Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Кредиты и займы >> Рефинансирование микрозаймов с просрочками

Кто рефинансирует микрозаймы с просрочками

(12 оценок, среднее: 4,75 из 5)
Загрузка...

Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Рефинансирование микрозаймов с просрочкамиВ последнее время можно часто слышать, как люди берут микрозайм на небольшую сумму, а в результате остаются с большими долгами. Как известно, микрозаймы выдаются почти всем желающим, не зависимо от кредитной истории, но лишь однажды пропустив ежемесячный платеж, будьте готовы к значительному увеличению долга. Рефинансирование микрозаймов с просрочками — отличная альтернатива, не позволяющая оказаться в долговой яме. Рассмотрим подробнее как выйти из сложившейся ситуации, и кто рефинансирует микрозаймы с просрочками.

Особенности рефинансирования микрокредитов

Рефинансирование микрозаймов — это составление договора на новых условиях в другом кредитном учреждении.

Сам процесс мало чем отличается от подобной операции с обычным кредитом.

Чаще всего заемщики вспоминают о возможности рефинансирования, когда организация-микрозаемщик не хочет продлевать время погашения кредита, что грозит образованием большого долга. Тогда человек берет взаймы в ином банке, чтобы погасить имеющуюся задолженность.

Положительные стороны рефинансирования микрозаймов

Замена одного долгового обязательства другим имеет множество достоинств. И если заемщик сразу не взял обычный кредит в банке, то есть смысл задуматься. Итак, достоинства рефинансирования микрозаймов:

  • пролонгация сроков погашения задолженности,
  • снижение ежемесячных отчислений,
  • уменьшение размера процентной ставки по сравнению со старым кредитом,
  • новый кредит позволяет объединить много небольших займов в один крупный,
    заемщик может обратиться в банк, даже имея плохую кредитную историю.

Казалось бы, рефинансирование — отличный способ, чтобы избежать долговой ямы. Но оно доступно далеко не всем заемщикам.

Займы, подлежащие рефинансированию

Новый кредитор не является альтруистом и также хочет обезопасить себя от финансовых потерь, которые могут ему грозить, если заемщик окажется неплатежеспособным. Поэтому новый кредит предоставляется обычно на 1-5 лет и доходит до 500 тыс. рублей, что вполне достаточно, если речь идет о микрозайме.

Кроме того, заемщик должен отвечать следующим характеристикам:

  1. гражданство РФ,
  2. постоянное место работы (причем, в некоторых случаях допускается даже неофициальное трудоустройство),
  3. возраст 20-70 лет,
  4. наличие прописки в регионе подписания нового договора,
  5. по микрозайму, подлежащему рефинансированию, должен быть переведен как минимум один платеж.

В зависимости от обстоятельств, кредитная организация требует, чтобы клиент не брал другие долги во время рефинансирования микрозайма.

Кроме привычных для нас микрозаймов, существуют долговые обязательства, относящиеся к этой категории кредитов, но не подлежащие рефинансированию в привычном смысле этого слова.

Например, долги по кредитным картам, частным лицам или ломбардам. Тогда заемщик берет взаймы в ином банке в другой форме и гасит существующую задолженность.

Процесс рефинансирования микрокредита

Для рефинансирования микрозайма необходимо:

  • Обратиться в организацию, предоставляющую соответствующую услугу, с заявлением о своем Рефинансирование микрозаймов с просрочкаминамерении.
  • Выбранная компания рассматривает заявку на предмет соответствия своим требованиям и возможности рефинансирования.
  • кредитор в случае одобрения заявки выставляет свои требования и подписывает соглашение с заемщиком.
  • заем заявителя погашается, в связи с чем у него возникают новые долговые обязательства.

Чтобы подать заявление на рефинансирование, потребуется предоставить следующую документацию:

  1. паспорт заявителя,
  2. справка, подтверждающая наличие официального места работы,
  3. трудовая книжка,
  4. договор с организацией, в которой осуществлялся микрозайм,
  5. документы для оформления залога (чаще всего такая необходимость возникает, когда заработная плата не соответствует требуемой для погашения займа).

Компании, осуществляющие рефинансирование микрозайма.

Кредит можно рефинансировать в разных организациях, и каждая из них характеризуется своими особенностями проведения процедуры.

Рефинансирование микрозайма в банке

Переоформить микрозайм в банковском учреждении можно только путем взятия простого потребительского кредита.

Особенностью банков является сложность получения данного займа. Дело в том, что микрозайм обычно получают заемщики, имеющие отрицательную кредитную историю или другие обстоятельства, при которых кредит в банке получить не удается. Банки сверяются со своими сведениями и черным списком, соответственно, рефинансировать микрозайм с просрочкой в этом кредитном учреждении не получится.

