Реструктуризация долга при банкротстве физического лица является обязательной. Она относится к компетенции арбитражного управляющего – одного из членов саморегулируемой организации (СРО), который назначается арбитражным судом. Более подробно об этом процессе читайте ниже.
- Когда именно начинается проведение процедуры реструктуризации долга при несостоятельности физлица?
- Что ждет должника после начала проведения процедуры реструктуризации долга?
- Роль арбитражного управляющего до и после проведения процедуры реструктуризации
- Особенности плана реструктуризации долга при несостоятельности физлица
- «За» и «против» проведения процедуры реструктуризации долга
Когда именно начинается проведение процедуры реструктуризации долга при несостоятельности физлица?
После того, как подано заявление в арбитражный суд, начинается проведение процедуры реструктуризации дога при несостоятельности физлица. Право на это есть как у самого потенциального банкрота, так и у:
- кредиторов;
- сотрудников госорганов, у которых есть полномочия.
Следует отметить один важный момент. Как правило, рассматриваемый нами процесс является формальным. Но, несмотря на это, он должен быть осуществлен в соответствии с законодательством.
Судья даст добро на проведение процедуры реструктуризации долга при банкротстве физического лица в том случае, если гражданин будет отвечать требованиям:
- наличие официального места работы, т.е. регулярного источника дохода;
- отсутствие судимости за преступления экономического характера и приводов за правонарушения, предусмотренные Кодексом об административных правонарушениях (КоАПом);
- отсутствие инициирования других дел о банкротстве физлица.
Если не выполняется хотя бы одно из условий, то процедура реструктуризации задолженности может быть пропущена и вместо нее сразу начата другая процедура – реализация имущества должника.
Что ждет должника после начала проведения процедуры реструктуризации долга?
Всю информацию о том, что ждет должника после начала проведения процедуры реструктуризации долга при банкротстве физлица, можно найти в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)». А мы расскажем об основном. Итак:
- прекращается начисление процентов и введение штрафных санкций по кредитному договору;
- приостанавливается (обратите внимание, не прекращается) действие исполнительных документов по имущественным взысканиям, но если они не касаются обязательных платежей – оплаты коммунальных услуг, выплаты алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью и др.
Также никто больше не сможет предъявлять претензии о неисполнении долговых обязательств, как говорится, просто так – для этого нужно будет подать иск в арбитражный суд и только в рамках действующего дела о банкротстве физлица.
Кроме того, после начала проведения процедуры реструктуризации задолженности при неплатежеспособности физлица, утрачивается возможность полноценно распоряжаться имуществом. Можно открыть специальный банковский счет на сумму не более 50 тыс. рублей – для мелких бытовых сделок. Но все остальное придется согласовывать с арбитражным управляющим, в том числе:
- сделки купли-продажи объектов недвижимого и движимого имущества, если их сумма превышает 50 тыс. рублей;
- использование объектов недвижимого и движимого имущества в качестве залога;
оформление кредита, поручительство по займу и др.
Противоречия между гражданином и арбитражным управляющим по этим поводам устраняются в арбитражном суде.
Роль арбитражного управляющего до и после проведения процедуры реструктуризации
Главным, от кого зависит, чем окончится дело о неплатежеспособности физлица, является арбитражный управляющий. У него очень много обязанностей. В первую очередь, среди них следует выделить:
- официальное публикование факта начала проведения процедуры реструктуризации задолженности при неплатежеспособности физлица; это делается в газете «Коммерсантъ» и на портале Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ);
- сообщение всем лицам, имеющим отношение к действующему делу о банкротстве физлица – кредиторам и сотрудникам госорганов, о том, что арбитражный суд счел обоснованным поданное заявление и начал проведение процедуры реструктуризации задолженности;
- контролирование сделок купли-продажи и других операций должника, если они совершаются/проводятся на сумму более пятидесяти тысяч рублей; остальные считаются мелкими бытовыми и на них не требуется положительный ответ от арбитражного управляющего;
- ознакомление с планом реструктуризации задолженности, после чего выражение своей позиции по нему на основе финансового положения должника – необходимы ли доработки или возможно принятие в существующем виде;
- учет мнения должника в разработке плана реструктуризации задолженности при неплатежеспособности физлица;
- подготовка отчета по исполнению плана реструктуризации задолженности за месяц до выхода срока.
