Господдержка автокредитования: список автомобилей и программа кредитования

(11 оценок, среднее: 4,64 из 5)

Загрузка...

Льготное автокредитование явно оправдывает свое предназначение. Ситуация на российском рынке автотранспортных средств ощутимо ухудшилась из-за недавнего кризиса в отечественной экономике. А господдержка автокредитования в 2024 году  пришлась как раз кстати.

Продажи новых автомобилей заметно сократились вследствие общего роста цен, уменьшения числа рабочих мест, снижения фактического размера заработной платы. Чтобы реально поддержать отрасль автомобилестроения, а также способствовать повышению спроса на легковой и грузовой транспорт со стороны обычных граждан и представителей бизнеса, Правительство РФ возобновило программу активного содействия банковскому автокредитованию.

Иначе говоря, можно оформить в конкретном банке выгодный кредит на покупку определенного транспортного средства с пониженной ставкой годового процента.

Государственная поддержка автокредитования: в чем суть программы

Целевая ссуда на покупку транспортного средства, предоставляемая сегодня в рамках общегосударственной программы содействия развитию автомобилестроительной отрасли, представляет собой льготный заем, оформляемый в банке на приобретение строго определенных автомобилей. Можно воспользоваться таким кредитом для покупки автотранспорта отечественных и зарубежных марок. Решение о разработке и запуске такой программы было принято органами власти по причине существенного падения спроса на автомобили российского производства. Льготное автокредитование должно было способствовать скорейшему изменению конъюнктуры на соответствующем рынке и кардинальному улучшению сложившейся ситуации.

Иными словами, стоимость заимствования для покупателя автомобиля, участвующего в программе государственной поддержки, оказывается ниже, чем могла бы быть. Важно уточнить, однако, что льготное банковское кредитование распространяется на автотранспортные средства исключительно российской сборки. Речь идет о государственном стимулировании спроса на автомобили, которые собираются заводами, расположенными в географических пределах РФ. Автокредит с пониженной процентной ставкой оказался эффективным инструментом этой целевой программы.

Популярность данной субсидии у населения очень скоро приняла колоссальные масштабы. Как следствие, ощутимо увеличились объемы реализации автомобилей отечественного изготовления.

Новая целевая общегосударственная программа, предусматривающая предоставление гражданам льготных банковских займов на покупку автомобилей российской сборки, стартовала с 2015 года и непрерывно продолжает действовать в 2018 году. По данной программе планируется продать около 60 000 автомобилей. Если сравнивать с прошлогодними предложениями, банковская ставка годового процента по льготному кредитованию сократилась на 6,7%. Кроме того, покупателям автотранспорта по этой программе дополнительно предоставляется одноразовая скидка – 10% цены приобретаемой машины.

Вышеупомянутую скидку можно получить по двум программам, подразумевающим покупку автомобиля на особых условиях:

• Первый автомобиль – программа для граждан, впервые приобретающих собственный автотранспорт.
• Семейный автомобиль – программа покупки транспорта для семей, имеющих не менее двух несовершеннолетних детей.

Надо отметить, что некоторые финансовые учреждения и автомобильные салоны не уменьшают процент по займам на новые машины, участвующие в программе господдержки, но адекватным образом снижают исходную цену самого транспортного средства.

Льготные займы на покупку машин: актуальные условия кредитования

• Максимально допустимая стоимость автомобиля, подпадающего под действие программы господдержки автокредитования, составляет 1 450 000 рублей. Примечательно, что ранее цена такой машины не могла превышать 1 000 000 рублей.
• Стартовый взнос иногда не требуется платить (на усмотрение кредитора и автосалона). В прежние времена был необходим первый обязательный платеж по такому займу в размере 20%.
• Страна изготовления приобретаемого автомобиля – РФ.
• Завод-изготовитель должен располагаться на российской территории.
• Машина должна быть произведена в 2016-2017 годах.
• Валюта автокредитования по программе господдержки – российский рубль.
• Банк-кредитор вправе предложить заемщику дополнительный продукт – личное страхование.
• Максимально возможный период заимствования – 36 месяцев.
• Приобретаемое по программе автотранспортное средство не должно было прежде находиться на регистрационном учете и пребывать в собственности какого-либо физического лица.
• Величина предоставляемой скидки – 6,7%. Её размер имеет фиксированный характер.
• По вышеупомянутым программам покупки (Семейный автомобиль, Первый автомобиль) предусмотрена скидка в размере 10% цены машины.
• Разрешается приобретение собственного транспорта с использованием средств маткапитала. Такая возможность есть у семьи, имеющей минимум двух детей.
• Льготная ставка по ссуде на покупку машины определяется как разница между первоначальной (исходной) ставкой банковского процента и величиной программной субсидии, предоставляемой государством.
• Бюджетному возмещению подлежат лишь срочные проценты, назначаемые банком по автокредиту.
• Приобретать автотранспорт необходимо исключительно в тех салонах, которые принадлежат официальным представителям соответствующих марок (брендов).
• Денежное возмещение произведенных затрат программой не предусматривается.
• Средства не выдаются гражданину на руки. Какие-либо доплаты или возвраты денег заемщику государством не осуществляются.

