Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке считается получением заёмщиком новой кредитной суммы на покрытие потребительских и иных предыдущих кредитов, которые предоставляют клиентам оптимальные заёмные условия 2024.
Часть из полученных денег из суммы рефинансирования заемщик может потратить в качестве потребительского кредита.
Подобное рефинансирование доступно для граждан РФ, которым исполнилось 23–65 лет, на момент полного возврата займа. Причём рефинансировать кредиты могут как наёмные рабочие, так и граждане, которые занимаются подсобным личным хозяйством (ЛПХ).
При установлении суммы на кредитное рефинансирование этот банк учитывает зарплату заёмщика на основном рабочем месте, а также прибыль от ведения ЛПХ у селян.
- Кредитное рефинансирование займов от иных банков в Россельхозбанке
- Основные требования и условия выдачи рефинансируемых займов
- Срок кредита
- Процентные ставки
- Доходы, которые учитывают при установлении размера займа
- Порядок предоставления займа
- Дополнительные необходимые договора при рефинансировании кредита
- Документы необходимые для рефинансирования кредита
- Категории надежных банковских клиентов
Кредитное рефинансирование займов от иных банков в Россельхозбанке
При рефинансировании займов в Россельхозбанке клиент получает такие преимущества:
- получает кредит до 3 млн руб. по ставке 11,5%;
- объединяет займы от различных банков в один кредит без каких-либо залогов и комиссионных сборов;
- получает часть кредитной суммы наличными и тратит её на какие угодно потребительские цели;
- может рефинансировать до трех займов сразу, несмотря на цели их получения и наличия поручителей;
- выбирает удобную платёжную дату и схему заёмного погашения — равные платежи или дифференцированные;
- привлекает созаёмщиков для повышения кредитной суммы при учёте их зарплат;
- подтверждает свои доходы по банковской форме, предоставляет подтверждение по разнообразным видам дохода и источникам прибыли;
- досрочно погашает займ в любое время без комиссионных сборов и различных ограничений.
Основные требования и условия выдачи рефинансируемых займов
Заёмщик может рефинансировать такие виды кредитов, которые получены в Россельхозбанке или кредитных организациях:
- займы на различные потребительские нужды;
- кредиты на покупку авто;
- кредитные карточки.
Россельхозбанк рефинансирует займы только, при следующих условиях условия:
- срок действия одного кредитного договора, на дату оформления заявки на рефинансирование — не меньше 12 месяцев с даты первого ежемесячного платежа по покрытию займа;
- гражданин обладает положительной кредитной историей;
- отсутствие продления выплаты кредита (пролангация) или реструктуризации долга.
Максимальная сумма займа на рефинансирование в таком банковском учреждении составляет:
- 750 000 руб. (вкл.) – для обычных заемщиков;
- 1 500 000 руб. — для рабочих на предприятиях, которые являются участниками в банковском зарплатном проекте. Такие сотрудники получают зарплату на счёт, который открыт в Россельхозбанке не менее полугода;
- 3 000 000 руб. – если у заёмщика нет просрочек по всем кредитам, полученным в этом банке и иных подобных учреждениях на протяжении 12 месяцев до дня оформления заявления на получение займа в Россельхозбанк.
При этом подобная надбавка также возможна в том случае, если клиент банка не отправит своевременно в банк документ о целевом применении кредитных средств или не оформит личную банковскую страховку (+ 0,6%).
Владельцу ЛПХ выдают такой займ на 6–60 месяцев, в размере до 700 000 руб. максимум. Подобный кредит оформляют без комиссионных сборов.
Срок кредита
Банк выдаёт кредитную сумму на рефинансирование для физических лиц на такие сроки:
- на 5 лет – для всех заемщиков;
- на 7 лет — для сотрудников государственных учреждений, которые являются участниками зарплатных проектов Россельхозбанка, «надёжных» заёмщиков Россельхозбанка, рабочих в бюджетных организациях.
Причём, если заёмщик является работником по срочному контракту (договору), то срок действия займа не должен быть больше срока исполнения трудового контракта.
Банк рассматривает заявку на кредит и принимает решение по ней на протяжении 3-х рабочих дней со дня приёма банковским учреждением у клиента всех нужных документов.
Процентные ставки
Согласно условиям рефинансирования потребительских кредитных сумм в Россельхозбанке, величина процентной кредитной ставки напрямую связана со сроком кредитования. Если срок равен до 12 месяцев, то годовая ставка равна 13,5%, а если до 5 лет – то 15% и выше.
