Можно ли удалить кредитную историю

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Заемщиков всегда интересовал вопрос: как удалить кредитную историю из базы данных? Дело в том, что ее формирование осуществляется независимо от потребителей финансовых услуг. Информация поступает в бюро кредитных историй (БКИ) от банков и микрофинансовых организаций, затем передается другим кредиторам.

Как заемщик может повлиять на кредитную историю?

Кредитное досье является объективным источником информации для принятия решений по выдаче ссуд и кредитных карт. Возможность изменения КИ обычно интересует граждан, получающих отказы от банков. На деле удалять или корректировать финансовую историю не выгодно, так как ее отсутствие будет рассматриваться банками как недостаток.

При наличии плохой КИ заемщик имеет право:

• потребовать изменить данные, содержащие ошибки;
• скорректировать историю, если добросовестно выплатил ряд займов.

При принятии решений кредитно-финансовые компании опираются не только на данные БКИ, но и на сведения, собранные другими банками. Изменение КИ вызовет подозрение, так как банкиры обнаружат несоответствие между сведениями Бюро и финансовой организации, которая кредитовала должника. После этого последует отказ в выдаче займа.

Можно ли удалить кредитную историю?

Кредитная история не может быть удалена по просьбе заемщика. Ее корректировка проводится исключительно для повышения достоверности данных. Если все указанные в КИ сведения являются действительными, то их удаления требовать нельзя. В связи с этим возникает вопрос: что представляют собой услуги по «чистке» кредитного досье и баз данных банков, МФО?

1. Сервисы по улучшению кредитной истории действительно существуют. Они предлагают заемщику то, что он может сделать самостоятельно и за меньшую цену. Это исправление КИ с помощью участия в специальной программе по оформлению займов.
2. Мошеннические сервисы, которые забирают деньги за удаление КИ и исчезают.
3. Хакеры, взламывающие базы данных банков, БКИ. Взлом является нарушением закона. Заемщик, данные которого будут изменены таким способом, будет привлечен к ответственности в первую очередь.

Уничтоженные или измененные данные можно восстановить в любой момент. Таким образом, привлечение третьих лиц, оказывающих дорогостоящие услуги по «чистке» КИ, не дает результата.

Другие сомнительные методы удаления КИ

• 1 способ. Подать запрос от своего имени в БКИ о наличии ошибок в досье заемщика. Бюро для проверки извлечет историю из общероссийской базы. В это время надо попробовать оформить кредит. Метод может не принести результата, так как отсутствие досье вызовет подозрения. В таком случае сложно получить одобрение.
• 2 способ. Обратиться к нечестному на руку сотруднику БКИ, который за вознаграждение «почистит» историю, удалит данные о просрочках. После проведения операции заемщик подает запрос в Бюро и проверяет результат. Способ сомнительный, так как никто не гарантирует, что сотрудник Бюро, забрав вознаграждение, выполнит работу. Кроме того, факт мошенничества может быть обнародован, тогда к ответственности привлекут и заказчика.
• 3 способ. Привлечение третьих лиц (физических, юридических) для взлома базы данных БКИ. Чаще всего данную услугу предлагают мошенники, которые вымогают средства заемщиков.

Законный вариант для изменения данных КИ

На законных основаниях корректировать досье заемщика в БКИ можно только при наличии ошибок. Ситуация возникает редко, но вполне возможно, что банковский работник по невнимательности испортил кредитное досье. Следовательно, если банки отказывают, надо обязательно проводить проверку истории через Бюро. Обнаруженные ошибки необходимо исправить.

Чтобы скорректировать недостоверные факты в КИ, надо выполнить ряд шагов:

1. обратиться в отделение банка, где заемщик в последний раз брал ссуду, заказать отчет по погашенному займу;
2. проверить по отчету, своевременно ли вносились платежи;
3. если все выплаты поступали на счет в установленные сроки, то надо попросить сотрудника финансовой организации поставить на отчете печать и подпись;
4. отчет и заявление о внесении исправлений отправить заказным письмом на адрес отделения бюро, где хранится история. Заявление должно быть рассмотрено в течение 30 дней.

