Поручительство и банковская гарантия: в чем разница

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

В системе кредитных отношений есть несколько разновидностей обеспечения: залог, поручительство и банковская гарантия. Две последних формы пользуются широким спросом, так как для оформления кредитного договора не требуется предоставлять залог. Для многих клиентов такой вариант считается наиболее предпочтительным. Банковская гарантия и поручительство отличаются друг от друга. Чтобы увидеть четкое различие, необходимо в первую очередь знать, что собой представляет одна и другая разновидности обеспечения. Давайте разбираться вместе.

Банковская гарантия

Размер обеспечения, период действия, а также другие различные параметры оговариваются двумя сторонами в договоре. Обратите внимание, что условия, прописанные в данной бумаге, являются независимыми от условий, которые указаны в кредитном договоре. Это два разных документа. Хотя процесс оформления гарантии практически идентичен процессу получения ссуды.

Банковская гарантия представляет собой абсолютно самостоятельное обязательство. Это услуга финансового учреждения, которая может быть предоставлена по просьбе заемщика для того, чтобы обеспечить исполнение клиентом взятых им обязательств перед другой кредитной организацией. Подобная гарантия в основном оформляется при коммерческом кредитовании. При предоставлении кредитов гражданам (то есть обычная, не коммерческая ссуда) подобная гарантия практически не востребована. Редко она может быть использована как разновидность обеспечения, предлагаемая финансовым учреждением как платная услуга.

Основной принцип такой гарантии заключается в следующем: сначала необходимо погасить текущую задолженность за клиента, и только потом инициировать споры, различные разбирательства в суде и так далее.

Какую выгоду получить заемщик? С одной стороны, наличие мощного гаранта в виде банка позволяет ему рассчитывать на получение крупной суммы по кредитному договору. К тому же общие условия представляются более выгодными (например, небольшая комиссия за пользование ссудой). Но с другой стороны, оформление банковской гарантии сопровождается сложностями. Ее взять не легче, чем сам кредит. Плюс, не забывайте — это платная услуга, поэтому это дополнительные расходы. Оправданы они или нет, решать клиенту.

Поручительство

Такая разновидность обеспечения пользуется популярностью при кредитовании физлиц. И хотя она имеет правовой статус, все-таки не считается надежной методикой обеспечения. Если сравнивать, например, с залогом. Все дело в отношении самих поручителей к данному способу обеспечения. Они считают все это формальностью и зачастую вообще не проверяют сведений о платежеспособности гражданина, за которого, собственного, и ручаются. Отсюда возникают проблемы с просрочками.

Привлекательность поручительства заключается в том, что оно предоставляется бесплатно. Хотя исключения бывают. Но они связаны с коммерческим кредитованием. При выдаче ссуды физлицам такая форма обеспечения не оплачивается отдельно.

В чем принципиальная разница?

Итак, поручительство и банковская гарантия, в чем разница, давайте разберемся подробно.

• Пределы ответственности. В случае с банковской гарантией необходимо заплатить только ту сумму, которая прописана в договоре. То есть столько денег, сколько изначально согласился в случае необходимости выплатить гарант. Не имеет значения сумма, прописанная в кредитном договоре. А вот поручитель вынужден оплатить задолженность заемщика целиком, если такая необходимость имеется. Иными словами, человек, являющийся поручителем, несет такую же ответственность, что и сам должник.
• В качестве поручителей могут выступать любые граждане. Для этого им необязательно иметь специальный статус. При этом банки обязательно проверяют поручителя, чтобы он был надежен.
• Поручительство прочно связано с условиями кредитного договора. То есть, как только был выплачен долг, в поручительстве больше нет необходимости. А вот банковская гарантия – документ, который не имеет прямого отношения к кредитному договору, пусть и некоторые пункты являются идентичными.
• При гарантийном обязательстве речь идет об одностороннем соглашении, которое подписывает банк. А вот поручительство достигается при согласовании условий двумя сторонами.

Это основные отличия. Список можно дополнить и тем, что банковские гарантии распространяются в основном на коммерческие кредиты, в то время как поручительства встречаются в системе кредитования физлицам. Но это не является каким-то строгим правилом. Например, банковские гарантии могут быть предложены и при оформлении ссуды физическим лицам.

Тонкости поручительства

Выше упоминалось о том, что поручительство воспринимается как формальность. Это глубокое заблуждение. Если человек ставит подпись, то в случае неуплаты долга заемщиком, поручитель сталкивается с серьезными проблемами. Поэтому поручитель должен:

• Знать заемщика, быть в нем уверенным.
• В случае необходимости погасить задолженность целиком.
• Прочитать внимательно условия кредитного договора. Если что-то непонятно, необходимо уточнить у сотрудника банка. Поручитель по большому счету – тот же заемщик.

Банковская гарантия и поручительство – две различные разновидности обеспечения. В первом случае речь идет о гарантийном обязательстве банка, в договоре четко прописана сумма, которую выплачивает гарант. Во втором случае речь идет о физических и юридических лицах, которые выступают поручителями и несут ту же ответственность, что и должник. Конкретная сумма не зафиксирована. В случае необходимости поручитель должен будет вернуть всю сумму задолженности.

 Прочтите также: Где взять кредит с погашенными просрочками в 2018 году

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...