Кто и как оплачивает кредитные долги умершего

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

При вступлении в права наследования следует подумать над  вопросом — были ли долги у умершего и если да, то кто платит кредит после смерти заемщика. Если в кредите находится большое количество имущества, то есть смысл не вступать в наследство, отказаться от этой процедуры и имущества умершего родственника.
Смерть родственника всегда трагедия, а если наследники не задумываясь подписывают в законодательном порядке документы, становясь его наследниками, то это может обернуться в трагедию еще и финансовую.
На все вопросы, касательно, кто выплатит средства после смерти родственника или близкого человека есть ответ в Гражданском кодексе страны и в данной статье.

Кто может стать ответственным за долги

Кто же будет выплачивать кредит после смерти заемщика вопрос сложный и зависит от множества нюансов, которые постараемся перечислить.
Самый распространенный из примеров – переходящий по наследству долг, то есть когда вместе с квартирой матери, отправившейся на покой, ее дочери, как единственной наследнице, переходит ее имущество вместе со всеми ее долгами. Спустя 6 месяцев права на наследство вступают в законную силу, до этого времени распоряжаться имуществом усопшего можно в ограниченных пределах, в зависимости опять же от того, что это за имущество. Наследники делят к тому времени согласно договору наследования и долги. Банк может требовать начать процедуру оформления долга и раньше, но в любом случае, выплачивать будет гражданин, оставшийся в живых только своим наследством. Получив сто тысяч, он не обязан отдать миллион или весь ипотечный кредит, причем желательно сразу.

Что делать с ипотекой

Кстати об ипотеке, если она была приобретена под залог, то наследник может или отказаться, совершенно не разбираясь с вопросами долга, или получить по договору наследования ту самую квартиру. Дальше есть такие пути развития событий с точки зрения выплат долга:

• Погасить долг по ипотеке. То есть все происходит юридически также, только платит за квартиру по тем же процентам и на тех же условиях другой человек;
• Продать квартиру и тем самым он может, в случае нахождения правильного и выгодного предложения и с залогом расстаться и прибыль получить. Так как квартиры он уже лишается, то все, что остается у него, это маржа от сделки за минусом налогов, которые усопший не успел уплатить.

Есть еще один нюанс, что имущество могло быть завещано несовершеннолетнему. В таком случае долг оплачивают родители или опекуны несовершеннолетнего, а органы соцзащиты и по правам несовершеннолетних следят, чтобы не было ущемления прав ребенка.

Кредиты с залогом или застрахованные

Если кредит был застрахован, то этим будут заниматься те компании, которые были аффилированы к банку и проводили сделку. Кстати, к нестраховым случаям сразу относятся:

1. Смерь во время боевых действий;
2. Гибель в местах лишения свободы;
3. Смерть при занятии экстремальными видами спорта.

Также, не желая расставаться со своими деньгами, страховщики могут начать придумывать тяжелые болезни у усопшего или всячески подгонять все остальное под нестраховой случай. Практически 100% суммы страховки вернуть без прений довольно тяжело. Если же родственники кредитора уверены, что все было чисто, тем более, имеются бумаги, подтверждающие факты сообщения страховым компаниям информации и болезнях или чем-то подобном, можно смело идти в суд. Правда до суда дело доводят неблагонадежные страховщики, те же, кто берегут своих клиентов и ценят свою репутацию, вряд станут так поступать.

Что делать в случае с поручительством

Если долг не был застрахован, но существовали поручители, которые осознавали на что они идут, то здесь, как и в случае с наследством, описываемом в первом случае бояться тому, кто становится наследником вообще нечего.

Если у умершего остались наследники, а выплачивать все должен поручитель, то он вполне может обратиться к взрослым родственникам умершего. Его просьбу могут проигнорировать, тогда тот имеет право добиваться справедливости в судебном порядке, но уже только после того, как выплатит весь долг с процентами.