В отчете могут обнаружиться просроченные платежи, связанные с тем, что отправленные деньги долго не поступали на счет. В таком случае надо предоставить сотруднику банка квитанции, попросить выдать справку о полном погашении кредита. В БКИ просрочки до 7 дней допускаются, а задержки платежей до 3 месяцев считаются серьезным нарушением. При наличии задержек по 60-90 дней исправить репутацию заемщика будет сложнее.

Как проверить кредитное досье?

Клиент, планирующий улучшить свою репутацию в глазах кредиторов, в первую очередь запрашивает заключение из БКИ. Запрос можно отправить следующими способами:

• обратиться в банк, оказывающий платную услугу по выдаче отчетов по КИ;
• направить бесплатное обращение в БКИ, где содержатся сведения на конкретного заемщика. Бесплатная проверка досье предоставляется только один раз в год.

Отыскать бюро, в котором хранится отчет о состоянии истории, можно через интернет. Для этого надо узнать код субъекта через отделение банка или посмотреть в кредитном договоре. Если кода субъекта нет, его поможет получить любая финансовая компания. Заемщик должен подойти в ближайший банковский офис с паспортом и попросить создать код субъекта.

Далее следовать пошаговой инструкции:

1. на официальном сайте ЦБ РФ найти раздел кредитных историй;
2. перейти по ссылке «запрос на предоставление данных о бюро кредитных историй», нажать клавиши «Субъект» и «Я знаю свой код», ввести код;
3. получить сведения о бюро, в котором хранится досье заемщика;
4. подготовить запрос в БКИ, отправить заказным письмом или телеграммой.

При оформлении письма стоит учесть, что направлять запрос на получение конфиденциальных данных имеет право кредитор или субъект. В письме должна стоять подпись субъекта, заверенная нотариально. Подпись в телеграмме имеет право заверить работник почты.

Самостоятельное направление запроса требует времени. Если сведения из КИ необходимы срочно, рекомендуется обращаться в кредитную организацию. Данную услугу оказывают сотрудники Сбербанка и других финансовых компаний за небольшую плату. В личном кабинете СбербанкОнлайн предусмотрена возможность подачи дистанционного запроса.

Как правильно улучшить кредитную историю?

Информация о соблюдении финансовой дисциплины хранится в БКИ не меньше 10 лет. В течение этого срока невозможно изменить данные законным путем. Что делать, если кредитное досье испорчено, а ссуда необходима? Заемщик может воспользоваться следующими рекомендациями:

• подавая заявку в банк не ставить отметку в графе, содержащей согласие на проверку данных клиента через Бюро (большинство финансовых организаций откажут, но среди них найдутся банки, готовые оформить кредит по высокой ставке и на короткий срок);
• надо брать заем, предложенный на «жестких» условиях, чтобы исправить КИ, погасив кредит вовремя;
• после полной выплаты займа запросить выписку из общероссийского каталога Бюро, проверить свои данные, при необходимости подать запрос на исправление ошибок;
• потребовать расторжения договора о хранении своих данных в Бюро через суд (гражданин имеет на это право согласно ФЗ «О персональных данных»), тогда дело заемщика будет отправлено в архив;
• ждать 10-15 лет, не брать кредиты, пока КИ не удалится.

Заключение

Если КИ испорчена, не стоит обращаться к сомнительным организациям и мошенникам. Заемщик должен действовать самостоятельно. Следует проверить отчет из банка, в котором был погашен последний кредит, выплатить все текущие задолженности, при необходимости подать запрос в БКИ. Внести положительные сведения в кредитное досье поможет оформление и своевременная выплата нового займа.

Прочтите также: Как исправить кредитную историю займами

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...