Данный способ для тех, кто впервые оказался в неприятной ситуации, успев при этом внести хотя бы один взнос по микрокредиту. В этом случае можно рефинансировать микрозайм как простой кредит либо сделать кредитную карту, проценты по которой значительно ниже. Кроме того, получить такую карту довольно просто, для этого потребуется минимальный перечень документов. Причем, многие карты выдаются с достаточно длительным льготным периодом (55 – 100 дней). Благодаря этому удастся несколько оттянуть срок погашения первых процентов.

Наиболее зарекомендовавшими себя в этой сфере считаются следующие банки:

  1. “Хоум Кредит” — 20%
  2. “Ренессанс Кредит” — расчет процентов происходит индивидуально
  3. “ВТБ-24” — от 15 до 17%
  4. “Росбанк” — от 15 до 17%
  5. “УБРИР” — от 14%.

Сюда же можно добавить и такой известной всей стране “Сбербанк”, но в связи с его условием — не рефинансировать кредиты с просрочками, в данном перечне его нет.

Перекредитование микрозайма с просрочкой в микрофинансовой компании

В нашей стране существуют целые агентства, занимающиеся рефинансированием микрозаймов. Причем, рефинансировать микрозайм можно в той же компании, в которой он был взят, или обратиться в другую фирму. Данный вариант подходит для клиентов, которым требуется рефинансирование микрокредита с плохой кредитной историей или с просрочкой. Но по факту условия микрозайма достаточно сомнительны.

При этом рефинансирование в той же организации чаще всего представляет собой сомнительную операцию. Нужно все хорошо обдумать, прежде чем пойти на такой шаг. Условия такой сделки могут оказаться еще хуже первоначальных.

Если же воспользоваться услугами другой микрофинансовой организации можно попробовать добиться более выгодных условий.

Будьте готовы, что для этого потребуется предоставить этой организации залог или поручителей.

Кроме того, существуют причины, по которым клиент вправе добиваться официальной отсрочки в первичной организации, где осуществлялся микрозайм. Их нужно документально подтвердить. К таким обстоятельствам относится:

  1. потеря места работы,
  2. снижение зарплаты или ее задержка,
  3. неожиданно возникшие обстоятельства, связанные со здоровьем,
  4. сложные жизненные условия.

Если Вы все же решили осуществить перекредитование в микрофинансовой организации, сделать это можно в следующих компаниях:

  • “Мили” — выдает до 30000 руб.
  • “Займер” — до 30000 руб.,
  • “Домашние деньги” — до 50000 руб.,
  • “Money Man” — до 70000 руб.
  • “Миг Кредит” — до 100000 руб.

Дистанционное рефинансирование микрозаймов с просрочкой

На сегодняшний день есть компании, которые проводят дистанционное рефинансирование. Весь процесс обычно сводится к следующим действиям:

  • На сайте выбранной компании клиент оставляет заявку,
  • Далее необходимо заполнить анкету, пришедшую после заявки в ответном сообщении. В опроснике клиент излагает все подробности сложившейся ситуации и отправляет его обратно.
  • Специалисты компании рассматривают все обстоятельства дела. Решение об отказе или одобрении, как правило, принимается достаточно быстро — в течение суток.
  • Когда получен положительный ответ, клиент отправляет отсканированные документы, дающие полное представление о предыдущих займах.
  • Клиенту приходит договор с новой организацией. Он согласует при необходимости все интересующие его условия и подписывает бумагу. Чаще всего сделать это можно во время курьерской доставки или приехать лично в филиал компании.
  • Новая компания погашает долги перед существующими кредитными организациями.
  • Клиент гасит образовавшийся займ в соответствие с новыми правилами. Причем, отдавать долги чаще всего можно и дистанционно, пользуясь онлайн-кошельками, оплатой с помощью реквизитов банка, переводами с дебетовой карты.

Каждый конкретный случай, при котором попадают в вышеописанную ситуацию, индивидуален и рассмотрение его требует исключительного подхода. Поэтому, прежде чем взять первичный микрозайм, нужно хорошо подумать, ведь проценты по нему оказываются большими. Если есть возможность, лучше воспользоваться другими способами: занять у соседей или в банке и уже в самую последнюю очередь обращаться в МФО.

Прочтите также: Просрочки в банках по кредиту: что делать

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(12 оценок, среднее: 4,75 из 5)
Загрузка...
 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.

- ПОХОЖИЕ СТАТЬИ -