Рефинансирование кредитов: лучшие предложения банков 2024

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

В сложной финансовой ситуации, когда у заёмщика нет возможности вносить ежемесячные платежи, а долг перед финансовым учреждением всё копится, лучшим вариантом выхода станет обращение за рефинансированием. Мы собрали обзор лучших предложений по рефинансированию кредитов других банков, каждое из которых отличается своими особенностями.

Зачем и кому требуется рефинансирование?

Услуга отличается такими положительными моментами:

• Можно снизить сумму своего ежемесячного платежа. Вариант особенно актуален для тех граждан, у которых по тем или иным причинам финансовое положение изменилось в худшую сторону. Банк не будет терпеливо ждать, наоборот – штрафы и пеня за просрочку начнут «капать» сразу же. В новом кредите можно уменьшить сумму ежемесячного платежа за счёт увеличения общего срока кредитования;
• Уменьшение ставки по кредиту. Часто случается, что лишь через некоторое время после оформления договора человек понимает, что условия для него не самые выгодные и есть банки в Москве, где процентная ставка по такому же кредиту ниже. Здесь нужно понимать, что если ссуда выплачивается по дифференцированной схеме и большая часть долга уже погашена, сэкономить на процентах путём обращения за рефинансированием не получится;
• Объединить несколько кредитов в один. Как показывает статистика, больше половины граждан страны хотя бы раз обращались за кредитом, и у многих оформлено одновременно несколько займов в разных учреждениях. В этом случае могут возникать трудности с выплатой: человек путается в суммах и сроках. Рефинансирование – это возможность платить за всё в одном месте.

Количество банков в стране огромно, параметры предоставляемых ими услуг могут различаться. Поэтому сперва поговорим о том, как подобрать для себя оптимальную программу.

Как выбрать банк для рефинансирования

Оформляя новый займ на погашение старого, нужно ответственно подойти к выбору кредитной организации. В первую очередь стоит обратить внимание на такие критерии:

1. Новая процентная ставка по договору;
2. Длительность срока кредитования и максимально допустимая сумма;
3. Удобство расположения офиса банка;
4. Нет ли дополнительных условий, скрытых платежей или разного рода ограничений.

Это выгодно в первую очередь тем, что для таких клиентов предлагаются эксклюзивные условия рефинансирования с увеличенной суммой кредита и уменьшенной процентной ставкой. Да и сама процедура оформления сделки упрощается, ведь в банке уже есть сведения о платёжеспособности заёмщика.
Получить большую сумму денег под низкий процент поможет:

1. Предоставление залогового имущества;
2. Приобретение страхового полиса;
3. Присутствие в сделке поручителя или созаёмщика.

Бонусом также станет возможность написать заявление на автоматическое списание ежемесячного платежа с дебетовой карты, что избавляет заёмщика от лишней головной боли. Банку такой вариант нравится даже больше, ведь он гарантированно будет получать платежи в оговорённый срок. Ставка для зарплатных клиентов обычно снижается на 2-3% по сравнению с программами для обычных клиентов.

Лучшие предложения от банков

Процесс оформления сделки по рефинансированию практически ничем не отличается от получения обычного кредита. Человеку необходимо подготовить пакет документов (узнать обо всех нюансах можно в выбранном банке), а также он должен отвечать установленным требованиям. Положительная кредитная история и доход, позволяющий гасить новые долговые обязательства, станут дополнительными преимуществами при рассмотрении заявки.

Как рефинансировать кредит в ВТБ

В 2018 году ВТБ24 и ВТБ были объединены в единую сеть и теперь предлагают новым клиентам из СпБ и не только весьма заманчивые условия программы перекредитования.
Вот ключевые из них:

1. Можно рефинансировать вплоть до 6 кредитов, объединив все в один;
2. Анкету для заполнения можно найти на сайте банка, здесь же при необходимости получится рассчитать сумму своего нового кредита после перезаключения договора;
3. Максимальная сумма кредита ограничивается 3 миллионами рублей;
4. Срок возврата кредита – от 6 месяцев и не больше 5 лет;
5. Процентная ставка начинается от 13,5% и может меняться в зависимости от платёжеспособности клиента. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Если физическое лицо, которое решит обратиться в ВТБ за рефинансированием, не является клиентом банка, ему потребуется предоставить доказательства своей трудовой занятости и того, что у него есть достаточный доход. Поэтому необходимо заранее сделать копию трудовой, ИНН, СНИЛС и взять в бухгалтерии по месту работы справку формы 2-НДФЛ.

Требования к клиентам:

• Гражданство РФ + постоянная регистрация в регионе расположения офиса кредитора;
• Стабильный официальный источник дохода.
• На льготные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты, госслужащие и пенсионеры.

Что предлагает клиентам Сбербанк

Клиенты из Самары и не только могут обратиться в офис крупнейшего банка страны – Сбербанка. Здесь можно не только рефинансировать ипотеку, но и в том числе обычный потребительский кредит.

