Понедельник , Декабрь 10 2018

Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Кредиты и займы >> Может ли МФО подать в суд на должника: судебная практика

Может ли МФО подать в суд на должника: судебная практика

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Многих заемщиков, по тем или иным причинам не имеющим возможность вернуть задолженность, интересует вопрос – а может ли МФО подать в суд на должника?

Ответ на данный вопрос положительный. Отдельные нюансы взыскания долга см. далее в статье.

Основные положения о возврате задолженности

Многих заемщиков, по тем или иным причинам не имеющим возможность вернуть задолженность, интересует вопрос – а может ли МФО подать в суд на должника?  Ответ на данный вопрос положительный. Отдельные нюансы взыскания долга см. далее в статье.  <div class="mwm-aal-container"><a class='mwm-aal-item' name='Content-bal-title'></a><div class='mwm-aal-title'></div><ul><ul><li><a href="#osnovnye-polojeniya-o-vozvrate-zadoljennosti">Основные положения о возврате задолженности</a></li><li><a href="#chto-govoritsya-v-zakonodatelnyh-aktah">Что говорится в законодательных актах</a></li><li><a href="#kakie-mfo-chashche-vsego-podayut-v-sud-na-svoih-klientov">Какие МФО чаще всего подают в суд на своих клиентов</a></li><li><a href="#mogut-li-privlech-po-st-159-uk-rf">Могут ли привлечь по ст. 159 УК РФ</a></li><li><a href="#do-kakoy-stepeni-mojet-rasti-dolg">До какой степени может расти долг</a></li><li><a href="#sudebnaya-praktika">Судебная практика</a></li><li><a href="#vygodno-li-dlya-mfo-podavat-v-sud">Выгодно ли для МФО подавать в суд</a></li></ul></div> Основные положения о возврате задолженности  На основании ч. 1 ст. 393 ГК РФ, дебитор обязан скомпенсировать кредитору все убытки, которые были причинены вследствие ненадлежащего исполнения обязательств.  При предоставлении искового требования в судебную инстанцию МФО может взыскать не только сумму основного долга и проценты, но и неустойку за незаконное пользование чужими финансовыми средствами (ч. 1 ст. 395 ГК РФ).  При этом остальные убытки взыскиваются только в той части, которая не была покрыта неустойкой (ч. 2 ст. 395 ГК РФ).  Договором микрозайма может быть предусмотрена неустойка, а может быть и не предусмотрена. Во 2-м случае ее размер равен ключевой ставке ЦБ РФ за каждые сутки просрочки. Что говорится в законодательных актах  В основном нормативном документе, регулирующим деятельность микрофинансовых компаний – 151-ФЗ от 2 июля 2010 года “О микрофинансовой…” (далее – ФЗ № 151), ничего не сказано про то, что МФО может обратиться в суд и/или указать соответствующую возможность в договоре сторон.  Зато в ч. 2.1. ст. 3 ФЗ № 151 сказано, что МФО могут вести деятельность по выдаче потребительских займов. В таком случае, к правоотношениям сторон будут применимы нормы 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года “О потребительском…” (далее – ФЗ № 353).  В соответствии со ст. 14 ФЗ № 353, требовать досрочного расторжения договора и уплаты причитающихся процентов МФО может:      если займ выдан на срок более 60 суток – при просрочках общей продолжительностью 60 суток в течение последнего полугода;     если займ выдан на срок менее 60 суток – при общей продолжительности просрочек более 10 суток.  В ч. 4 ст. 14 ФЗ № 353 указано, что при соблюдении заемщиком данных сроков какие-либо меры ответственности (в том числе, и обращение в суд) не могут быть осуществлены. Какие МФО чаще всего подают в суд на своих клиентов  Подать исковое заявление в суд могут только официально зарегистрированные в соответствующем реестре МФО.  Порядок ведения такого реестра закреплен законодательно в Указании Центробанка № 3984-У от 28 марта 2016 года “О порядке…”. На официальном сайте ЦБ всегда есть актуальная информация о действующих лицензиях.  Какие МФО подают в суд: список часто участвующих в судебных процессах кредиторов:      Веббанкир;     Срочноденьги;     МаниМэн;     Займер;     Вива Деньги;     Турбозайм.  Могут ли привлечь по ст. 159 УК РФ  Состав преступления, указанный в ч. 1 ст. 159 УК России, заключается в похищении чужого имущества (в том числе, и финансовых средств) посредством обмана или злоупотребления имеющимся у другого гражданина доверием.  На основании п. 4 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30 ноября 2017 года “О судебной…”, когда лицо получает не принадлежащее ему имущество, не намереваясь при этом выполнять обязательства, связанные с условиями предоставления ему указанного имущества, содеянное должно квалифицироваться как мошенничество, но только, если умысел на хищение возник у заемщика до получения денежных средств (до заключения договора микрозайма).  Факт о наличии такого умысла подтверждается, например:      отсутствием у заемщика доходов при заключении договора;     использованием поддельных справок;     сокрытием гражданином информации о наличии других непогашенных долгов и др.  Важно, что при хищении чужих средств именно путем сокрытия информации о доходах и/или предоставления иных недостоверных сведений, содеянное квалифицируется не по ст. 159 УК РФ, а по ст. 159.1. УК РФ.  Более частое явление при банковских кредитах – это привлечение заемщика не по статье мошенничество, а по ст. 177 УК РФ, но такое возможно только в случае, если кредитору был причинен ущерб на сумму свыше 2,5 млн. рублей, что в случае с МФО вряд ли возможно. До какой степени может расти долг  Ст. 12.1. ФЗ № 151 предусматривает, что после наступления окончательной даты погашения обязательств согласно договору, МФО может начислять проценты только на непогашенную часть долга.  При этом общая сумма процентов не может превышать более, чем в 2 раза, эту непогашенную часть.  То же самое и с неустойкой – она начисляется только на ту сумму, которую не погасил заемщик. Судебная практика  Судебная практика складывается следующим образом:      суды часто используют положение ч. 6 ст. 395 ГК РФ, позволяющее снижать неустойку, предусмотренную договором сторон, до ключевой ставки Центробанка – в случае, если судом будет установлено, что характер нарушения обязательств несоизмерим с подлежащей к уплате суммой процентов;     также неустойка уменьшается, если судом будет доказано, что МФО может понести необоснованную выгоду вследствие чрезмерного завышения процентов за неисполнение обязательств (ч. 2 ст. 333 ГК РФ);     в случае, если судебным органом удовлетворяется иск МФО, с заемщика взыскивается ранее уплаченная истцом госпошлина, а также иные издержки, указанные в ст. 94 ГПК РФ, кроме издержек, которые были понесены истцом по инициативе суда (ч. 2 ст. 96 ГПК РФ).  Выгодно ли для МФО подавать в суд  Как правило, МФО оценивают свои риски еще до заключения договора, взаимодействуя по большей части лишь с теми клиентами, которые уже успели себя зарекомендовать с положительной стороны.  Как правило, большинство споров разрешается еще в досудебном порядке путем воздействия на должника телефонными разговорами, СМС и письмами в соответствии с 230-ФЗ от 3 июля 2016 года “О защите…”.  В суд обращаться МФО не всегда выгодно, ведь:      с момента подачи иска прекращают начисляться проценты, штрафы и др.;     суды уменьшают неустойку в большинстве случаев;     наличие решения суда – еще далеко не гарантия, что денежных средств на счетах должника и ликвидного имущества хватит для полного удовлетворения требований.  Итак, МФО, как и любой другой кредитор – гражданин, банк и др., может подать в суд с целью взыскания задолженности. До подачи иска могут использоваться законные методы воздействия – звонки, СМС, письма. Помимо судебного разбирательства, заемщика может ждать привлечение по ст. 159.1. УК РФ.  Прочтите также: Как законно избавиться от микрозаймов, если нечем платитьНа основании ч. 1 ст. 393 ГК РФ, дебитор обязан скомпенсировать кредитору все убытки, которые были причинены вследствие ненадлежащего исполнения обязательств.

