Бесплатный звонок юридическому консультанту:

 
ГЛАВНАЯ >> Кредиты и займы >> Выгодный кредит для пенсионеров: в каком банке взять
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Где выгоднее взять кредит пенсионеру в 2018 году


Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Выгодный кредит для пенсионеров: в каком банке взятьВне зависимости от возраста человеку в любой момент могут потребоваться дополнительные финансы. Считается, что банки предпочитают не сотрудничать с людьми, вышедшими на пенсию. Но такое мнение не совсем верно, есть целый ряд организаций, создавших кредитные программы специально для пожилых людей. В среднем период выдачи по ним не превышает 5 лет, а займ является нецелевым, т.е. банку не интересно, куда клиент будет тратить деньги. Поговорим о том, как выбрать выгодный кредит для пенсионеров и куда можно обратиться.

Особенности процесса выбора и стандартные требования к потенциальному клиенту

Процесс получения средств состоит из нескольких этапов:

  • Выбор подходящей финансово-кредитной организации и оформление заявки;
  • Сбор пакета документов, передача их на проверку и рассмотрение (обычно процесс отнимает от 30 минут и до нескольких рабочих дней);
  • Подписание кредитного договора и выдача денег заёмщику.

В ряде банков для пенсионеров есть специальные программы, в рамках которых предлагаются более лояльные условия, а уровень дохода можно подтвердить не только справкой из ПФ.

С гораздо большим энтузиазмом банки готовы кредитовать работающих пенсионеров и тех граждан, у которых есть хороший кредитный рейтинг. Льготные условия доступны тем людям, которые перевели в банк свою пенсию или получают на банковскую карту заработную плату.

Что касается возрастных ограничений, то средний возраст заёмщика должен быть в рамках 65-75 лет (именно столько и не больше должно исполниться человеку на момент внесения последнего платежа по договору).

Рейтинг лучших банков, где можно получить кредит пенсионеру

Сегодня статус пенсионера сам по себе не является основанием для отказа в выдаче кредита. Если потенциальный заёмщик входит в возрастной порог, установленный банком, и имеет достаточный доход, найти специальную программу не составит труда.
Наиболее лояльные условия по таким кредитам предлагают крупные государственные банки. Выделим парочку самых подходящих, где выгоднее взять кредит пенсионеру.

Программа «Пенсионный +» от Совкомбанка

Здесь нет необходимости привлекать поручителей или готовить документы на ликвидный залог. Совкомбанк готов кредитовать и работающих и неработающих пенсионеров, люди преклонного возраста здесь обслуживаются вне очереди.
Требования к потенциальному клиенту:

  1. Должен быть в возрасте до 85 лет;
  2. У него есть постоянная регистрация на территории РФ и проживает он не дальше 70 км от ближайшего офиса кредитора;
  3. Имеет номер домашнего или рабочего стационарного телефона.

Гарантированная ставка равна 11,9%, при этом можно на 5% уменьшить ставку по договору, если перевести в Совкомбанк свою заработную плату или пенсию.

Кредит можно оформить на срок от года до трёх, сумма кредита – от 40 до 300 тысяч рублей. Процентная ставка равна 16,4% без покупки «Финансовой защиты» увеличивается до 26,4% годовых. Чтобы получить кредит, достаточно иметь при себе паспорт и пенсионное удостоверение. Заявку можно подавать лично или заполнить простую форму на сайте.

«Пенсионный» кредит от Россельхозбанка

Предназначен специально для людей, которые уже вышли на заслуженный отдых и нуждаются в получении кредита на предельно простых и понятных условиях. Подтверждение целевого использования кредитных средств здесь не требуется.
Базовые требования к клиенту:

  • Возраст не больше 75 лет на момент погашения задолженности;
  • Гражданство и прописка на территории РФ;
  • Наличие стабильного источника дохода.

Выгодный кредит для пенсионеров: в каком банке взятьПри определении максимального размера кредита в Россельхозбанке ориентируются не только на размер заработной платы или пенсионных выплат. В том числе учитывается доход от ведения личного подсобного хозяйства, документально подтверждённый доход от сдачи в аренду недвижимости и другие источники прибыли, по которой уплачены налоги.
При необходимости к сделке можно привлечь созаемщиков, в таком случае при определении максимальной величины кредита учитываться будет общий совокупный доход.
Ключевые условия программы:

 
  • На любые цели, валюта кредитования – рубли;
  • Минимальная сумма 10 тысяч рублей, максимальная 500 тысяч;
  • Период – до 5 или до 7 лет;
  • Принятие решения по заявке на протяжении 5 рабочих дней;
  • Заёмщик сам имеет возможность выбрать способ погашения долга (дифференцированными или аннуитетными платежами);
  • Без скрытых комиссий за выдачу кредита или обслуживание.

Годовая процентная ставка начинается от 12,5% повышается до 16,5% в зависимости от длительности периода кредитования и от того, перечисляется ли пенсия или зарплата клиента на счёт в банке. Эти ставки актуальны для кредитов на сумму до 200 тысяч рублей. Если пенсионеру требуется больше чем 200 тысяч, минимальная ставка начинается от 11,5% и достигает 15% годовых. В банке применяется надбавка в размере 3,5%, если клиент отказывается страховать жизнь.