Ключевые условия программы:

• Валюта кредитования – исключительно рубли, поэтому клиентам с кредитами в валюте необходимо искать другой банк;
• Минимальная сумма кредита установлена на уровне миллиона рублей, максимальная ограничена лишь размером долга (не больше суммы ссуды, плюс проценты и сумма, которую клиент просит на личные потребности). Чтобы погасить потребительский кредит, оформленный в другом банке, максимум можно получить полтора миллиона рублей;
• Срок кредита – вплоть до 30 лет, ввиду того, что программа рефинансирования рассчитана в том числе и на ипотечных клиентов.

Бонусом станет прозрачность и открытость – банк не взимает дополнительные комиссии за оформление сделки. Требования к потенциальному клиенту в основном стандартные: возрастной диапазон от 21 до 75 лет, стаж работы не меньше года за последние 5 лет и не меньше полугода на последнем месте.

Подробней об условиях рефинансирования в Альфа-Банке

Выгодней всего рефинансировать кредит именно в этой организации тем клиентам, которые получают заработную плату на карту Альфа-Банка – им предлагаются самые низкие процентные ставки на уровне 11,99%.
Хотя и для остальных клиентов предложение не менее привлекательное:

• Срок кредитования до 5 лет (7 лет для получающих здесь заработную плату);
• Сумма – не больше 1,5 миллионов (зарплатным и корпоративным клиентам идут навстречу, повышая планку до 3 и 2 миллионов рублей соответственно);
• Расчёт кредита можно выполнить прямо на сайте банка, здесь же подать заявку на участие в программе.

Требования к клиентам не отличаются от других банков. В первую очередь это гражданство страны и прописка в регионе расположения банка. К примеру, если человек работает в Ижевске, обращаться лучше всего именно в местное отделение банка. Для оформления сделки потребуется полный пакет документов, начиная от личных данных, заканчивая сведениями о рефинансируемом кредите. Узнать о программе больше можно пройдя по ссылке.

Опция рефинансирования в Россельхозбанке

Жители Иркутска могут обратиться в региональное отделение Россельхозбанка, где и написать заявление. В рамках программы клиентам предлагается объединить в один не больше 3 разных займов, вне зависимости от их типа и целей получения (т.е. и автомобильный кредит, и долг по кредитной карте и в том числе обычный потребительский займ). Для этого достаточно подтвердить доход справкой по форме банка или официальной 2-НДФЛ.

Подробней о процентных ставках:

• Займ для зарплатных клиентов на срок до 12 месяцев выдаётся под 12,50%, на срок до 7 лет – под 14,50;
• Диапазон ставок для сотрудников бюджетных организаций снижается – от 11,50 до 13,50%;
• Рефинансирование на стандартных условиях подразумевает ставку от 13,50 до 15%, максимальный срок кредитования ограничивается 60 месяцами.

Предложения по рефинансированию формируются индивидуально, в процессе рассмотрения документов. При принятии решения в учёт берутся все официальные доходы клиента.

Какие условия предлагает банк Тинькофф?

Тинькофф банк заинтересован в том, чтобы переманить к себе заёмщиков, которые взяли ранее кредиты в других банках.

Для заёмщиков этот вариант может показаться очень выгодным, ведь взяв кредит в Тинькофф на более выгодных условиях, можно сразу же погасить задолженность перед другим банком. Условия кредитования довольно соблазнительные:

1. возможность оформить займ на сумму до 300 тысяч рублей для новых клиентов;
2. годовая процентная ставка начинается от 12,9%;
3. период беспроцентного кредитования – 4 первых месяца.

Тинькофф банк предлагает пользоваться удобным и быстрым «Переводом баланса» – опция является аналогом рефинансирования.

Согласно условиям Тинькофф, заказать данную услугу можно не чаще 1 раза в 12 месяцев.

Услуги Почта Банка: рефинансирование взятых ранее кредитных обязательств

Хоть Почта Банк и молодой по сравнению со многими крупными банками, но он тоже предоставляет возможность оформить рефинансирование потребительского или автокредита.
Требования к заёмщику крайне просты – выплаты по кредитному договору осуществляются уже более 6 месяцев и за это время не было ни одной просрочки. Также важно, чтобы до дня погашения осталось более 3 месяцев, иначе заявку отклонят.
Особенности программы:

1. Размер ссуды – до 1 млн. рублей;
2. Сроки выплаты нового кредита – от 1 до 5 лет;
3. Процентная ставка – от 12,9% годовых.

• Потребуется собрать минимальный пакет бумаг:
• копия кредитного договора, оформленного в стороннем банке;
• паспорт;
• номер личного страхового счета гражданина РФ (СНИЛС) и ИНН;
• дополнительное условие для пенсионеров – выписка из ПФР и другие справки по запросу банка.

На официальном сайте Почта Банка есть специальный калькулятор, который позволит узнать, на какие условия рефинансирования можно претендовать в той или иной ситуации.

Выводы

Выбирая лучшие предложения, важно проанализировать все особенности предлагаемой банком программы и в том числе изучить требования организации к клиентам. Чаще всего самые выгодные условия доступны зарплатным клиентам, так что в первую очередь советуем обратиться в ту финансовую организацию, на карту которой вы получаете заработную плату.

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...