Банк повышает ставку по займу на несколько пунктов (1 пункт – 0,1%) по таким причинам:
- гражданин отказался застраховать своё здоровье и жизнь. В подобной ситуации банк повышает кредитную ставку на 0,6%;
- клиент банка не соблюдает или нарушает договор о страховании жизни и здоровья. В подобной ситуации Россельхозбанк повышает кредитную ставку на 0,6%;
- заёмщик пользуется кредитными деньгами не по назначению. В подобной ситуации банковское учреждение повышает ставку по кредиту на 0,3%.
Однако, если гражданин работает в бюджетной сфере, является зарплатным и просто надёжным клиентом, то банковское учреждение понижает ставку по кредиту на 0,6%.
Заёмщик получает на руки сразу всю сумму, которая прописана в заключённом договоре.
В подобной ситуации гражданин заполняет заявление на один перевод кредита или части займа в иные банковские учреждения для покрытия остатков от основного займа по рефинансируемым суммам.
При этом клиент банка может использовать часть займа не только на покрытие предыдущих кредитов, но и в качестве потребительского кредита.
Доходы, которые учитывают при установлении размера займа
При проведении кредитного рефинансирования Россельхозбанк принимает во внимание один или несколько видов нижеперечисленных доходов клиента:
- доход на основном рабочем месте — зарплата;
- доходы, которые получены по второму рабочему месту (работа по совместительству);
- доходы, которые получены от применения частной практики или ведения бизнеса;
выплаты пенсий; - доход от ведения ЛПХ.
Также банк учитывает доходы от других источников, которые подтверждены конкретными документами:
- доходы по договорам найма или сдачи в аренду квартиры или договорам аренды нежилых гаражных и иных помещений, собственником которых является клиент банка;
- доходы от применения интеллектуальной собственности (гонорары за применение авторских прав или премии);
- премии по договорам гражданского правового характера.
Порядок предоставления займа
Займы, которые рефинансирует Россельхозбанк, должны строго соответствовать таким требованиям:
- валюта рефинансируемой кредитной суммы: рубли, доллары или евро;
займы, которые можно рефинансировать: потребительские, на автомобиль и кредитные карточки; - срок действия прежнего кредита на дату оформления кредитной заявки на рефинансирование должен быть равен как минимум 12 месяцам с дня первого платежа по погашению займа;
- кредитная история клиента банка должна быть положительной;
- по кредиту, который подлежит рефинансированию, нет просрочек по платежам;
- клиент банка частями погашает полученный займ каждый месяц. При этом заёмщик платит аннуитетные или не равные регулярные платежи (на выбор).
Также в этом банке можно частично или целиком досрочно закрыть кредит без различных комиссионных сборов.
Дополнительные необходимые договора при рефинансировании кредита
При оформлении договора на рефинансирование, клиент банка заключает с Россельхозбанком ещё такие договора:
- договор банковского счета (ст. 845 ГК РФ) (при отсутствии у клиента такого подобного договора);
- договор о личном банковском страховании (по желанию заёмщика можно застраховать свою жизнь и здоровье).
По договору банковского счета Россельхозбанк принимает и зачисляет поступающие на счет клиента банка деньги, перечисляет и выдает гражданину соответствующие денежные суммы с этого счета.
Документы необходимые для рефинансирования кредита
При рефинансировании клиент предоставляет в Россельхозбанк такие документы:
- заполненная по образцу анкета;
- паспорт;
- документ о своих ежемесячных доходах (справка по конкретной форме 2-НДФЛ, выписки с различных банковских счетов, и др) за прошедшие 6 месяцев;
- выписка из предыдущего банковского учреждения об остатке задолженности. Она действительна 3 дня;
- справка из прошлого банковского учреждения об отсутствии у клиента просрочек;
- предыдущий кредитный договор;
- справка из предыдущего банка, что он согласен досрочно покрыть займ;
- реквизиты кредитного договора, заключенного в прошлом банке;
- при наличии залога — документы по обеспечению.
Категории надежных банковских клиентов
Надёжными банковскими клиентами считают заёмщиков, которые обладают кредитной положительной историей по открытому или погашенному займу в Россельхозбанке сроком 12 месяцев как минимум, а также в иных банковских учреждениях
Прочтите также: Рефинансирование кредитов: лучшие предложения банков 2018
© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.