Рефинансирование автокредита в 2024 году: лучшие банки

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Многие банки РФ сегодня проводят рефинансирование автокредита. Люди берут кредит в банке на различные потребительские цели, в том числе и на покупку нового авто.
Автокредит считается популярным среди населения займом после ипотеки. Согласно различным статистическим сводкам, примерно 50% всех авто за год покупают в кредит.
Во время кризисной ситуации в экономике условия займов часто изменяются. Например, резко повышается ставка по кредиту. В подобной ситуации клиент банка может рефинансировать свой автокредит.

Кратко о рефинансировании автокредита

В подобной ситуации меняется кредитор и размер долга. Таким образом, заёмщик получает более приемлемый условия кредитования и закрывает текущий заём новым.
Рефинансирование проводят как в банковском учреждении, в котором гражданин РФ получил первый заём, так и в другой кредитной организации.

Банковское перекредитование бывает 2 видов: обычное и trade-in.
При стандартном рефинансировании сам автомобиль не меняют. Таким образом, банкиры заново кредитуют то же авто, но при этом изменяют условия кредитного договора.
Trade-in является вторым видом рефинансирования. В подобной ситуации заёмщик обращается во 2-й банк за автокредитом на новое авто. При этом 2-й банк закрывает предыдущий заём, а старое авто гражданина РФ становится первоначальным взносом по новому кредиту. В итоге при таком перекредитовании гражданин РФ покупает новое авто и сразу же избавляется от старого, а также от невыгодных условий предыдущего займа.

Когда кредитные организации рефинансируют автокредиты

Кредит на покупку нового авто рефинансируют только по инициативе клиента банка. Чаще заёмщики пользуются такой банковской услугой в нижеперечисленных случаях:

• если сильно изменилась ситуация в экономике страны. В итоге банковские учреждения стали выдавать автокредиты по наиболее выгодным кредитным условиям. Однако получение небольшой выгоды не стоит того, чтобы заниматься подобным перекредитованием. Ведь в такой ситуации гражданин РФ не только тратит уйму времени, но и расходует немало денег на различные комиссионные сборы, услуги оценки и др.;
• снизились ежемесячные доходы, в результате чего заёмщик срочно увеличивает срок погашения. В подобной ситуации при рефинансировании клиент не получает больших экономических выгод, а только снижает ежемесячный размер платежа по автокредиту;
• если гражданин захотел продать уже закредитованное авто. В подобной ситуации заёмщик меняет автокредит на потребительский. При оформлении автокредита банковское учреждение принимает в качестве залога само авто, тогда как новый 2-й кредит выдают без какого-либо обеспечения. Однако при подобном рефинансировании банк повышает ставки;
• клиент банка пользуется таким видом рефинансирования — trade-in. В подобной ситуации заёмщик избавляется от старого авто и частично погашает свой автокредит. Однако нужно иметь в виду, что при таком перекредитовании старое авто должно быть почти новым и не сильно устаревшим, иначе банк выдаст автокредит по менее выгодным условиям, чем раньше.

Плюсы и минусы процедуры рефинансирования

При рефинансировании автокредита клиент банка получает такие преимущества:

1. по новому займу банк снижает ставки по кредиту и повышает, например, срок погашения. В итоге размер ежемесячного платежа по автокредиту становится меньше;
2. большинство всех обязанностей по рефинансированию автокредита берёт на себя новый банк, что существенно облегчает всю процедуру для заёмщика;
3. гражданин РФ может использовать старое авто в качестве залога или поменять старое авто на новое;
4. перекредитование происходит без приобретения страховки КАСКО. В итоге клиент экономит на затратах по автострахованию.

Однако, подобная банковская процедура имеет и свои минусы:

• заёмщик заново собирает все документы для автокредита, а процедура рефинансирования сама по себе занимает много времени;
• рефинансировать свой кредит могут только те граждане РФ, которые своевременно платили свои платежи по первоначальному займу.

Гражданин РФ должен иметь высокую зарплату и стабильный доход, а также у него должна быть хорошая кредитная история.

