Лучшие предложения по кредитам наличными: от банков 2024

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Если нужно купить что-то дорогостоящее, большинство наших соотечественников предпочитает обращаться за ссудой в банк, ведь далеко не все в состоянии скопить нужную сумму. К тому же многие считают, что лучше сначала купить вещь, а потом отдавать деньги частями на протяжении многих лет, чем долго откладывать нужные средства. Но перед тем, как взять займ, необходимо выяснить, какие в каких банковских учреждениях лучшие предложения по кредитам наличными в этом году.
В нашей стране несколько сотен банков, большинство из них обслуживает частных лиц. Одним из основных кредитных продуктов, предлагаемых ими, является потребительский кредит, который можно тратить на любые цели. Такая услуга дает возможность получить достаточно крупную денежную сумму, которую нужно будет вернуть с процентами в установленный срок.

Как выбрать лучшее предложение

Большая часть потенциальных заемщиков считает лучшим предложением займ с самой низкой процентной ставкой. Этот параметр важен для самого банка, от него зависит прибыль учреждения. Его величина влияет и на размер переплаты. Естественно, чем ставка меньше, тем больший интерес кредит вызывает у заемщиков.
Но кредитное учреждение не может предоставить ссуду наличными под небольшой процент непроверенному клиенту, это большой риск. Поэтому, предлагая привлекательные условия, банковские организации требуют от потенциальных заемщиков соответствия нескольким условиям. Как правило, это:

1. Наличие справки по форме 2НДФЛ;
2. Официальное трудоустройство (стаж работы не менее трех месяцев);
3. Положительная кредитная история.

История свидетельствует о том, насколько надежен клиент. При этом происходит анализ взаимоотношений заемщика с другими кредитными организациями, и на основании такой информации банковские сотрудники решают, стоит ли предоставлять ссуду.
Но не стоит думать, что с испорченным кредитным досье рассчитывать на ссуду нельзя. Ее могут предоставить (обычно в виде исключения) постоянным клиентам, если сотрудники банка уверены в том, что заемщик сможет ее погасить, так как имеет приличный доход. Самые приемлемые условия предлагаются людям, заработная плата которых переводится в этот банк.
Они могут рассчитывать на минимальную ставку по процентам. Помимо того, от них не потребуется кипы документов, нужно только будет предъявить российский паспорт. Однако, другим категориям заемщиков унывать не стоит. Они вполне могут получить достаточно выгодную ссуду.

Самые интересные кредитные программы

Изучив кредитные программы и составив список банковских организаций с приемлемыми условиями, нужно сравнить их и выбрать самое интересное предложение по ссуде. Прежде всего, потенциальные заемщики должны обращать внимание на величину займа и сроки кредитования. Это нужно для того, чтобы клиент понял, сколько ему придется платить ежемесячно. Предложения самых популярных кредитных учреждений:

• Сбербанк. Гражданин может взять максимум 3 млн. руб. (без обеспечения) или 5 млн. (с обеспечением) на время от 3 мес. до 5 лет.
• ВТБ 24. У этого банка есть два предложения по ссуде наличными. Первый — «Удобный» размер кредита 100-500 тыс. руб. Второй — «Крупный». Название говорит за себя, размер ссуды 500 тыс.-5 млн. руб. Срок кредитования 1-5 лет.
• Альфа-банк. Можно получить максимум миллион рублей на срок от года до пяти лет.
• Райффайзенбанк. Выдает ссуды до двух миллионов на срок 1-5 лет.
• Совкомбанк. В этом финансовом учреждении предлагается широкая линейка кредитов наличными. «Стандартный плюс» предполагает сумму 40-300 тыс. на время 1-3 года. «Суперплюс» — до миллиона руб. Денежный кредит «12% плюс» — до 100 руб. на весьма выгодных условиях.
• Россельхозбанк. Можно получить максимум миллион рублей на период времени до пяти лет.

Есть интересные предложения от многих региональных кредитных учреждений, в частности от банков 2024 Волгограда. Анализируя кредитные продукты, необходимо обращать пристальное внимание на свои материальные возможности. К примеру, если человеку необходимо не менее миллиона, но он понимает, что за год и даже за три вернуть эту сумму (тем более с процентами) он не сможет, он должен обратить внимание на банки, предлагающие рассрочку на пять лет. Следовательно, Совкомбанк рассматривать не нужно.

