Можно ли отказаться от кредита после подписания договора

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Многие клиенты банков и микрофинансовых организаций часто не знают, как отказаться от кредита после подписания договора. В своем желании аннулировать действие контракта с невыгодными для потребителя условиями следует руководствоваться именно нормами Закона, а не эмоциями. Кредиты как способ расширения потребностей прочно вошли в жизнь обывателя. Практика выдачи займов показывает наступление различного рода событий, согласно которым у заемщика отпадает необходимость пользования чужими деньгами:

• Вещь по каким-то причинам разонравилась, она возвращается в магазин, кредитный договор должен быть расторгнут;
• Убеждение клиента торговой компании в покупке. После прохождения эффекта «надо купить», гражданин убеждается в обратном;
• Получатель кредита обзавелся средствами и может погасить долг.

Ситуаций, в которых человек хочет отказаться от кредита, достаточно много. В условиях массовых выдач займов и мошеннических действий каждый должен знать, что имеет законное право на аннулирование долга.

Отказ от кредита в зависимости от стадии оформления

Перед тем как заявить о необходимости расторжения договора займа, важно понимать, что придется вернуть большую часть кредита. Отказ от банковского продукта не означает того, что вместе с аннулированием соглашения кто-то простит долг.
Рассматривая теоретические возможности отказа от займа в качестве потребителя необходимо понять, на какой стадии возникла такая необходимость.

Если договор еще не подписан, а находится на стадии согласования, изучения условий коммерческого банка, особенных затруднений на этом этапе не возникнет. Принцип взаимодействия простой – не понравилось, — не работаем. Даже если потенциального клиента уверяют в том, что заявка на кредитование одобрена, это не повод для взятия на себя обязательств. Форма отказа кредита на стадии согласования практически не имеет значения. Можно просто прекратить общение с представителем учреждения, никаких последствий не возникнет.

Более сложным для заемщика случаем является пересмотр своего отношения к обязательству после подписания кредитного договора. Ситуация может быть описана следующим образом: контракт оформлен, средства перечислены на банковскую карту заемщика или продавца товара (выданы наличными). Здесь все зависит от того, насколько произошло удешевление покупки или сколько из полученных денег было потрачено.
Тем, кто привык читать договора перед подписанием, жизнь облегчается за счет отказа от кабальных условий. Так, в большинстве соглашений предусматриваются различные штрафы или невозможность досрочного погашения, например, в течение первого месяца. Эмоции заемщика зашкаливают, поскольку он прекрасно понимает, что за 30 дней ему придется вернуть не только выданную сумму, но и проценты за запланированный банком период. Даже если решение об отказе в получении средств принято в течение 10 минут, этот период может скорее всего будет зачтен как полный рабочий день.
В любом случае не стоит отчаиваться. Как и бывает в таких ситуациях, важно выработать собственную стратегию поведения, спросить совета у знакомых или проконсультироваться с юристом. Нередко осознание того, что выход из-под действия кредитного договора подразумевает финансовые потери при отсутствии освоение займа мешает сосредоточиться и предпринять конкретные, эффективные действия.

Также следует учитывать и тот факт, что банковские и микро финансовые учреждения предусматривают в условиях договоров своеобразную финансовую защиту. Степень гарантии зависит напрямую от размера займа и его целевого обеспечения. Имеются ввиду такие продукты как авто кредитование и ипотека.

Что делать, как действовать

В своих действиях по отказу от банковского продукта после подписания договора заемщик ссылается на положения Гражданского Кодекса. Противоречия с нормативом могут возникнуть в части того, что стороны соглашения вправе устанавливать условия сотрудничества самостоятельно, закрепляя их действием по подписанию текста контракта. В связи с этим Гражданский Кодекс подтверждает право отказаться от кредита в полном объеме или частично только если это предусматривается все тем же договором. В любом случае, прения лучше всего начинать с письменного уведомления. Это стандартный порядок взаимодействия с любой инстанцией. Письмо заявителя позволит зафиксировать дату обращения.
После того как банк или микро финансовая организация получила письменное волеизъявление заемщика, учреждение обязано дать ответ в установленные сроки. В обратном письме клиент компании уведомляется о возможности расторжения уже действующего договора и способах разрешения ситуации. Если должника все устраивает, он выражает согласие и отправляется в банк для внесения суммы на счет погашения, ему выдается справка об отсутствии задолженности. Если условия организации неприемлемы, заемщик может обратиться в суд с требованием разобраться в ситуации.
Даже если заемщик соглашается на условия банка по аннулированию контракта, об этом надлежит уведомить своего кредитора. В некоторых случаях этого делать не требуется при соблюдении следующих условий:

