Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Кредиты и займы >> Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2018 году

Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2019 году

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Часто случается, что условия действующего кредита становятся для заемщика непосильными. Оптимальное решение в этой ситуации — рефинансирование кредита в Сбербанке. Это позволит уменьшить процентную ставку, расплатиться с первоначальным долгом и избежать неприятного банкротства.

Что представляет собой процедура рефинансирования

Под рефинансированием кредита понимается оформление новой ссуды, которая имеет более низкую ставку по процентам и лучшие условия.

По сути, такая процедура представляет собой перекредитование, позволяющее погасить долги перед банковским учреждением. Человек, обращающийся к такой процедуре, должен знать — она может быть выгодной только, если разница между ставками по процентам окажется 2-3 % и более.

Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2018 годуМножество финансовых учреждений предоставляют подобную услугу, среди них и Сбербанк РФ. Пользуются ей люди по разным причинам. Для одних важно то, что снижение величины ежемесячных взносов позволит заметно уменьшить долговую нагрузку. Другая категория клиентов — те, что имеют ссуды в разных компаниях. Им значительно удобнее платить за одну ссуду.
Выгодно это и банковскому учреждению. За счет увеличения срока кредитования общая сумма процентов окажется больше. К тому же авторитет банка в глазах заемщика повышается, а это потенциальная выгода.

Какие кредиты могут быть рефинансированы в Сбербанке в 2018 году

Рефинансирование для физических лиц дает возможность объединить все ссуды, предоставленные

  1. различными кредиторами. Среди них;
  2. Потребительские нецелевые кредиты;
  3. Автокредиты;
  4. Ипотека;
  5. Кредитные карты и др.
В единый кредит можно перевести максимум пять потребительских или других ссуд, взятых в иных банковских учреждениях.

Вместе с тем человек имеет право рассчитывать на некоторую дополнительную сумму займа. Чтобы сотрудники Сбербанка дали согласие на участие клиента в программе рефинансирования, его текущие займы должны соответствовать нескольким требованиям:

  • Все платежи по кредиту в 2017 и 2017 годах были внесены в установленный срок. Просрочек не было.
  • С даты выдачи ссуды до дня обращения в Сбербанк по поводу рефинансирования прошло свыше полугода (180 дней).
  • До окончания действия кредитного договора осталось свыше трех месяцев (90 дней).
  • Гражданин ранее не реструктуризировал свои ссуды.

Аналогичным образом производится рефинансирование ссуды, предоставленной самим Сбербанком. При этом у заемщика должен быть еще один займ, взятый в другой банковской организации.

Как производится рефинансирование потребительских ссуд

Если человек взял ссуду в каком-либо банковском учреждении (не Сбербанке) и хочет ее рефинансировать в Сберегательном банке, он должен знать, что процедура осуществляется на следующих условиях:

  • Наименьший размер ссуды должен составлять 30 тысяч рублей.
  • Максимальный размер ссуды — три миллиона.
  • Срок кредитования от трех месяцев до пяти лет. Если гражданин обладает временной пропиской, срок кредитования не может быть более времени ее действия.
  • За предоставление займа комиссия не предусмотрена.
  • Никакого обеспечения не требуется.
  • Ставки по процентам в текущем году определяются в зависимости от срока кредитования. Сейчас действуют следующие тарифы:
  • Если срок кредитования составляет 3-24 месяца процентная ставка — 13,9%;
  • При сроке кредитования 2-5 лет — 14,9%.
  • Процентная ставка фиксирована. Ее величина не зависит от каких-либо особых характеристик заемщика.

Каким условиям должно отвечать физическое лицо

Человек, мечтающий воспользоваться услугой рефинансирования ссуды, должен отвечать нескольким требованиям. Прежде всего, он должен быть российским гражданином. Помимо того:

  • К моменту подачи заявки человеку должен исполниться 21 год.
  • К окончанию кредитного договора о рефинансировании гражданину не должно быть более 65 лет.
  • На текущем месте работы он должен быть занят не менее шести месяцев.
  • Стаж работы за последние пять лет — не менее года. К людям, которым заработная плата переводится на карты Сбербанка, это условие не применяется. Если потенциальный заемщик — работающий пенсионер, получающий зарплату через Сбербанк, продолжительность его работы за последние пять лет — минимум шесть месяцев.

Гражданин обязан обращаться с просьбой о подобной процедуре в подразделение банка в том населенном пункте, где он живет.

Если зарплата потенциального заемщика переводится на сбербанковскую карту, он может подавать заявку на рефинансирование в любом офисе организации.

Многие современные люди считают, что значительно удобнее подавать заявки онлайн. Однако, не все банковские услуги в Сбербанке можно оформить подобным образом. К примеру, рефинансирование ссуды онлайн в текущем году осуществить не удастся.

Что от физического лица требуется для оформления

Человек, который хочет осуществить рефинансирование, должен приготовить целый пакет бумаг.

Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2018 годуСписок документов, который для этого требуется, ничем не отличается от того, что предоставляется для потребительского займа. Предпочтительнее подготовить документацию заблаговременно и с ней явиться в офис Сбербанка.
Иначе сначала нужно будет написать заявление, а потом все-таки собирать пакет бумаг и приходить с ними в офис еще раз, так как без них комиссия не станет производить рассмотрения. А это лишняя потеря времени. Гражданин обязан собрать такие документы:

  1. Российский паспорт с отметкой о регистрации.
  2. Информация о трудоустройстве. Среди бумаг — трудовая книжка, справка с места работы.
  3. Справка о получаемом доходе. Это 2НДФЛ. Если гражданин трудится в государственной организации, понадобится справка по форме работодателя. Понадобится свидетельство на бланке Сбербанка. Такой бланк следует взять в банке заранее и скачать через интернет.
  4. Информация о рефинансируемых ссудах. Можно предоставить кредитный договор, заключенный с другим банковским учреждением, график выплат, другие документы.

Если рефинансироваться ссуды будут Сбербанком, понадобится предоставить такие данные:

  1. Остаток долга (размер непогашенной суммы). При этом учитываются начисленные проценты.
  2. Реквизиты банковского учреждения.
  3. Номер кредитного договора, дата его заключения.
  4. Дата возврата средств.
  5. Первоначальная величина займа.
  6. Ставка по процентам.

Вся перечисленная информация должна быть передана на справке банка. На документе должна присутствовать подпись и печать. Точно такие же сведения потребуются для рефинансирования автокредита.

Как производится процедура рефинансирования

Подобное мероприятие осуществляется в следующем порядке:Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2018 году

  • Потенциальный заемщик передает в банковское учреждение заявление. Рассмотрение происходит в течение двух дней.
  • Если принято положительное решение, заявленные средства перечисляются на карточку или расчетный счет заемщика. После одобрения заявление действительно в течение месяца.
  • Если одна из ссуда, которая нуждается в перекредитовании, выдана Сбербанком, ее погашение происходит автоматически. Другие займы клиент обязан будет погасить сам.
  • В течение 45 суток заемщик обязан предоставить подтверждение погашения всех ссуд. Для этого гражданин должен будет принести соответствующие документы, на которых присутствует печать и подпись уполномоченных лиц, выдавших ему кредит.

После выполнения перечисленных условий льготные условия станут действительными.

Как Сбербанк осуществляет рефинансирование

От использования услуги заемщик получит выгоду лишь в таких ситуациях:

  1. Если понадобится погасить имеющуюся задолженность по взятому ранее займу у иного финансового учреждения.
  2. Если заемщику необходимо хотя бы немного уменьшить размер ежемесячного платежа.
  3. Если требуется осуществить замену нескольких разных ссуд одной в результате их объединения.
  4. Если необходимо продлить период кредитования для того, чтобы уменьшить размер ежемесячных платежей.

Поэтому нужно внимательно взвесить все «за и против» и только после этого обращаться в организацию. При этом следует иметь в виду некоторые особенности предоставляемой услуги:

  1. Выдается ссуда в российской валюте (рублях).
  2. Ставки по процентам зависят от конкретного срока кредитования.
  3. Ссуда выдается на период до пяти лет. Это дает возможность взять средства на максимально выгодных условиях.
  4. В соответствии с установленными правилами величина кредита не может превышать одного миллиона рублей.

Предоставление и погашение ссуды

Согласно принятой Сберегательным банком программе рефинансирования выплата долга осуществляется аннуитетным способом.

То есть, заемщик обязан будет возвращать долг равными долями ежемесячно. Одновременно с выдачей ссуды гражданин получает график погашения. В нем прописывается ежемесячная сумма и последний день месяца для ее погашения.
Для того чтобы заплатить деньги, можно явиться в офис банка или воспользоваться банкоматом.

Если гражданин нарушил график погашения и не успел внести средства к установленному сроку, он должен будет заплатить неустойку, которая составляет 20% годовых.

Если финансовое положение заемщика изменилось в лучшую сторону, и у него появилась возможность погасить ссуду до окончания срока кредитования, целесообразно это сделать. Штрафы и комиссии с клиента за это не взыскиваются. Досрочное погашение, в том числе частичное, можно произвести несколькими способами: через кассу офиса и др. Но предварительно нужно будет написать соответствующее заявление, в котором будет написан размер суммы и дату ее внесения.

Преимущества услуги

Заемщик, воспользовавшийся рефинансированием своего долга, получает следующие преимущества:

  • Можно продлить срок кредитования, и тем самым снизить ежемесячную долговую нагрузку.
  • За предоставление займа и досрочную выплату долга нет никаких комиссий.
  • Довольно приемлемые ставки по кредиту.
  • Не нужно предоставлять залога.

Такое решение позволяет решить проблему сразу с несколькими ссудами, которые были предоставлены другими финансовыми учреждениями. При этом нет значения, одна ли организация или их несколько. Благодаря этому заемщик может рассчитывать на снижение величины платежа и, как следствие, долговой нагрузки.
Чтобы получить право использовать программу рефинансирования в 2019 году, человек не должен иметь просроченных платежей по займу. Необходимо понимать, что к такой услуге клиенту следует прибегать, если он точно уверен, что сможет выполнить взятые на себя обязательства. Не следует путать рефинансирование с финансовой помощью. Если гражданин находится в плохом материальном положении, из-за чего он у него появились просрочки, необходимо обращаться в банк за другой программой.

Прочтите также:

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.

- ПОХОЖИЕ СТАТЬИ -