Аналогичным образом необходимо проводить оценку минимальных пределов ссуды. Если заемщику необходима относительно небольшая сумма (к примеру, 20-50 тыс. руб.), и он уверен, что сможет отдать ее быстро, за несколько месяцев, нужно выбирать организации, предлагающие минимальный срок кредитования 3-6 мес. Дело в том, что некоторые банки (Альфа-банк, ВТБ 24, Райффайзенбанк и др.) заключают договор минимум на год. Для кредиторов это выгодно, для заемщика нет, так как приходится много переплачивать.

Какие требования банки предъявляют к заемщикам

Решая, какую ссуду наличными взять в 2024 году в банках Москвы или других городов, следует заблаговременно поинтересоваться, какие условия каждый из них предъявляет к потенциальным заемщикам. У каждого кредитного учреждения собственные требования, но существует и ряд общих:

• Российское гражданство. Есть организации, выдающие ссуды и нерезидентам, но их сравнительно немного.
• Постоянная прописка. Часто банки выдают займ людям, имеющим временную регистрацию. Но есть условие — срок кредитования не должен быть более периода действия регистрации. Подданные других государств обязательно должны предъявить вид на жительство, Можно показать разрешение на ведение деятельности. Многие банки имеют дело исключительно с клиентами, имеющими постоянную регистрацию. Среди них ВТБ 24, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Ситибанк, Россельхозбанк, многие другие.
• Ограничения по возрасту. Обычно банки выдают ссуду только тем клиентам, возраст которых находится в пределах 21-65 лет. Однако, в некоторых организациях на кредит могут рассчитывать и лица, только достигшие 18 лет (часто при наличии поручителя). В Райффайзенбанке работают с заявителями не моложе 23 лет. Многие кредитные учреждения работают с достаточно пожилыми гражданами. Но предельный возраст во многом обусловлен сроками кредитования. В Сбербанке реально получить ссуду даже 70-летним гражданам. В Совкомбанке есть программы, рассчитанные на людей до 85 лет.
• Официальное трудоустройство. Оно свидетельствует о стабильности дохода заемщика. В ВТБ 24 считают, что достаточно трех месяцев рабочего стажа, чтобы получить ссуду, но, как правило, этот срок составляет не менее полугода. Общий стаж работы при этом должен быть не менее года за последние пять лет.

Если человек, рассчитывающий на ссуду, отвечает этим требованиям, вероятность получить деньги на достаточно выгодных условиях у него значительно выше. Многие банковские организации обращают внимание и на уровень доходов клиентов. К примеру, для Альфа- банка эта величина составляет 10 000 рублей. В Райффайзенбанке она выше — 15 000 руб.

Особенности назначения процентных ставок

Величина процентной ставки — главный параметр, на основании которого клиенты делают выбор конкретного предложения по кредиту наличными. Ставка обусловлена многими факторами, она назначается индивидуально для каждого заемщика. Основной показатель — материальное положение клиента на дату подачи заявки. В 2024 году ставки таковы:

1. Сбербанк. Величина ставки находится в пределах 12,9-19,9%. До конца апреля действует акция — 11,5%, под этот процент можно получить до 250 тыс.
2. ВТБ 24. Во многом ставка зависит от размера ссуды. До 500 тыс. она составляет 14,5-19,9%. До 5 миллионов — 13,9-14,9%.
3. Альфа-банк. Если ссуда до 300 000, размер ставки 19,99-24,99%. Свыше — 16,99-22,99%.Более миллиона — 15,99- 22,99%.
4. Совкомбанк. Все зависит от кредитного продукта и суммы займа. К примеру. программа «Суперплюс» предполагает 18,4%. Есть программы под 12%.
5. Райффайзенбанк. Обещает минимальную ставку 11,9%.
6. Россельхозбанк. Многое зависит от суммы займа. К примеру, 100 000 руб. можно взять под 14% годовых, а 500 000 — всего под 11,5%.

Конечно, такие цифры во многом помогают определить, в каком финансовом учреждении ставка по процентам более выгодна. Но нужно учитывать — во многих банках существуют дополнительные условия. Соответствие или несоответствие им может существенно изменить показатели, причем в любую сторону.

Лучше всего людям брать ссуду в том банковском учреждении, на карточку которого перечисляется их заработная плата.

Помимо того, заемщикам не потребуется собирать увесистого пакета документов. Для получения займа чаще всего достаточно только паспорта. Заявка рассматривается ускоренным способом, ведь банк все знает о потенциальном заемщике и его доходах.
Некоторые кредитные учреждения выдают деньги на более выгодных условиях людям пенсионного возраста. Условие — пенсия переводится именно в этот банк. Есть кредитные организации, у которых предусмотрены специальные программы с хорошими условиями для работников предприятий, являющихся партнерами банка. Существуют особые программы для пожилых клиентов. Их можно найти, в частности, в Совкомбанке.

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...