• Для ситуаций, когда возврат средств происходит в течение тридцати суток с даты подписания соглашения. В своих действиях клиент учреждения ссылается на действие Закона о защите прав потребителей, то есть по факту гражданин отказывает по покупки, товара, услуги;
• Для стандартных потребительских кредитов существует стандартная процедура возврат в течение двух недель с момента получения. Заемщику надлежит вернуть долг с процентами за период пользования деньгами.

Когда заемщик выражает отказ до подписания действующих условий банка, вполне логично, что кредит не выдается и проценты не начисляются. Нередко клиентам компаний удается избежать начислений, но только в том случае, если такое предусмотрено политикой компании. Это не является обязанностью организации, но в этом есть ее право.

Случаи при трехстороннем взаимодействии: гражданин — магазин — банк

Рассматривая случаи отказа от кредита по сложности, следует рассмотреть ситуации, в которых три участника. В схеме, когда гражданин приобрел товар у магазина, а тот, в свою очередь, получил средства от банка, придется взаимодействовать с двумя инстанциями.

Первое, что необходимо будет сделать, это оформить отказ от покупки. Для этого в месте приобретения надлежит предъявить товар в течение 14 дней, его проверят на состояние и примут обратно. Если этого не произошло, гражданин вправе обратиться в суд, но при этом необходимо будет серьезно мотивировать свой иск (продукция и характеристики ненадлежащего качества и так далее).
В случае, если магазин без особых проблем принял товар обратно, предприятие должно будет оформить перечисление средств банку. Вся сложность в этом момент состоит в том, что возврат средств будет осуществлен в течение 30-45 суток. Важно понимать, что такие сроки являются практикой, поскольку такие платежи для магазина становятся возможными только после сдачи промежуточной бухгалтерской отчетности.
Пока запущен процесс взаимодействия магазина и банка, потребителю не стоит дремать, а отправляться в кредитное учреждение. Просто прекратить платить по займу не является выходом, поскольку согласно еще действующему договору будет увеличиваться долг на сумму пени и штрафов. Лучше всего в Сбербанк или ВТБ (банк, который кредитовал покупку) предъявить письменный результат взаимодействия с магазином, квитанцию о возврате товара и копию договора.

Как отказаться от кредита, который фактически не получали

Мошенники не дремлют. В условиях повального кредитования физических лиц часто имеют случаи заключения договоров от имени граждан без их ведома. В своих действиях по аннулированию кредита и возможных сумм за обслуживание долга необходимо будет сослаться на факт получения средств. Схема действия мошенников подразумевает использование персональных данных, а вот счет для зачисления денег обычно используется подставной.
Согласно обычной практики, бывает достаточно письменного обращения в подразделение банка. В результате простых проверок будет выявлено нарушение процедуры выдачи. Это может быть отсутствие самого клиента на выдаче, несоответствие подписи и другие неточности. Вряд ли банк захочет выносить на всеобщее обозрение (разбирательство) такие случаи. Если все же кредитное учреждение проявляет принципиальность, лучше всего обратиться в органы прокуратуры.

Состав кредита

При подписании договора займа необходимо обращать внимание на дополнительные услуги. Довольно часто клиентам магазинов вменяют страховку, которая бы покрыла стоимость товара в случае его утери или порчи. Но заметить такое условие довольно трудно, поскольку покрытие обычно заметно увеличивает стоимость кредита. При отказе от таких условий после подписания следует понимать, что прежде всего придется возвращать заем, в том числе на сумму страховки. После того как будет оформлен возврат товара и долга, следует написать письмо в компанию с просьбой возвратить неиспользованную премию. На практике деньги возвращают не полностью, ссылаясь на условия договора и необходимость обслуживания лицевого счета клиента.

Прочтите также: Можно ли отказаться от кредита и как это повлияет на кредитную историю

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...