Специальный кредит для пенсионеров в Почта банке

Оформить здесь кредит можно всего за 3 простых шага: обратиться к сотруднику с паспортом и мобильным телефоном, заполнить заявку и дождаться решения, получить наличные на пластиковую карту. Решение клиенту сообщается непосредственно в день обращения.

Подробное описание программы:

  1. Период кредитования от 12 до 36 месяцев;
  2. Доступная к выдаче сумма от 20 до 200 тысяч рублей;
  3. Есть услуга «Гарантированная ставка», в рамках которой клиенту предлагается без просрочек гасить долг на протяжении года, после чего кредит будет пересчитан по ставке 12,9%. Разницу в сумме вернут заёмщику на его сберегательный счёт;
  4. Стандартная процентная ставка колеблется в диапазоне 19,9-24,9% годовых, для зарплатных и пенсионных клиентов уменьшается до 16,9-21,9% годовых.
Обратите внимание, что для новых клиентов банка кредит выдаётся с комиссией до 6,9% от суммы, для получающих в Почта банке пенсию величина комиссии уменьшается до 1% от суммы.

Приятным бонусом станет возможность активации услуги автоматического погашения. После подключения в установленный кредитным договором срок с карточки клиента сразу будет списываться нужная сумма. При необходимости заёмщик может в любой момент написать заявление и для своего удобства изменить дату внесения платежа по кредиту.

Потребительский кредит в Ренессанс Кредит

Здесь нет специальной программы для пенсионеров, но они могут попробовать получить обычный потребительский кредит всего по двум документам: паспорту гражданина РФ и второму документу на выбор.
Условия:

  1. Сумма кредита от 30 до 700 тысяч рублей;
  2. Срок кредита от 24 месяцев до 5 лет;
  3. Годовая ставка начинается от 11,9% и может достигать 25,7%, без скрытых комиссий. Чем больше документов клиент предоставит о себе, придя в отделение банка, тем на более выгодные условия кредитования он может рассчитывать;
  4. Заявку рассматривают в день обращения.

Как и в других учреждениях, здесь тоже есть возможность привлекать созаемщиков, если требуется крупная сумма денег, а доход небольшой. Возможна подача заявки дистанционно.

В список самых популярных банков страны также входят:

  • Тинькофф, где можно быстро оформить кредитку;
    Банк Восточный со специальным «Пенсионным» кредитом, в рамках которого за 15 минут только по паспорту можно получить от 40 до 100 тысяч рублей;
  • Газпромбанк, где есть выгодное предложение по потребительскому кредиту для тех пенсионеров, которые получают негосударственные пенсионные выплаты на свой счёт в НПФ Газпромбанка;
  • Банк Русский Стандарт, где в рамках обычного потребительского кредита можно получить сумму до 2 миллионов рублей.

Как повысить свои шансы на положительное решение по заявке

Нужно помнить, что банки желают сотрудничать с надёжными и состоятельными клиентами. Это значит, что у пенсионеров с минимальной пенсией шанс получить кредит ниже, чем у тех граждан, которые имеют любой дополнительный доход.
Всем клиентам обязательно понадобится соблюсти несколько стандартных банковских требований:

  1. Иметь гражданство РФ с пропиской в одном из районов обслуживания банка;
  2. Иметь положительную кредитную историю.

Увеличить шансы на одобрение заявки поможет:

  • Привлечение поручителя с хорошей репутацией и высоким стабильным доходом;
  • Наличие официального трудоустройства;
  • Согласие на оформление страхового полиса. Без страховки многие банки увеличивают процентную ставку по кредиту;
  • Дополнительный источник доходов: сдача в аренду жилья, предпринимательская деятельность и прочее.
Среди прочих банков, выдающих кредиты пенсионерам: коммерческий Интерпромбанк, СКБ-банк, а также крупнейший банк страны Сбербанк.

В них хоть и нет специализированной программы для лиц преклонного возраста, зато есть универсальные продукты, где в роли подтверждения дохода принимаются документы из ПФ о начислении пенсионных выплат. Выбирая, в каком банке взять кредит, нужно ещё перед подачей заявления узнать у кредитного консультанта полный перечень всех необходимых документов, чтобы иметь возможность подготовить всё заранее

В заключение

Чтобы найти для себя самое выгодное из предложений, необходимо внимательно изучить все доступные кредитные продукты. Оценивается размер переплаты по займу, максимально допустимая сумма, период погашения и близость отделения кредитора (мало какой пожилой человек хочет ехать на другой конец города, чтобы внести ежемесячный платёж).
Дальше не лишним будет воспользоваться онлайн-калькулятором, что поможет ещё до обращения в банк оценить свои шансы и величину обязательных платежей. Затем остаётся подать заявку в офисе, захватив с собой пакет бумаг или же отправить анкету на рассмотрение онлайн.

Прочтите также: Где взять кредит пенсионеру под маленький процент

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.