Необходимый пакет документов

При рефинансировании автокредита клиент подаёт в банк такие документы:

1. свой паспорт;
2. справку 2-НДФЛ;
3. копию трудовой книжки или контракта;
4. водительское удостоверение;
5. оригинал паспорта транспортного средства (ПТС).

ТОП банков для рефинансирования автокредитов

Сегодня многие крупные банки РФ рефинансируют различные займы. Эти кредитные организации предоставляют своим клиентам потребительские кредиты, с помощью которых можно рефинансировать автокредит.
Ниже приведены крупнейшие и лучшие банки РФ, которые занимаются рефинансированием автокредитов.

Сбербанк

Сбербанк считается наиболее крупным банком РФ, который выдаёт потребительские новые кредиты для рефинансирования предыдущих займов. Банк кредитует своих клиентов на таких условиях:

1. ставка составляет 15,9% в зависимости от периода выплаты займа;
2. период действия кредитного договора — до 5 лет;
3. размер займа — до 1 млн руб.;
4. одновременное рефинансирование до 5 различных кредитов.

При оформлении такого кредита клиент банка не предоставляет Сбербанку никаких справок о своих доходах. В подобной ситуации достаточно показать банкиру паспорт и документы из первого банковского учреждения, которое предоставило заёмщику автокредит.

Газпромбанк

Газпромбанк считается крупным банком, который рефинансирует автокредиты на таких условиях:

• ставка равна 13,5% в зависимости от периода выплаты кредита и наличия залога;
• период уплаты займа — до 5 лет;
• величина кредита — до 3 млн руб.

Как видно, ставка в этом банке ниже, чем в Сбербанке. Однако, при рефинансировании в этом банковском учреждении гражданин РФ должен предоставить банкиру все документы, включая справку о своём доходе.
Кроме того, при подобном перекредитовании заёмщик должен привести с собой хотя бы одного поручителя, а если размер займа больше 1,5 млн руб. – заложить своё имущество.

ВТБ 24 Банк

ВТБ 24 рефинансирует автокредиты на таких условиях:

1. ставка 15%;
2. период выплаты займа — до 5 лет;
3. размер кредита — до 3 млн руб.;
4. одновременное рефинансирование — до 9 займов.

В подобной кредитной программе установлена фиксированная процентная ставка.
Кроме того, клиенты, которые получают зарплату в этом банке, смогут быстро получить деньги на кредитное рефинансирование. В этом случае они должны предоставить банкиру только кредитный договор из прежнего банка и паспорт.

Кредитный Банк Москвы (МКБ)

Банк МКБ рефинансирует займы по таким условиям:

1. ставка от 15%;
2. срок займа — до 15 лет;
3. размер ссуды до 2 млн руб.

В этом банке заёмщик может повысить срок выплаты займа. Заявки на рефинансирование автокредита одобряют или отклоняют за 1–3 рабочих дня.
Однако, при перекредитовании автокредита в МКБ клиент предоставляет банкиру паспорт, заявление и несколько конкретных документов, список которых является очень длинным.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит считается одним из немногих банковских учреждений, которые рефинансируют автокредиты по программе trade-in. При этом гражданин РФ получает новый заём на таких условиях:

1. ставка кредита -18%;
2. срок займа — до 7 лет;
3. размер ссуды — до 6,5 млн руб.;
4. перекредитование автокредита без КАСКО, с повышением ставки до 21%;
5. уменьшение ставки на 1% при оформлении заёмщиком банковского страхования здоровья и жизни.

При подобном рефинансировании в этом банке, заёмщик обязательно покупает новое авто. В подобной ситуации первоначальным взносом по новому кредиту является рыночная цена уже имеющегося автомобиля.
Этот банк проводит перекредитование без предоставления справок о доходах в том случае, если размер займа не превышает 1 млн руб. и первоначальный взнос равен 15%. Также такой возможностью могут воспользоваться постоянные банковские клиенты.

Вышеперечисленные нюансы кредитного рефинансирования в крупных банковских учреждениях РФ позволяют сделать вывод о том, что перекредитование является неплохой возможностью снизить свою ежемесячную кредитную нагрузку.

Прочтите также:

• Как и где лучше взять кредит на автомобиль в 2018 году
• Рефинансирование кредитов: лучшие предложения банков 2018

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...