Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Кредиты и займы >> Кредит под залог недвижимости: в каком банке взять
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Кредит под залог недвижимости: где взять и как это работает?


Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Кредит под залог недвижимости физическим лицам – довольно привлекательная форма кредитования для банков. Ввиду строгих критериев к самому заемщику и уровню его дохода, часто оказывается, что запрашиваемая сумма может оказаться слишком велика. Такую заявку кредитор не одобрит –высокий риск.

Как и на каких условиях можно взять ссуду под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости: в каком банке взятьЕсли же в собственности потенциального заемщика имеется что-то, что может выступить в роли обеспечения (часто в учет принимается не только жилплощадь, но и движимое имущество тоже часто играет роль залога), доверие банка к нему вырастает в несколько раз. Это позволяет получить в долг более крупную сумму на выгодных условиях, в то время как объект залога временно передается в обеспечение банку. Конкретные условия, ставки и сроки кредитования меняются в каждом случае, в зависимости от предоставленных клиентом данных и самого объекта недвижимости.

Базовые требования к клиенту

Еще до посещения банка важно узнать, какой пакет документов потребуется, и кто вообще может выступить в роли заемщика. Так среди базовых документов:

  1. Паспорт;
  2. Заполненная анкета-заявление;
  3. Копия трудовой книжки;
  4. Документы, доказывающие платёжеспособность. В основном банки предпочитают официальную 2-НДФЛ, но, если потратить чуть больше времени, можно найти массу других организаций, где взять кредит под залог недвижимости можно всего по паре документов. Учтите, что условия в этом случае будут не самыми выгодными;
  5. Документы на недвижимость. После предварительного одобрения заявки в среднем клиенту дается до 60 дней на то, чтобы принести справки, доказывающие право владения имуществом и что на момент обращения на него не претендуют третьи лица.

Остальные требования касаемо возраста и трудового стажа прописаны на сайте банков или же их можно узнать при личном визите в отделение выбранного кредитора.

Сколько денег готовы выдать максимально и почему?

В зависимости от оценочной стоимости объекта залога будет варьироваться максимальная сумма займа. Чтобы определить ее предельно достоверно, приглашается независимый оценщик, который проводит экспертизу жилья, сравнивает рыночную цену аналогичных объектов и выдает заключение.
Именно поэтому на сайте многих банков в описании кредитной программы сразу можно увидеть примечания типа: «Максимально получить можно не больше 75-80% от оценочной стоимости объекта».

Необходимость обращения за услугами независимой оценочной компании обоснована тем, что в случае невозврата долга кредитору придется по возможности быстро реализовать объект.

Кредит под залог недвижимости: в каком банке взятьИ это не получится сделать, если его ликвидность будет низкой: непривлекательное местоположение, слишком старый дом, который вот-вот развалится и т.д. В итоге предельная сумма кредита напрямую связана с тем, за сколько потом банк сможет реализовать объект на аукционе, если заемщик не справится с кредитной нагрузкой.
Все услуги оценочной компании вынужден оплатить потенциальный заемщик, как заинтересованное в получении кредита на максимально выгодных условиях лицо.
Общая стоимость залога определяется такими факторами:

  • Дата возведения объекта. Чем здание моложе, тем охотней банк принимает его в роли обеспечения;
  • Этажность. Первый и последний этажи в этом плане не особенно популярны;
  • Общая жилая площадь и его планировка;
  • Какая доля в объекте принадлежит собственнику, сколько других совладельцев и есть ли среди них несовершеннолетние дети.

Квартира, таун-хаус, жилой дом и земельный участок, на котором он возведен, часть квартиры или дома – все эти объекты банки готовы принимать в роли обеспечения. Некоторые даже готовы выдавать средства ИП, в таком случае в роли обеспечения может выступать коммерческие площади.

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости

Поговорим об организациях, готовых выдавать средства на таких условиях. Сразу отметим, что требуемый пакет документов в каждом может меняться, поэтому рекомендуем за актуальными сведениями обращаться на горячую линию кредитора.