Банк может продолжать начислять проценты и штрафные санкции в случае, если умер человек. Он ведь не располагал такой информацией, а наследник обязан продолжать выплачивать по счетам умершего. Здесь дело в том, что можно до судебного разбирательства решить проблему в мирном порядке, особенно, если бывавший владелец кредита исправно платил по своим обязательствам. В таком случае, пени, неустойки и прочие просрочки можно будет списать.

Какие действия следует предпринять

Как и с поиском ипотечного жилья после разрешения на получение кредита  — нет смысла оттягивать его поиск, так и после смерти следует собирать все удостоверяющие документы  в различных инстанциях:

• Свидетельство о смерти; С этим документом следует прийти в банк и подробно рассказать причины всего произошедшего;
• Затем посетить нотариуса где составить заявление  о смерти и заявление о принятии процедуры наследства;
• По истечение 6 месяцев человек вступает в права наследника, пока можно дать себе небольшую передышку;
• Впоследствии составляется налоговая декларация, где оценивается все имущество умершего и по ней выплачивается налог на наследство;
• Снова следует сходить в банк, переоформить кредитный договор, узнать о возможности не начисления штрафных процентов и решить прочие подобные вопросы.

Главное относиться ко всему с холодной головой. Смерть родственника, да еще и с кредитами – дело не из приятных, но есть время и есть люди, которые могут помочь в данной непростой ситуации, в крайнем случае, большое количество тематических сайтов и юридических контор могут помочь в решении дела, которое для них стало рутинной работой.

Можно вовсе отказаться от наследства

Рекомендации эти написаны для тех, кто желает не отказываться от имущества и вступить в права наследства. Однако в течение 6 месяцев можно написать заявление об отказе от наследства, не платить с него налоги, но такое заявление единовременное, то есть пишется один раз и обратной силы не имеет. Наследник тогда не будет должен платить никакие налоги, разве кроме случая, что одновременно с заемщиком умирает и попечитель. В таких случаях банк вправе разыскивать наследников, но раз уже по каким-то причинам отказались от выплаты долгов умершего, значит тут можно посоветовать в случае настойчивого розыска их банкирами или коллекторами обратиться в судебные органы.

Какие варианты есть у созаемщиков по ипотеке

Обычно ипотеку оформляют вместе с созаемщиками, чаще всего ими являются родственники или супруги. Выплачивать кредит в случае смерти одного из них все равно придется. Варианты тут таковы:

• Перезаключить полностью кредитный договор на себя, даже не вступая в права наследства, при этом выплачивая единовременно всю часть кредита подыскать себе новых созаемщиков;
• Можно отказаться от половины долга, принадлежащей умершему, а выплачивать лишь свою часть;
• Имеется возможность отказаться от всего долга, тогда банк продаст недвижимость и возместит разницу между долгом и уже частью выплаченного, правда за минусом издержек.

Созаемщики это близкие к поручителю люди, но касается исключительно, например супругов, которые автоматически становятся такими, если приобретается в браке квартира. Наследником может вполне являться даже не жена или муж, а дети, тем не менее, созаемщик будет выплачивать все до последнего процента, если наследник протестует против такого.

Перехитрить банк вряд ли удастся. Не стоит одновременно пользоваться всем имуществом умершего и не предпринимать никаких попыток заявить о себе. Кредитное учреждение вправе подать исковое заявление, тогда к процентам и долгу прибавятся еще и судебные издержки банка. В крайнем же случае имущество моет быть продано за долги.
Займ аннулируется, если кредитор в течение полугода не заявлял банку ничего о себе после смерти клиента.

Правовое пожелание

Необходимо, согласно Гражданскому Кодексу предпринять все меры, чтобы доказать, что все претензии Банка на выплату процентов и тем более пеней по ним не имеют никаких юридических оснований. С момента вступления в наследство должно пройти время. Следует все-таки поддерживать диалог с банком, пока он не продал долг умершего родственника коллекторам.

© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...