Как взять кредит если работаешь неофициально

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

В практике российского кредитования сегодня очень часто возникает вопрос о том, как взять кредит, если работаешь неофициально и не можешь предъявлением соответствующей справки подтвердить свой фактический доход. Увольнение с работы без четко определенных перспектив дальнейшего трудоустройства может привести к появлению у безработного гражданина ряда проблем. Утрата источника средств, необходимых человеку для жизни, прерывание трудового стажа, прекращение уплаты пенсионных взносов, потеря возможности поддерживать и повышать профессиональную квалификацию – со всеми этими сложностями неизбежно сталкивается лицо, временно не имеющее официальной занятости.

Проблемы с которыми сталкивается официально не работающий гражданин

Еще одна проблема – трудности с получением ссуды в банке. Кредитные организации очень осторожно относятся к заемщикам, которые не могут документально удостоверить наличие у них заработка подходящего размера и места постоянного трудоустройства. Безусловно, у финансовых учреждений есть реальные основания для сомнений в целесообразности сотрудничества с такими клиентами. Опыт работы многих банков свидетельствует, однако, что безработный статус большинства заявителей ссуды – это условность, которая по факту не является существенным препятствием для их кредитования.

Значительная часть российских граждан, официально считающихся безработными, на самом деле имеет источники доходов, размеры которых позволяют таким заемщикам оформлять любые кредиты и впоследствии погашать их без особых препятствий. Готовы ли банки кредитовать граждан, неофициально осуществляющих трудовую деятельность? При каких условиях это становится возможным? Есть ли особенности у кредитования, если трудишься на ИП или, как вариант, не работаешь и получаешь военную пенсию? Какими соображениями обычно руководствуются кредиторы, предоставляя заемные средства подобным потребителям? Все эти вопросы следует рассмотреть более детально.

Гражданин работает неофициально: принципы кредитования

Конечно, граждане, у которых отсутствует официальное трудоустройство, но, возможно, имеются какие-либо «теневые» доходы, могут быть отнесены любым банком к категории клиентов с сомнительной репутацией. Ведь достоверно оценить платежеспособность таких заемщиков будет весьма проблематично, как и установить настоящее происхождение, регулярность и размеры их заработка.

Кредитные организации предоставляют заемные средства гражданам, которые хоть и считаются нетрудоустроенными официально, но все равно где-то работают и, соответственно, получают некоторые доходы. Условия такого кредитования могут быть следующими:

• Повышенная стоимость кредитования (ставка годового процента может превышать 50%). Принято считать, что банк подобным образом компенсирует свои риски.
• Весьма ограниченный размер максимальной суммы выдаваемого займа – обычно не более 250 000 рублей.
• На более-менее продолжительный период заимствования безработному гражданину также не стоит рассчитывать. Сроки пользования заемными средствами зачастую жестко лимитируются банком для физических лиц без официального трудоустройства.
• Денежные средства по одобренному банком займу предоставляются получателю безналичным перечислением на пластиковую карту или, как вариант, наличными. Следует, однако, иметь в виду, что в случае с пластиком финансовым учреждением предусматриваются дополнительные комиссии, которые взимаются за обслуживание карты, выведение наличных и другие операции.
• Если же безработный заемщик является давним клиентом банка-кредитора, имеет положительный опыт заимствования и безукоризненную кредитную репутацию, то он может обоснованно рассчитывать на более лояльное отношение, улучшенные условия и увеличенный лимит использования кредитных средств (по отдельному заявлению).
• Если неофициально работающий заявитель кредита будет готов предоставить банку собственные активы в залог, то ему могут предложить программу кредитования с персонально назначенной ставкой годового процента. Пониженный размер ставки обычно устанавливается для займов, выдаваемых на приобретение товаров продолжительного применения.

Как определяется сумма займа для неофициально работающего заемщика

Претендовать на получение банковского кредита в максимально возможной сумме может далеко не каждый заемщик, работающий без официального трудоустройства. Чтобы обоснованно определить допустимый размер кредитования, сотрудники банка обычно проводят с таким заявителем своеобразное собеседование, выясняя разные обстоятельства и факты, которые могут иметь существенное значение:

1. целевое назначение средств запрашиваемой ссуды;
2. стаж, опыт трудовой деятельности (общий, на последнем месте);
3. наличие образования;
4. семейный статус;
5. наличие детей, а также иных лиц, пребывающих на содержании заявителя;
6. возраст получателя;
7. прочие обстоятельства.

