Цессия по кредитному договору с физическим лицом: что это

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Цессия по кредитному договору — это практика на финансовом рынке, которая встречается не так уже и часто, особенно при кредитовании физических лиц. Но если человек столкнулся с такой ситуацией, когда его договор подвергли такой процедуре как цессия, то, его интересует вопрос о законности такой операции, ее последствиях для заемщика и т.д. И далее ответы на все волнующие заемщика вопросы.

Цессия кредитного договора: это что?

Если рассматривать такое понятие как цессия кредитного договора, то, конечно, целесообразно сначала рассмотреть само понятие цессии. Финансисты понимают под этим термином процедуру, в результате которой происходит договоренность между субъектами правоотношений в отношении уступки права требовать долг с заемщика. Если говорить другими словами, то кредитор перепродает выданный кредит другому субъекту. Вот и все.

Если рассматривать процедуру цессии только в сфере кредитования, то

И вот в таком случае часто возникают такие вопросы:

1. Законна ли продажа долга третьему лицу без согласия самого заемщика;
2. Может ли третье лицо изменить кредитные условия договора, например, требовать погасить долг раньше;
3. Что за это будет иметь сам банк и третье лицо и т.д.

Вопросы очень актуальны и возникают почти в такой ситуации, особенно со стороны должника. Ведь его волнует законодательная сторона вопроса: правильно с ним поступили или нет.

Отметим сразу, что банк имеет право на такие действия, но только при соблюдении всей процедуры оформления и наличия документального подтверждения согласия со стороны заемщика.

Алгоритм проведения цессии кредитного договора

Процедура цессии кредитного договора состоит из таких этапов:

• Подписание самого кредитного договора, в соответствии с которым возникает кредитное обязательство у заемщика;
• Непогашение суммы долга самим заемщиком по причине невозможности погашения долга или по нежеланию выполнять свои обязательства;
• Требование финансовым учреждением погасить задолженность в полном объеме, с учетом начисленных штрафных санкций и пени;
• Отказ самого заемщика возвратить деньги в банк;
• Цессия кредитного договора, то есть перепродажа кредитного обязательства третьему лиц. Как правило, долги продают коллекторским компаниям;
• Погашение задолженности заемщиком перед коллекторской компанией.

Представленная процедура цессии вполне законная, если бы не действия коллекторской организации. Они применяют к должникам не очень законные меры, поскольку им любыми способами необходимо вернуть долг, который некий период оставался непогашенными. И вот на этом этапе часто сами третьи лица переходят границы закона. Они применяют такие меры как угрозы, звонки в ночное время, запугивание и т.д. В результате таких действий заемщикам ничего не приходиться, как сдаться. Физические лица, которые не подкреплены законодательно и не обладают особой защитой в правоохранительных органах, полагают, что к ним реально могут быть применены все те меры, о которых говорят третьи лица. По причине испуга люди возвращают людям не только необходимую сумму долга, но и еще дополнительно некую величину денег, которую требуют коллекторы.

Все вышеперечисленное не правомерно! При превышении полномочий со стороны коллекторов необходимо обращаться в суд.

Законна ли цессия или нет?

Сама процедура цессии закона, поскольку банк имеет полное право передать долг третьему лицу, но только при согласии самого должника. Получается, чтобы кредитор не нарушал закон, он должен еще в кредитном договоре предусмотреть уступку долга третьему лицу.

Но также есть и интересная законодательная норма, которая появилась в 2012 году благодаря Постановлению Верховного Суда РФ.

Кроме того, банк имеет право перепродать кредит только тому учреждению, которое имеет на это соответствующую лицензию. Но и здесь есть некая лазейка для банков. Такая норма относительно перепродажи долга организации с банковской лицензией актуальна в том случае, если другие нормы не прописаны в договоре.

Но опять-таки, включить такую норму он может только при согласии заемщика. Получается парадокс: сам клиент банка при оформлении кредита должен внимательно читать условия договора и в случае появления такого пункта о цессии или просить его убрать, или попросить уточнить, что перепродажа возможна только другому банку. Выдаст ли банк такому субъекту кредит не понятно, решение остается за банком.

И последний момент, который стоит уточнить: могут ли кредиторы требовать больше, чем заемщик должен банку? Нет, такие действия не законны и нарушают Гражданский Кодекс РФ.

Прочтите также: Может ли банк звонить на работу должнику

© 2018 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...