имущество от ареста, ее нужно держать под контролем.

При просрочке целесообразно обратиться к юристу по кредитам, чтобы четко знать, как поступать в разных случаях. Если грозит судебное разбирательство, лучше воспользоваться услугой опытного юриста. Даже при обращении кредитора в суд возможность урегулировать спор мирно не исключена.

Не следует уклоняться от явки в суд, получив повестку. При рассмотрении судьей дела есть реальная возможность доказать, что возникла трудная жизненная ситуация, оспорить штрафы и пени или уменьшить их сумму, получить отсрочку или рассрочку по платежам.

Заключение

Чтобы избежать проблем с долгами по кредитам и погасить их при возникновении просрочек, нужно перед их оформлением тщательно просчитывать возможные ситуации. Попав в долги, вместе с банком найти реальные способы погасить их. Возможно рефинансирование, реструктуризация долга, кредитные каникулы, продажа залогового имущества.

Если дело передано в суд, помощь окажет опытный юрист. На каждом из этапов следует запасаться документами, справками, другими подтверждениями трудной финансовой ситуации. Это поможет в общении с кредитором и при судебном разбирательстве.

Прочтите также: Просрочки в банках по кредиту: что делать

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...