Предоставлением скидки, эквивалентной 10% исходной стоимости машины, государство компенсирует соответствующую долю стартового взноса при покупке гражданином автотранспорта, подпадающего под действие льготной программы. Воспользоваться можно лишь одной из двух упомянутых программ. Суммирование скидок не допускается.

Надо отметить, что значительными недостатками господдержки автокредитования являются весьма ограниченный спектр марок (брендов), подпадающих под действие программы, а также жестко лимитированное количество машин, разрешенное для льготной продажи. Более того, финансовые учреждения зачастую допускают покупку гражданином лишь одного транспортного средства на условиях пониженной ставки по автокредиту, хотя законодательством такие рамки конкретно не установлены. Как показывает практика, банк, по всей видимости, откажет заявителю в повторном предоставлении льготной ссуды на приобретение машины.

Требования банков к заемщикам по программе льготного автокредита

Учитывая параметры, заданные регламентом льготного автокредитования, уполномоченные банки, официально участвующие в этой программе, предъявляют к заемщикам следующие требования:

1. Наличие документально подтвержденного гражданства РФ.
2. Минимальный возраст при подаче заявки – 21 (двадцать один) год.
3. Максимальный возраст при полной выплате ссуды – 65 (шестьдесят пять) лет.
4. Положительное кредитное досье (отсутствие негативных эпизодов).
5. У женщин, претендующих на получение льготной ссуды, не должно быть на момент подачи соответствующего заявления детей, возраст которых не превышает полугода.
6. Наличие стабильного заработка у гражданина-заемщика.
7. Некоторые банки-кредиторы требуют, чтобы минимальная величина стартового взноса составляла 15% исходной стоимости приобретаемого транспорта.
8. Годовая стоимость автокредитования определяется финансовым учреждением и уменьшается на величину доступного субсидирования.
9. Минимальный лимит суммы заимствования устанавливается каждым банком-участником по собственному усмотрению.
10. Исчерпывающий список автомобилей и условия льготного кредитования следует уточнять на онлайн-ресурсе конкретного банка-кредитора.

Базовые параметры льготного кредитования, предоставляемого на покупку машин по госпрограмме, у многих банков практически идентичны, однако дополнительные требования и годовые ставки процента могут отличаться. Предложения российских банков дифференцируются по следующим условиям:

• исходная стоимость кредитования, которая впоследствии уменьшается на величину субсидии;
• минимально допустимый период заимствования;
• минимально возможный размер автокредита;
• требуемая продолжительность стажа трудоустройства по последнему месту занятости;
• необходимость регистрации заемщика по месту (региону, населенному пункту) выдачи ссуды.

Алгоритм оформления автокредита по льготной госпрограмме

1. Выбор подходящего автотранспорта. Стартовый взнос, стоимость, год изготовления, бренд должны соответствовать требованиям.
2. Салон должен сотрудничать с банком-кредитором.
3. Необходимо уточнить, соответствует ли заемщик требованиям госпрограммы.
4. Выбор банка, участвующего в госпрограмме.
5. Подача кредитору заявки с приложением полного набора необходимых бумаг.
6. Дождаться резолюции финансового учреждения – одобрение или отклонение.
7. В случае одобрения ссуды заключить сделку с автосалоном (купля-продажа машины).
8. Внесение стартового взноса (по кредитному соглашению).
9. Зачисление купленного транспорта на государственный учет.
10. Оформление залога, страхования, автокредита.
11. Перечисление денег продавцу. Предоставление машины покупателю.

НОВОСТЬ! — Продление программы льготного автокредитования до 2020 года:

Дополнение от 26 июля 2018г

Правительство выпустило разъяснения  постановления №870 от 26 июля 2018 года. Как и ранее будет предоставляться десятипроцентная скидка для повышения доступности автомобилей российского производства и будет предоставляться по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

На 2018 год запланировано реализовать  не менее 45 000  автомобилей, а общий объем средств,  направленных на реализацию программ,  составит 15 000 000 000 рублей.

Особые условия для Дальнего Востока

Для жителей Дальнего Востока скидка будет увеличена  до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля. Таким образом правительство надеется повысить долю покупаемых новых автомобилей отечественного производства, по отношению к более дешевым б/у автомобилям из Японии.

Более 20% от всей реализации автомобилей по программам, зарезервировано для Дальнего Востока (5 800 из 45 100), при том что население Дальнего Востока  составляет только 5%. Т.е. на Дальнем Востоке запланировано реализовать в четыре раза больше машин, чем в среднем по России.

Прочтите также: Стоит ли покупать автомобиль в рассрочку?

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(11 оценок, среднее: 4,64 из 5)

Загрузка...