Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица является обязательной. Она относится к компетенции арбитражного управляющего – одного из членов саморегулируемой организации (СРО), который назначается арбитражным судом. Более подробно об этом процессе читайте ниже.

Когда именно начинается проведение процедуры реструктуризации долга при несостоятельности физлица?

После того, как подано заявление в арбитражный суд, начинается проведение процедуры реструктуризации дога при несостоятельности физлица. Право на это есть как у самого потенциального банкрота, так и у:

1. кредиторов;
2. сотрудников госорганов, у которых есть полномочия.

Следует отметить один важный момент. Как правило, рассматриваемый нами процесс является формальным. Но, несмотря на это, он должен быть осуществлен в соответствии с законодательством.
Судья даст добро на проведение процедуры реструктуризации долга при банкротстве физического лица в том случае, если гражданин будет отвечать требованиям:

• наличие официального места работы, т.е. регулярного источника дохода;
• отсутствие судимости за преступления экономического характера и приводов за правонарушения, предусмотренные Кодексом об административных правонарушениях (КоАПом);
• отсутствие инициирования других дел о банкротстве физлица.

Если не выполняется хотя бы одно из условий, то процедура реструктуризации задолженности может быть пропущена и вместо нее сразу начата другая процедура – реализация имущества должника.

Что ждет должника после начала проведения процедуры реструктуризации долга?

Всю информацию о том, что ждет должника после начала проведения процедуры реструктуризации долга при банкротстве физлица, можно найти в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)». А мы расскажем об основном. Итак:

• прекращается начисление процентов и введение штрафных санкций по кредитному договору;
• приостанавливается (обратите внимание, не прекращается) действие исполнительных документов по имущественным взысканиям, но если они не касаются обязательных платежей – оплаты коммунальных услуг, выплаты алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью и др.

Также никто больше не сможет предъявлять претензии о неисполнении долговых обязательств, как говорится, просто так – для этого нужно будет подать иск в арбитражный суд и только в рамках действующего дела о банкротстве физлица.

Кроме того, после начала проведения процедуры реструктуризации задолженности при неплатежеспособности физлица, утрачивается возможность полноценно распоряжаться имуществом. Можно открыть специальный банковский счет на сумму не более 50 тыс. рублей – для мелких бытовых сделок. Но все остальное придется согласовывать с арбитражным управляющим, в том числе:

1. сделки купли-продажи объектов недвижимого и движимого имущества, если их сумма превышает 50 тыс. рублей;
2. использование объектов недвижимого и движимого имущества в качестве залога;
   оформление кредита, поручительство по займу и др.

Противоречия между гражданином и арбитражным управляющим по этим поводам устраняются в арбитражном суде.

Роль арбитражного управляющего до и после проведения процедуры реструктуризации

Главным, от кого зависит, чем окончится дело о неплатежеспособности физлица, является арбитражный управляющий. У него очень много обязанностей. В первую очередь, среди них следует выделить:

• официальное публикование факта начала проведения процедуры реструктуризации задолженности при неплатежеспособности физлица; это делается в газете «Коммерсантъ» и на портале Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
• сообщение всем лицам, имеющим отношение к действующему делу о банкротстве физлица – кредиторам и сотрудникам госорганов, о том, что арбитражный суд счел обоснованным поданное заявление и начал проведение процедуры реструктуризации задолженности;
• контролирование сделок купли-продажи и других операций должника, если они совершаются/проводятся на сумму более пятидесяти тысяч рублей; остальные считаются мелкими бытовыми и на них не требуется положительный ответ от арбитражного управляющего;
• ознакомление с планом реструктуризации задолженности, после чего выражение своей позиции по нему на основе финансового положения должника – необходимы ли доработки или возможно принятие в существующем виде;
• учет мнения должника в разработке плана реструктуризации задолженности при неплатежеспособности физлица;
• подготовка отчета по исполнению плана реструктуризации задолженности за месяц до выхода срока.

Особенности плана реструктуризации долга при несостоятельности физлица

Допускается разработка плана реструктуризации долга при несостоятельности физлица:

1. самим потенциальным банкротом;
2. его кредиторами;
3. сотрудниками госорганов, у которых есть полномочия.

В нем должен быть прописан:

1. срок исполнения долговых обязательств – по основной задолженности и процентам по ней;
2. размер ежемесячного платежа для исполнения долговых обязательств.

Этот документ может быть составлен в нескольких вариантах, которые направляются всем лицам, имеющим отношение к действующему делу о несостоятельности физлица – кредиторам и сотрудникам госорганов.
После того, как план реструктуризации долга будет отправлен и пройдет 20 дней, арбитражный управляющий организует первоначальное собрание кредиторов (сообщение в письменном виде поступит как минимум за 14 дней, в нем будет указано место и время). Оно может быть проведено в заочной форме.

К плану реструктуризации долга  нужно подготовить следующие документы:

1. справку о доходах за последние полгода; оформляется по форме 2-НДФЛ;
2. данные об объектах недвижимого и движимого имущества, на которые есть имущественные права;
3. справку о задолженности перед всеми кредиторами и по каждому из них;
4. выписку из НКБИ (или другого бюро кредитных историй) о состоянии кредитной истории.

Но это – далеко не все. Также потребуются заявления от потенциального банкрота:

• о том, что все предоставленные документы являются подлинными;
• о том, что он согласен или, наоборот, не согласен с планом реструктуризации долга  (если он разрабатывался кредиторами или сотрудниками госорганов, у которых есть полномочия).

Высокая вероятность одобрения плана реструктуризации долга имеет место, если:

1. должник будет исполнять долговые обязательства;
2. должник будет исполнять долговые обязательства перед кредиторами, относящимися к первой и второй очереди;
3. в документе не ущемляются интересы несовершеннолетних – лиц, которым не исполнилось 18 лет;
4. в документе нет того, что невозможно сделать.

И у гражданина остаются средства к существованию, равные прожиточному минимуму.

При утверждении арбитражным судом этого документа на то, чтобы исполнить долговые обязательства, дается три года.
Если кредиторы и сотрудники госорганов не разработают окончательный вариант плана реструктуризации долга, то арбитражный суд может:

1. начать проведение процедуры реализации имущества должника;
2. принять план реструктуризации.

Последний сценарий развития событий возможен, если, во-первых, при проведении процедуры реструктуризации долга будет закрыто больше долгов, чем при проведении процедуры реализации имущества должника и, во-вторых, объем этих долговых обязательств не менее половины от всех.

«За» и «против» проведения процедуры реструктуризации долга

К плюсам проведения процедуры реструктуризации долга при несостоятельности физлица можно отнести:

• Возможность списать долги, причем как основную задолженность, так и проценты по ней, а также снять штрафные санкции.
• Возможность остаться при своем имуществе. Это особенно актуально для тех, у кого есть, например, дорогая квартира или, скажем, недешевый автомобиль, и кто не хочет, чтобы они ушли с молотка буквально за копейки.

Но привести одни плюсы описываемого процесса было бы неправильным. Поэтому остановимся и на его минусах. Ими являются:

1. Трудности с разработкой плана реструктуризации долга при банкротстве физического лица, если нет профильного образования и опыта.
2. Довольно приличная продолжительность платежей, из-за чего арбитражные управляющие не охотно берутся за выполнение данной работы.

Прочтите также: Сколько стоит процедура банкротства физического лица

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...