Бесплатный звонок юридическому консультанту:

 
ГЛАВНАЯ >> Кредиты и займы >> Кредит под материнский капитал: какие банки дают в 2018 году
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Какие банки дают кредит под материнский капитал


Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Начиная с 2007 года, в России действуют нормы Федерального закона № ФЗ-256, согласно которому супруги, имеющие двух и более детей, получают социальную выплату от государства, известную в народе, как материнский капитал. Это касается, как собственных, так и усыновленных детей. Учитывая, что воспользоваться «родительскими» средствами можно всего один раз, к вопросу их использования надо подходить взвешенно. Мы расскажем, как использовать субсидию, можно ли взять кредит под материнский капитал, и на какие цели.

Что собой представляет, и сумма материнского капитала

Сложная экономическая ситуация в стране, что стало причиной снижения доходов россиян, привела к тому, что уровень рождаемости в стране снизился. Не желая допускать сокращения населения, российское правительство решило поддержать население и стимулировать рождаемость. В 2007 каждая семья после рождения второго ребенка могла претендовать на 250 тыс. рублей, а сумма эта, учитывая уровень инфляции, один раз в год индексировалась. Так происходило до 2015 года, но учитывая сложные экономические условия, индексация была отложена до 2020 года. По состоянию на 1 января 2018 года сумма выплат составляет уже 453 тыс. 26 рублей.
Некоторое время россияне находились в непонимании, а причиной того стала новость относительно скорого прекращения действия программы господдержки семей, имеющих детей. Согласно первоначальным планам правительства, это должно было случиться уже к концу 2018-го, но в ноябре 2017 года В. В. Путин дал задание рассмотреть возможность продления действия материнского капитала. Результатом президентского вмешательства стало принятие Федерального закона № ФЗ-432. Согласно его положениям, ежемесячные выплаты семьям с детьми будут продолжены, как минимум, до 2021 года.

Материнский капитал и инфляция

Кредит под материнский капитал: какие банки дают Неотъемлемым признаком наличия кризисной ситуации в стране является повышение инфляции, а россияне это испытали на себе в 2015 году, когда были сокращены многие социальные выплаты, прекращена индексация заработной платы государственным служащим, до 2020 года заморожена и индексация материнского капитала. Это не сложно объяснить, учитывая тот факт, что средний уровень инфляции составил за три года 10,87%. В бюджете образовался дефицит, а это привело к тому, что материнский капитал обесценивается каждый года, несмотря на то, что в 2017 году уровень инфляции составил 3%, а в 2018 он запланировано на уровне 4-4,5%.
Согласно закону, использовать материнские средства некоторое время можно было только по достижении ребенком 3-летнего возраста. Учитывая инфляцию, все чаще на повестке дня возникал вопрос, как воспользоваться социальной выплатой досрочно. Анализируя сложившуюся ситуацию, специалисты предлагают получить кредит на улучшение жилищных условий.

Условия получения ипотеки

В Федеральном законе ФЗ-256 предусмотрено несколько вариантов кредитования с использованием средств материнского капитала, что особенно важно родителям, не желающим ждать 3 года, тем боле, что большая часть российских семей ощущают острую необходимость улучшения жилищных условий. Согласно действующему законодательству, материнский капитал можно досрочно использовать на следующие цели:

  1. на покупку квартиры в новостройке на условиях долевого участия;
  2. при покупке жилья на вторичном рынке, включая комнату в общежитии или коммуналке;
  3. на покупку дома;
  4. на покупку доли в квартире или доме;
  5. на обмен с доплатой;
  6. на индивидуальное строительство;
  7. на оплату паевого взноса в жилищно-строительном кооперативе.

«Родительские» деньги могут быть использованы для погашения ипотечного кредита, причем ждать три года, как утверждают юристы, не понадобится. Также родители могут использовать «материнку» на оплату полной суммы или части первоначального взноса. Единственное условие получения социальной выплаты – это обоснованная цель кредитования.

Кто может претендовать на материнский капитал

Прежде чем распоряжаться деньгами, их надо получить, а в случае с маткапиталом, претендовать на соцвыплату могут не все. Право воспользоваться социальной помощью могут только семьи, соответствующие определенным требованиям. Перед получением ипотеки и займа на индивидуальное строительство необходимо обратить внимание на наличие следующих условий:

  • претендовать на получение материнского капитала могут только семьи, не имеющие другого жилья;
  • объект недвижимости должен находиться на территории Российской Федерации;
    приобретаемое жилье не должно быть признано аварийным;
  • на каждого члена семьи должно приходиться не более 18 «квадратов» жилых помещений;
  • используя материнский капитал можно оплатить первоначальный взнос, оплатить проценты по ранее взятой ипотеке, но использовать средства для погашения начисленной пени и штрафов нельзя.