Если говорить о кредитовании субъекта, имеющего доходы и осуществляющего трудовую деятельность неофициально, то наибольшие шансы получить одобрение заявки, как показывает опыт многих российских банков, могут быть у женщины с детьми, находящейся в замужнем статусе. Кроме того,

Если гражданин в прошлом допускал незначительные просрочки по выплате кредита, но при этом успешно их погашал, данное обстоятельство, скорее всего, не будет восприниматься банком как серьезное основание для отказа в выдаче займа. Кредитор в этой ситуации, как вариант, может пойти на снижение величины предоставляемой ссуды, но категорично отклонять заявку клиента он не станет. Итоговое решение по сумме займа будет зависеть от той политики, которой финансовое учреждение регулярно придерживается в вопросах управления своими рисками.

Следует иметь в виду и тот факт, что любой банк сможет достоверно уточнить размер официального дохода заемщика, если направит соответствующий запрос в органы, занимающиеся вопросами взимания и администрирования налогов (ФНС). Получается, кредитор в этом случае сможет обойтись и без справки, удостоверяющей доход заявителя. Руководствуясь данными об удержанных с заемщика налогах, банк сможет определить величину ежемесячного дохода, получаемого гражданином. Конечно, не все кредитные учреждения практикуют такой подход, но, тем не менее, нельзя исключать возможность его применения в каждом конкретном случае.

Все полученные сведения о заявителе кредита учитываются при определении его кредитного рейтинга, рассчитываемого банком с помощью специально разработанной системы скоринговой оценки. Целью применения этой системы является уточнение платежеспособности заемщика и выявление возможных рисков, которыми может сопровождаться сотрудничество с ним.

Как неофициально работающий гражданин может увеличить сумму займа

Чтобы ощутимо повысить лимит банковского кредитования, заявитель, работающий без официального оформления своей занятости, может предоставить кредитору косвенные (непрямые) доказательства собственной платежеспособности. Лучше всего, если такие свидетельства будут предъявлены банку в форме документов, подлинность которых не вызывает сомнений. Финансовые структуры очень лояльно относятся к следующим подтверждениям:

• паспорт для выезда за границу, содержащий отметки о недавних поездках заемщика за рубеж;
  бумаги, свидетельствующие о том, что заявитель недавно приобрел определенные активы (недвижимость, автомобиль);
• сведения об имеющихся у гражданина депозитах или иных счетах в банке, по которым, как показывает соответствующая выписка, были поступления средств на протяжении последних шести месяцев.

На все вопросы, задаваемые сотрудниками банка-кредитора, заявитель должен давать быстрые и убедительные ответы, так как от этого в некоторой степени может зависеть вердикт финансового учреждения – одобрение или отклонение поданной заявки.

Кредиты экспресс – доступный вариант для безработного гражданина

Дело в том, что получить денежный заем сегодня можно и без наличия у заявителя какого-либо источника дохода. Удобный выход из затруднительного финансового положения – экспресс-кредит, который обычно выдается получателю наличными. Чтобы без проблем оформить в банке такую ссуду, необходимо предоставить кредитору всего лишь два документа – гражданский паспорт клиента и любой иной документ, позволяющий дополнительно удостоверить личность (удостоверение водителя, ИНН или, как вариант, СНИЛС). Банк оперативно принимает решение о предоставлении заявителю быстрого займа в течение 30-40 минут после обращения и предъявления документов.

Погашение быстрого займа производится гражданином посредством безналичного перечисления денег или путем перевода через доступные системы удаленных платежей.

Столь высокая стоимость кредитования экспресс, с которой приходится сталкиваться заемщику, обычно обусловлена тем, что фактическая ставка по такому займу включает не только размер годового процента, но и различного рода комиссии, взимаемые банками по любому поводу (страховка, погашение, сервис, выведение наличных и другие услуги, от которых клиенту, как правило, нельзя отказаться).

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...