Особенности плана реструктуризации долга при несостоятельности физлица
Допускается разработка плана реструктуризации долга при несостоятельности физлица:
- самим потенциальным банкротом;
- его кредиторами;
- сотрудниками госорганов, у которых есть полномочия.
В нем должен быть прописан:
- срок исполнения долговых обязательств – по основной задолженности и процентам по ней;
- размер ежемесячного платежа для исполнения долговых обязательств.
Этот документ может быть составлен в нескольких вариантах, которые направляются всем лицам, имеющим отношение к действующему делу о несостоятельности физлица – кредиторам и сотрудникам госорганов.
После того, как план реструктуризации долга будет отправлен и пройдет 20 дней, арбитражный управляющий организует первоначальное собрание кредиторов (сообщение в письменном виде поступит как минимум за 14 дней, в нем будет указано место и время). Оно может быть проведено в заочной форме.
К плану реструктуризации долга нужно подготовить следующие документы:
- справку о доходах за последние полгода; оформляется по форме 2-НДФЛ;
- данные об объектах недвижимого и движимого имущества, на которые есть имущественные права;
- справку о задолженности перед всеми кредиторами и по каждому из них;
- выписку из НКБИ (или другого бюро кредитных историй) о состоянии кредитной истории.
Но это – далеко не все. Также потребуются заявления от потенциального банкрота:
- о том, что все предоставленные документы являются подлинными;
- о том, что он согласен или, наоборот, не согласен с планом реструктуризации долга (если он разрабатывался кредиторами или сотрудниками госорганов, у которых есть полномочия).
Высокая вероятность одобрения плана реструктуризации долга имеет место, если:
- должник будет исполнять долговые обязательства;
- должник будет исполнять долговые обязательства перед кредиторами, относящимися к первой и второй очереди;
- в документе не ущемляются интересы несовершеннолетних – лиц, которым не исполнилось 18 лет;
- в документе нет того, что невозможно сделать.
И у гражданина остаются средства к существованию, равные прожиточному минимуму.
При утверждении арбитражным судом этого документа на то, чтобы исполнить долговые обязательства, дается три года.
Если кредиторы и сотрудники госорганов не разработают окончательный вариант плана реструктуризации долга, то арбитражный суд может:
- начать проведение процедуры реализации имущества должника;
- принять план реструктуризации.
Последний сценарий развития событий возможен, если, во-первых, при проведении процедуры реструктуризации долга будет закрыто больше долгов, чем при проведении процедуры реализации имущества должника и, во-вторых, объем этих долговых обязательств не менее половины от всех.
«За» и «против» проведения процедуры реструктуризации долга
К плюсам проведения процедуры реструктуризации долга при несостоятельности физлица можно отнести:
- Возможность списать долги, причем как основную задолженность, так и проценты по ней, а также снять штрафные санкции.
- Возможность остаться при своем имуществе. Это особенно актуально для тех, у кого есть, например, дорогая квартира или, скажем, недешевый автомобиль, и кто не хочет, чтобы они ушли с молотка буквально за копейки.
Но привести одни плюсы описываемого процесса было бы неправильным. Поэтому остановимся и на его минусах. Ими являются:
- Трудности с разработкой плана реструктуризации долга при банкротстве физического лица, если нет профильного образования и опыта.
- Довольно приличная продолжительность платежей, из-за чего арбитражные управляющие не охотно берутся за выполнение данной работы.
Прочтите также: Сколько стоит процедура банкротства физического лица
© 2018 — 2025, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.