В большинстве случаев кредит оформляется на мать, но в некоторых случаях ипотека может быть оформлена на супруга, но только если есть подтверждение, что он находится в законном браке с матерью ребенка. При оформлении договора долевого участия стоит также помнить, что квартира должна быть оформлена в долевую собственность на всех членов семьи.
Для получения материнского сертификата надо написать заявление установленного образца, подготовить копию паспорта (паспортов), свидетельства о рождении детей и копию разрешения суда на усыновление. Также, в случае, если супруг не является гражданином РФ, понадобится документ, подтверждающий гражданство детей. На изготовление именного сертификата уходит месяц, и еще через месяц его можно забрать, лично или получить по почте, о чем надо заранее предупредить специалистов ПФР.

Условия оплаты первоначального взноса

Несмотря на желание воспользоваться материнскими средствами, не дожидаясь наступления 3-летнего возраста ребенку, закон не всегда это позволяет. В некоторых случаях использовать соцвыплату досрочно не представляется возможным. В частности, подождать придется в случае, если вы решили оформить ипотечный договор и оплатить материнскими деньгами первоначальный взнос. По достижении возраста 3 лет придется собрать некоторые документы и выполнить определенный порядок действий.
В первую очередь придется заказать справку из ПФР, в которой указывается остаток «родительских» средств.

Все сделки с материнским капиталом, во избежание нецелевых трат средств, проходят под присмотром специалистов Пенсионного фонда, а средства аккумулируются на специальном счету, рассчитывать на них можно не ранее, чем через два месяца. В этом заключается главная сложность процесса, так как ждать согласится не каждый покупатель. Не стоит также забывать, что некоторое время уйдет на поиски подходящего объекта.

Как происходит погашение «материнкой» действующего кредита

Некоторые сложности могут возникнуть и в случае, если клиент решил использовать материнский капитал для погашения уже существующего ипотечного кредита. Владелец материнского сертификата должен обратиться в финансовое учреждение, специалисты которого выдадут справку о сумме задолженности и процентах по ипотеке. Эта справка вместе с документами, подтверждающими право владения, направляются на утверждение в Пенсионный фонд РФ.

Важно! Довольно часто материнский капитал выдается на одного родителя, а кредитный договор оформлен на другого супруга. В этом случае надо предоставить копию паспорта заемщика и доказать родство с обладателем материнского капитала, предоставив свидетельство о браке.

Принимается решение на протяжении месяца, как правило, должно пройти еще два месяца, после чего специалисты ПФР выделяют безналичные средства на погашение кредита. Это хороший способ снизить нагрузку на семейный бюджет, так как банк разработает новую схему выплат.

 

Особенности использования сертификата

Главной особенностью использования сертификата является то, что использовать его можно разово. Если будет произведена индексация, сертификат не подлежит замене в обязательном порядке. Документ, гарантирующий получение выплат закрепляется не за ребенком, а за его родителями, при этом «родительские» деньги не подлежат налогообложению, а продлено действие программы, как уже было сказано, до 2021 года. К слову, родители могут не спешить с обращением в Пенсионный фонд, так как срока, ограничивающего подтверждения права на «материнку», нет.

Где можно получить ипотеку

Остается ответить на вопрос, какие банки дают в 2019 году кредит, ведь от правильности выбора финучреждения зависит многое. Обратить свое внимание эксперты советуют на Сбербанк – крупнейшего игрока рынка ипотечного кредитования, банк «Тиньков», «Московский кредитный банк», ВТБ24, «Дельта Кредит» и другие финансовые учреждения. Согласно действующему законодательству, займы можно оформлять также в кредитных кооперативах и других организациях, имеющих право выдавать ипотечные кредиты.

На что нельзя тратить материнский капитал

Если необходимость улучшать жилищные условия не требуется, семья с двумя и более детьми может потратить средства материнского капитала на иные нужды. Однако следует помнить, что сертификат нельзя использовать для оформления потребительского кредита, нельзя оплачивать также займы пенсионеров, студентов и военных, экспресс-кредиты, приравненные к потребительским кредитам, микрозаймы, автокредиты и кредитные карты.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.