Можно ли получить кредит с открытыми просрочками

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Считается, что только добросовестные и надежные заемщики могут рассчитывать на получение ссуды в коммерческом банке или любой другой кредитной организации. Действительно, финансовые учреждения в настоящее время очень аккуратно и внимательно относятся к оценке рисков, связанных с кредитованием физических лиц.

Ознакомление с кредитным досье клиента является неотъемлемым элементом процедуры рассмотрения его заявки на выдачу займа.

Испорченная кредитная репутация заемщика может вызвать у кредитора обоснованные сомнения в целесообразности сотрудничества. Наличие у гражданина непогашенных долгов по привлеченным кредитам очень часто становится весомой причиной для отказа в предоставлении ему заявленной ссуды. Актуальным в этой ситуации остается вопрос о том, как взять кредит с открытыми просрочками по займам, которые были выданы потребителю ранее.

Выдают ли кредиты заемщикам с непогашенными просрочками

Как и где взять кредит с открытыми просрочкамиПлатежеспособность заемщика – это весьма переменчивая характеристика в динамичных условиях российской экономики. Если сегодня заявитель кредита имеет постоянный источник дохода и уверен в своих финансовых возможностях, то это совсем не значит, что завтра у него все будет также стабильно и предсказуемо. Практика показывает, что у получателей ссуды нередко возникают проблемы с надлежащим погашением кредитных обязательств и соблюдением установленных сроков выплаты займа. Ни для кого не является секретом тот факт, что заемщики часто допускают просрочки при внесении ежемесячных платежей по кредиту.

Длительная задержка должником кредитного платежа может привести к начислению банком штрафных санкций, предусмотренных соглашением о заимствовании, а впоследствии и к судебным искам с требованием о принудительном взыскании просроченной задолженности.

Заемщики, у которых есть непогашенные ссуды, часто интересуются – можно ли получить кредит с открытыми просрочками. И если это реально, то где можно взять? Ряд финансовых организаций, в том числе и банки, разрабатывают и предлагают специальные кредитные продукты, ориентированные на физических лиц, имеющих не столь положительный опыт прошлых заимствований, как, может быть, хотелось бы большинству кредиторов. Конечно, к заемщикам с испорченной кредитной репутацией и открытыми просрочками по невыплаченным ссудам всегда будет крайне настороженное отношение со стороны финансовых учреждений, регулярно предоставляющих взаймы денежные средства. С точки зрения стандартного подхода к кредитованию граждан, такие клиенты небезосновательно считаются рискованными и неблагонадежными.

Между тем, даже и такие заемщики имеют сегодня реальную возможность воспользоваться кредитом, но при строгом соблюдении определенных требований и на особо оговоренных условиях.

Кредитная история – источник информации о просрочках

Заемщик, который, образно говоря, не может похвастаться отсутствием непогашенных просрочек по ранее привлеченным ссудам, должен иметь в виду, что вся история его взаимоотношений с разными кредиторами учитывается и регистрируется специализированными организациями – кредитными бюро. Сведения о том, как конкретный гражданин получает кредиты и погашает соответствующие обязательства, содержатся в его индивидуальном кредитном досье, которое исправно ведется подобными бюро. Источниками такой информации являются банки и другие финансовые учреждения, в которые заемщик обращался с заявкой на выдачу ссуды.

Данные о заимствованиях, совершаемых определенным физическим лицом, хранятся в кредитном бюро на протяжении достаточно длительного времени (5-15 лет) и всегда могут быть предоставлены заинтересованному субъекту (потенциальному кредитору или самому заемщику) по предварительно направленному запросу.

Таким образом, если у заявителя ссуды имеются открытые просрочки, то есть невыплаченные вовремя долги по займам, оформленным ранее в каких-либо кредитных структурах, то банк, по всей видимости, получит информацию об этом достаточно быстро, сделав соответствующий запрос в специализированное кредитное бюро.

Как улучшить кредитную репутацию

Как уже говорилось, наличие у заемщика непогашенных просрочек по ссудам и негативных эпизодов в кредитном досье может иметь для него такие последствия:

  1. ухудшение репутации, неудовлетворительная оценка кредитоспособности;
  2. утрата возможности рассчитывать на лояльные и выгодные условия при оформлении займов в течение достаточно длительного времени;
  3. получение решительного отказа в банковском кредитовании.