При предоставлении искового требования в судебную инстанцию МФО может взыскать не только сумму основного долга и проценты, но и неустойку за незаконное пользование чужими финансовыми средствами (ч. 1 ст. 395 ГК РФ).

При этом остальные убытки взыскиваются только в той части, которая не была покрыта неустойкой (ч. 2 ст. 395 ГК РФ).

Договором микрозайма может быть предусмотрена неустойка, а может быть и не предусмотрена. Во 2-м случае ее размер равен ключевой ставке ЦБ РФ за каждые сутки просрочки.

Что говорится в законодательных актах

В основном нормативном документе, регулирующим деятельность микрофинансовых компаний – 151-ФЗ от 2 июля 2010 года “О микрофинансовой…” (далее – ФЗ № 151), ничего не сказано про то, что МФО может обратиться в суд и/или указать соответствующую возможность в договоре сторон.

Зато в ч. 2.1. ст. 3 ФЗ № 151 сказано, что МФО могут вести деятельность по выдаче потребительских займов. В таком случае, к правоотношениям сторон будут применимы нормы 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года “О потребительском…” (далее – ФЗ № 353).

В соответствии со ст. 14 ФЗ № 353, требовать досрочного расторжения договора и уплаты причитающихся процентов МФО может:

  • если займ выдан на срок более 60 суток – при просрочках общей продолжительностью 60 суток в течение последнего полугода;
  • если займ выдан на срок менее 60 суток – при общей продолжительности просрочек более 10 суток.

