Кредитные каникулы ив РФ из-за коронавируса

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Кредитные каникулы ив РФ из-за коронавируса В период пандемии у многих граждан РФ возникают проблемы с выплатой кредитов. В связи с этим президент порекомендовал банкам оказать помощь заемщикам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию. Рассмотрим, на каких условиях предоставляются дополнительные кредитные каникулы в РФ из-за коронавируса?

 

Законодательная база для кредитных каникул

25 марта 2020 президент РФ предложил банкирам дать кредитные каникулы заемщикам, заработок которых уменьшился в период пандемии более чем на 1/3. Как отметил президент, каникулы желательно ввести по ипотечным и потребительским кредитам.

«Каникулами» называют официальную отсрочку по кредитным платежам. Банки обычно предлагают каникулы двух типов: приостановка ежемесячных взносов или уменьшение величины платежа. Сейчас, как и раньше, такая услуга доступна при предоставлении справок. Клиент должен подтвердить, что оказался в сложной финансовой ситуации.

При подаче заявок на отсрочки заемщики могут опираться на следующие нормативно-правовые акты:

Внимание! Дополнительные отсрочки по выплате кредитов в период пандемии в России предоставляются по решению кредитора. Это значит, льготу получат только некоторые заемщики, остальные – обязаны гасить долги при любых обстоятельствах. Каникулы для всех заемщиков автоматически наступили бы после введения в России режима ЧС.

Основные условия кредитных или ипотечных каникул

Льготный период или «каникулы» дается согласно условиям, прописанным в ФЗ № 106 от 03.04.2020. Закон распространяется на ипотеки, потребительские кредиты, займы, оформленные физлицами и ИП до 03.04.2020. Кредиторами могут являться любые кредитные и не кредитные финансовые организации.

Каникулами по кредитам могут воспользоваться предприниматели из пострадавших отраслей. Перечень таких отраслей содержится в Постановлении № 434.

Рядовой заемщик сможет оформить льготный период при наличии следующих условий:

  1. снижение дохода за прошлый месяц более чем на 30% по сравнению со средним показателем за 2019 год (п. 2 ч. 1 ст. 6 ФЗ № 106);
  2. отсутствие других отсрочек или каникул по ипотеке, предусмотренных статьей 6.1-1 ФЗ № 353 (п. 3 ч. 1 ст. 6 ФЗ 106);
  3. ИП не пользуется льготным периодом как субъект малого или среднего бизнеса (ч. 2 ст. 6 ФЗ № 106).

Внимание! Уменьшение дохода клиента более чем на 30% – это обязательное условие для введения льготного периода по ипотеке или потребкредиту, пока иное не доказано (ч. 7 ст. 6 ФЗ № 106).

Размер задолженности, по которой можно получить каникулы

Установлены суммы долговых обязательств, по которым предоставляются отсрочки из-за коронавируса (п. 1 ч. 1 ст. 6 ФЗ № 106). Ограничения касаются только заемщиков – физлиц. По коммерческим кредитам лимиты для каникул не введены.

Банки будут давать каникулы по следующим кредитным задолженностям:

  • ипотека для покупки жилья – до 4,5 миллионов руб. в Москве, до 3 миллионов руб. в Московской области, Санкт-Петербурга и ДФО, до 2 миллионов руб. – заемщикам из остальных субъектов РФ;
  • автокредиты – до 600000 руб.;
  • по остальным потребкредитам – до 250000 руб.;
  • долги по кредитным картам – до 100000 руб.

Ограничений по количеству каникул нет. Никто не запрещает подавать заявки на отсрочки по нескольким задолженностям, например, по ипотеке, автокредиту, кредитной карте и микрозайму одновременно.

Как подать заявку на каникулы по кредиту или ипотеке из-за коронавируса?

Для установления каникул надо подать требование об изменении условий ипотечного или кредитного договора. Кредиторы принимают такие обращения в период с 03.04.2020 по 30.09.2020. Документ следует направлять способом, прописанным в соглашении с заемщиком.

Требование заемщика должно содержать следующую информацию:

  1. указание на изменение кредитного или ипотечного договора (например, «прошу приостановить исполнение обязательств на срок…»);
  2. длительность периода отсрочки и дату, с которой он должен отсчитываться;
  3. соответствующие ссылки на ФЗ № 106.

Продолжительность каникул или льготного периода составляет не более 6 месяцев (ч. 4 ст. 6 и ч. 4 ст. 7 ФЗ № 106). Дата начала отсрочки по ипотеке не может отстоять более чем на 1 месяц от даты подачи требования, по потребительским кредитам – не более чем на 14 дней.

Предоставление пакета документов вместе с требованием не является обязательным. Некоторые банки сами подают запросы в ФНС, ПФР, ФСС, ФОМС для сбора информации о доходах клиента. Но, согласно ч. 9 ст. 6 ФЗ № 106, кредитор может затребовать у заемщика следующие бумаги:

  • справку о доходах от работодателя в свободной форме или по форме СДФЛ;
  • листы нетрудоспособности или справки из стационара;
  • справку и заверенную копию приказа об отпуске без сохранения зарплаты;
  • справку о постановке на учет в ЦЗН;
  • другие документы об изменении дохода.

Полный список документов для оформления кредитных каникул можно получить у кредитора. Если банк подал заемщику официальный запрос, представить документы необходимо в течение 90 дней. Срок сбора бумаг можно увеличить еще на 30 дней по уважительным причинам.

Порядок рассмотрения заявок на кредитные каникулы

Срок рассмотрения требований заемщиков – 5 дней с момента получения (ч. 6 ст. 6 и ч. 6 ст. 7 ФЗ № 106). Если банк запрашивал справки и т.д., срок считается с момента получения документов по запросу.

После одобрения отсрочки кредитор обязан отправить заемщику уведомление и новый график платежей. Способы направления документов обычно прописывают в кредитном или ипотечном договоре. Со дня направления уведомления условия договора считаются измененными, то есть начинает действовать льготный период. Новый график платежей банк должен быть предоставлен не позднее окончания кредитных каникул (ч. 13 ст. 6 и ч. 8 ст. 7 ФЗ № 106).

Внимание! Если кредитор в течение 10 дней после направления требования не направил заемщику уведомление или отказ, то они признаются рассмотренными и удовлетворенными. Это прописано в ч. 13 ст. 6 и ч. 7 ст. 7 ФЗ № 106.

Заключение

Льготный период или каникулы можно оформить по кредитам, соответствующим установленным условиям. Для этого надо направить в банк требование об изменении договора. Необходимо помнить, что в период отсрочки будут начисляться проценты, но заемщик освобождается от штрафных санкций.

Прочтите также: Новое в режиме самоизоляции и мерах по поддержке граждан и экономики страны. Основное.

© 2020, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Автор: Ирина Олеговна Сабурова

  • 1. Практикующий бухгалтер-экономист со стажем работы 15 лет.
  • 2. Среднее специальное образование по специальности менеджмент (Пермский кооперативный колледж, 2005г) 
  • 3. Высшее образование:  Российский университет кооперации - экономист, специальность "Бухгалтерский учет, анализ и аудит"  Диплом

104 запросов за 0,482 сек., затрачено 56.06 mb памяти.