Получается, самый лучший вариант решения проблемы с отсутствием лояльного отношения банков для заемщика, имеющего непогашенные долги по ранее взятым кредитам, будет заключаться в том, чтобы как можно скорее ликвидировать открытые просрочки и попытаться улучшить свою репутацию. Клиент, который допускал просрочки по кредитным платежам, но все же закрыл их, может попробовать реабилитироваться, взяв и своевременно выплатив небольшой потребительский заем в банке или, как вариант, микрофинансовой организации.

Содействие кредитных брокеров

Как получить кредит с просрочками по займам, которые пока еще не были погашены должником? Если есть настоятельная необходимость в получении новой ссуды без закрытия просрочек по ранее оформленным займам, то этим вопросом можно озадачить так называемых кредитных брокеров, которые осуществляют квалифицированное посредничество на рынке заемных средств. Их профессиональная деятельность подразумевает обстоятельное консультирование клиента и оказание ему максимального содействия посредством поиска лояльных кредиторов и помощи в получении кредита с минимально возможными требованиями и под самые удобные, выгодные условия, доступные заемщику на данный момент.

Очень важно, чтобы гражданин, нуждающийся в заимствовании, обратился к по-настоящему грамотному специалисту, работающему на рынке официально и реально владеющему практическими навыками кредитного брокера.

Есть ли смысл оформлять новые кредиты при открытых просрочках

Как и где взять кредит с открытыми просрочкамиОпыт показывает, что практика получения дополнительных займов в ситуации, когда у заявителя еще имеются незакрытые долги по ранее привлеченным ссудам, характеризуется как положительными, так и явно отрицательными особенностями.

Аргументы в пользу получения новых кредитов при открытых просрочках по действующим займам:

  • Самый главный аргумент – привлеченные средства можно направить на погашение обязательств по прошлым ссудам.
  • Деньги, оставшиеся после выплаты всех ранее взятых кредитов, могут быть использованы по личному усмотрению заемщика.
  • Сотрудничество с микрофинансовыми организациями позволяет достаточно оперативно и просто осуществлять заимствование относительно небольших сумм. Вероятность отказа в выдаче ссуды структурой, специализирующейся на микрокредитовании, очень низкая, как показывает опыт.
  • Если заемщик полностью выплатит новый кредит своевременно или даже досрочно – это явно будет способствовать улучшению его кредитной репутации, которая перед этим была испорчена существованием открытых просрочек.

Недостатки привлечения должником дополнительных займов при наличии у него просроченных задолженностей по предыдущим кредитам:

  1. Денежные средства по новым ссудам выдаются должнику, имеющему открытые просрочки обязательств, в достаточно ограниченных, небольших суммах и под весьма большие проценты.
  2. Условия такого заимствования зачастую оказываются невыгодными для получателя.
  3. Нередко кредиторы по новым займам требуют, чтобы получатель предоставил в залог собственные активы или привлек надежных поручителей (третьих лиц, способных документально подтвердить свою платежеспособность).
  4. Банки вообще неохотно кредитуют заемщиков с открытыми просрочками по прошлым ссудам. Часто приходится рассчитывать лишь на микрофинансовые организации, требования которых, как известно, менее жесткие, чем в банке. Однако условия заимствования в микрофинансовых организациях порой оставляют желать лучшего – маленькие суммы, значительные проценты, короткие сроки.
  5. Если заемщик, имеющий непогашенные долги по предыдущим договорам, снова нарушает сроки внесения платежей, но теперь уже по новым кредитам, то такая ситуация неизбежно приведет к начислению кредиторами существенных штрафов, не говоря уж об ухудшении кредитной репутации в дальнейшем.

Прочтите также:

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Автор: Надежда Тихонова

Юрист по налогам и гражданскому праву
  • 1. Образование: государственное и муниципальное управление (ДВФУ) по специализации юриспруденция.
  • 2. Опыт работу в юридической сфере более 10 лет;
  • 3. Составление договоров.
  • 4. Претензионная работа.
  • 5. Составление юридических заключений.
  • 6. Оказание юридических консультаций.

109 запросов за 1,062 сек., затрачено 56.32 mb памяти.