Восточный Экспресс банк дает потребительский кредит на любые цели

Кредит под залог недвижимости: в каком банке взятьМинимальная ставка начинается от 9,9%, сумма стартует от 300 тысяч рублей и может достигать 30 миллионов, если залоговая недвижимость и размер заработной платы клиента позволяет. Решение принимается довольно быстро – всего за 4 дня заемщик уже будет знать ответ по заявке, заполнить которую можно прямо на сайте и здесь же рассчитать сумму ежемесячного платежа (переплаты) при помощи калькулятора. Страхование заемщика здесь не требуется, а вот страховка залога – условие обязательное. Кредит выдается на срок вплоть до 240 месяцев.

Нецелевой займ от Россельхозбанка

Для надежных клиентов, у которых есть залоговое имущество и отличная кредитная история, здесь предлагаются нецелевые кредиты не только в рублях, но и долларах и даже евро.
Плюсы предложения:

 
  1. Значительная сумма – достигает 10 миллионов рублей;
  2. Низкие процентные ставки, если сравнивать с обычными потребительскими займами. От 16,5% в рублях и минус 0,5% для тех клиентов, которые принимают участие в зарплатном проекте;
  3. Нет посторонних комиссий и не нужно платить штраф за досрочное погашение.

Срок кредита от года до 10 лет, в роли залога принимается квартира в многоэтажке или отдельный (частный) жилой дом для проживания вместе с тем участком земли, на котором он расположен. Заявка рассматривается на протяжении 5 рабочих дней, средства выдаются единовременно и в будущем заемщику остается лишь дифференцированными платежами каждый месяц в оговоренную договором дату погашать долг.

Нецелевой кредит с обеспечением в виде недвижимости выдает и Сбербанк

Кредит под залог недвижимости: в каком банке взятьЗдесь клиент избавляется от необходимости доказывать цели, на которые ему потребовались средства и запросто может получить средства, как например, альтернативу ипотеке, чтобы купить жилье.
Минимальная сумма – от полумиллиона рублей, а максимальная не может превышать 60% от оценочной стоимости объекта, выступающего в роли залога. Верхний предел ограничен 10 миллионами рублей. Кредит под залог недвижимости здесь выдают под 12% годовых, сроки – не больше 20 лет. Страховка жизни заемщика – условие добровольное.
По кредиту принимается такое обеспечение:

  1. Квартира, жилое помещение типа таун-хауса;
  2. Отдельное жилое помещение + участок, на котором оно возведено;
  3. Гаражное помещение + земельный участок под ним;
  4. Просто участок земли в собственности заявителя.

Чтобы иметь возможность подать заявку в банк, клиенту нужно лишь иметь паспорт с отметкой о регистрации и документы о трудовой занятости и финансовом положении. Все бумаги по залогу предоставляются уже после того, как заявка клиента будет одобрена.

Порядок получения займа везде одинаковый

Условно весь алгоритм действий будущего заемщика сводится к нескольким шагам:

  • Написание заявления в банке или подача его дистанционно. Последний вариант есть почти в каждом банке, сотрудники связываются с клиентом буквально через несколько часов, чтобы уточнить детали;
  • Дождаться 2-5 дней, пока документы будут рассматриваться и в банке примут окончательное решение. Дальше обсуждаются условия договора, сделка заключается и регистрируется в Росреестре;
  • Теперь документы на залоговую недвижимость передаются в банк. До момента полного погашения долга клиент не вправе проводить с объектом никаких манипуляций (продавать, дарить, использовать в роли обеспечения еще где-то). Заёмщик получает средства на нужные ему цели.
Если условия договора клиент нарушает, банк вправе забрать обеспечение, (т.е. переданную в залог недвижимость), чтобы реализовать по рыночной стоимости и покрыть все убытки.

Положительные моменты сделки

Кредит под залог недвижимости отличается целым рядом положительных моментов:

  1. Нет дополнительных комиссий, клиенту не требуется документально доказывать целевое использование денег;
  2. Кредит обходится дешевле, чем другие предложения банка, а сумма может быть предоставлена больше, ведь у банка есть дополнительные гарантии;
  3. Не нужно привлекать поручителей и созаемщиков;
  4. Срок кредитования начинается от минимальной пары лет и может достигать 30 лет.

Предложение отлично подходит тем лицам, которым срочно нужна крупная сумма денег и они хотят пользоваться ссудой выгодно, не переплачивая.

Совет: прочитайте также Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.