Отказали в реструктуризации кредита: порядок действий

Случаи, когда банк отказал в реструктуризации кредита, частое явление в нашей стране. Особенно в последнее время, в условиях кризиса. Финансовые учреждения видят, что заемщик является неплатежеспособным гражданином, и поэтому нет смысла идти на уступки. Банк может отказать и по той простой причине, что сам находится в неблагоприятной финансовой ситуации. И каждая уступка наносит ущерб его деятельности. Рассмотрим, что делать заемщику в этой ситуации, есть ли способы решить проблему через суд.

Имеет ли банк право отказать?

Резонный вопрос: могут ли отказать в реструктуризации кредита? Увы, банк имеет на это полное право. Он может отказать по следующим причинам:

• Заемщик не имеет официального дохода на текущий момент. Нет гарантии, что он сможет погасить задолженность.
• Сумма долга слишком большая, чтобы идти на какие-то уступки.
• Банк испытывает серьезные финансовые трудности. И отказывает всем клиентам, а не конкретному гражданину.

Ничто не обязывает его давать положительный ответ. Поэтому Вы только потеряете время, если обратитесь к адвокату. И деньги, разумеется. Ответ на вопрос, может ли банк отказать в реструктуризации кредита – положительный.

Пути решения проблемы

Юристы советуют заемщику, которому отказали в реструктуризации, попытаться решить проблему другими способами. То есть не нужно «биться головой об стену», стараясь доказать, что банк не имел права отказывать. Пусть даже доводы были сомнительными, право такое есть.

Итак, отказали в реструктуризации кредита, порядок действий:

1. Рефинансирование. Наиболее популярное решение. Оно предполагает погашение текущей задолженности путем оформления нового займа. Конечно, вряд ли банк, отказавший в реструктуризации, предоставит новую ссуду. Хотя Вы ничего не теряете, если подадите заявление на выдачу денег. Вы можете подать заявки в другие финансовые учреждения, причем в несколько сразу. Если долг небольшой, но Вас мучают коллекторы и постоянно звонят сотрудники службы экономической безопасности, то можно оформить ссуду в микрофинансовой организации. Сейчас МФО предлагают продукты как раз для решения подобных проблем. Речь идет о краткосрочных займах.
2. Получение новой ссуды, но без рефинансирования. Если у Вас имеется небольшая задолженность, то можно попробовать оформить кредитную карту. Например, пользоваться ею для оплаты коммунальных услуг и покупок, а почти всю заработную плату отдавать на погашение долга. А уже после разобраться с кредиткой. Как вариант. Есть и другое решение – потребительский кредит. Но здесь нужно учитывать ряд факторов. Вы не сможете получить ссуду, если у Вас большая задолженность, либо кредитная история сильно подпорчена. Банки сразу выявят все эти негативные моменты, обратившись в Бюро кредитных историй.

Кого-то оба этих варианта могут не устроить в силу тех или иных причин. В таком случае стоит ждать, пока банк обратится в суд. Кстати, опытные юристы уверены, что такой вариант не является самым утопическим. Дело в том, что суд, рассматривая дело, может принять решение в пользу заемщика. То есть предложит банку провести реструктуризацию, видя, что человек находится в плачевном финансовом положении. Но это может произойти только посредством установления рассрочки, либо отсрочки ликвидации задолженности.

Стоит ли сразу дождаться, пока банк обратиться в суд? То есть не пытаться взять новую ссуду или провести рефинансирование. Ответ – нет. Вот причины:

• Банки с большой неохотой имеют дело с судами. Они прекрасно понимают, что решение может быть вынесено не в их пользу. Поэтому лучше попытаться самостоятельно взять причитающиеся ему деньги с заемщика. Тем более что сумма систематически растет с учетом штрафа.
• Нужно иметь дело с коллекторами. Это проблема посерьезнее. Современные коллекторы используют порой противозаконные методики, в том числе угроза физической расправы. Конечно, гражданин может обратиться в суд и выиграть его у коллекторского агентства. Но, во-первых, приятного мало. Во-вторых, это не избавит Вас от задолженности.

Можно ли повысить свои шансы на реструктуризацию?

Как говорится, проще предупредить болезнь, чем лечить ее. Эту фразу можно смело наложить и на реструктуризацию. То есть Вам нужно сделать так, чтобы банк не отказал. Если думаете, что от Вас ничего не зависит, сильно заблуждаетесь. Вот четыре совета от юристов, которые повышают шансы на одобрение реструктуризации:

1. Идите на компромисс с представителем банка. Слушайте его, не выдвигайте никаких встречных требований и предложений. Помните, что Вы зависите от банка, а не наоборот. Почему-то многие заемщики уверены в обратном, из-за чего и допускают непростительные просчеты.
2. Правильная подготовка. Вы сразу должны обозначить несколько вариантов решения. У Вас должен быть ответ на любой потенциальный вопрос сотрудника банка.
3. Наличие доказательной базы. Слова – это хорошо, но они должны быть подкреплены делом. Вы должны сделать так, чтобы сотрудник банка поверил в скорое улучшение финансовой ситуации.
4. Уравновешенность. Психология имеет колоссальное значение. Вы должны вести себя спокойно, рассудительно, отвечать на вопросы по существу, без криков и мольбы. Сотрудник банка, если видит, что Вы готовы вести конструктивный диалог, обязательно пойдет Вам навстречу.

Если банк отказал в реструктуризации, это не проблема. Вы можете воспользоваться рефинансированием, новым кредитом или кредитной карточкой. Но лучше, если Вы потратите больше времени на подготовку диалога с сотрудником банка по поводу реструктуризации. Вы должны сделать свои шансы максимальными. Важно: Вы должны понять, что реструктуризация в принципе лучше, чем рефинансирование или оформление нового займа.

Прочтите также: В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.