В ч. 4 ст. 14 ФЗ № 353 указано, что при соблюдении заемщиком данных сроков какие-либо меры ответственности (в том числе, и обращение в суд) не могут быть осуществлены.

Какие МФО чаще всего подают в суд на своих клиентов

Подать исковое заявление в суд могут только официально зарегистрированные в соответствующем реестре МФО.

Порядок ведения такого реестра закреплен законодательно в Указании Центробанка № 3984-У от 28 марта 2016 года “О порядке…”. На официальном сайте ЦБ всегда есть актуальная информация о действующих лицензиях.

Какие МФО подают в суд: список часто участвующих в судебных процессах кредиторов:

  • Веббанкир;
  • Срочноденьги;
  • МаниМэн;
  • Займер;
  • Вива Деньги;
  • Турбозайм.

Могут ли привлечь по ст. 159 УК РФ

Состав преступления, указанный в ч. 1 ст. 159 УК России, заключается в похищении чужого имущества (в том числе, и финансовых средств) посредством обмана или злоупотребления имеющимся у другого гражданина доверием.

На основании п. 4 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 30 ноября 2017 года “О судебной…”, когда лицо получает не принадлежащее ему имущество, не намереваясь при этом выполнять обязательства, связанные с условиями предоставления ему указанного имущества, содеянное должно квалифицироваться как мошенничество, но только, если умысел на хищение возник у заемщика до получения денежных средств (до заключения договора микрозайма).

Факт о наличии такого умысла подтверждается, например:

  1. отсутствием у заемщика доходов при заключении договора;
  2. использованием поддельных справок;
  3. сокрытием гражданином информации о наличии других непогашенных долгов и др.

Важно, что при хищении чужих средств именно путем сокрытия информации о доходах и/или предоставления иных недостоверных сведений, содеянное квалифицируется не по ст. 159 УК РФ, а по ст. 159.1. УК РФ.

Более частое явление при банковских кредитах – это привлечение заемщика не по статье мошенничество, а по ст. 177 УК РФ, но такое возможно только в случае, если кредитору был причинен ущерб на сумму свыше 2,5 млн. рублей, что в случае с МФО вряд ли возможно.

До какой степени может расти долг

Ст. 12.1. ФЗ № 151 предусматривает, что после наступления окончательной даты погашения обязательств согласно договору, МФО может начислять проценты только на непогашенную часть долга.

При этом общая сумма процентов не может превышать более, чем в 2 раза, эту непогашенную часть.

То же самое и с неустойкой – она начисляется только на ту сумму, которую не погасил заемщик.

Судебная практика

Судебная практика складывается следующим образом:

  • суды часто используют положение ч. 6 ст. 395 ГК РФ, позволяющее снижать неустойку, предусмотренную договором сторон, до ключевой ставки Центробанка – в случае, если судом будет установлено, что характер нарушения обязательств несоизмерим с подлежащей к уплате суммой процентов;
  • также неустойка уменьшается, если судом будет доказано, что МФО может понести необоснованную выгоду вследствие чрезмерного завышения процентов за неисполнение обязательств (ч. 2 ст. 333 ГК РФ);
  • в случае, если судебным органом удовлетворяется иск МФО, с заемщика взыскивается ранее уплаченная истцом госпошлина, а также иные издержки, указанные в ст. 94 ГПК РФ, кроме издержек, которые были понесены истцом по инициативе суда (ч. 2 ст. 96 ГПК РФ).

Выгодно ли для МФО подавать в суд

Как правило, МФО оценивают свои риски еще до заключения договора, взаимодействуя по большей части лишь с теми клиентами, которые уже успели себя зарекомендовать с положительной стороны.

Как правило, большинство споров разрешается еще в досудебном порядке путем воздействия на должника телефонными разговорами, СМС и письмами в соответствии с 230-ФЗ от 3 июля 2016 года “О защите…”.

В суд обращаться МФО не всегда выгодно, ведь:

  1. с момента подачи иска прекращают начисляться проценты, штрафы и др.;
  2. суды уменьшают неустойку в большинстве случаев;
  3. наличие решения суда – еще далеко не гарантия, что денежных средств на счетах должника и ликвидного имущества хватит для полного удовлетворения требований.

Итак, МФО, как и любой другой кредитор – гражданин, банк и др., может подать в суд с целью взыскания задолженности. До подачи иска могут использоваться законные методы воздействия – звонки, СМС, письма. Помимо судебного разбирательства, заемщика может ждать привлечение по ст. 159.1. УК РФ.

Прочтите также: Как законно избавиться от микрозаймов, если нечем платить

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.

- ПОХОЖИЕ СТАТЬИ -