Что делать после одобрения ипотеки: порядок действи

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Многие заемщики, не столь искушенные в вопросах жилищного кредитования, часто интересуются, что делать после одобрения ипотеки? Получение ипотечного займа в банке – достаточно длительный и сложный процесс, имеющий множество нюансов. Оформление ипотеки подразумевает реализацию определенной последовательности действий, предпринимаемых как получателем ссуды, подающим заявку, так и кредитором, принимающим обоснованное решение. Следует учесть, что ипотечное кредитование затрагивает интересы множества разных субъектов, среди которых могут быть банк-кредитор, заемщик (покупатель недвижимости), продавец жилья, страховщик, оценщик, а также другие лица (например, поручитель, созаемщик). Все эти субъекты преследуют свои цели, большая часть которых, как правило, связана с извлечением экономической выгоды.

Процедура после одобрения ипотечного кредита

Инициатором процесса всегда является потенциальный покупатель жилплощади, намеревающийся финансировать данное приобретение за счет средств ипотечного кредита. Все начинается с того, что покупатель жилого объекта обращается в банк с заявкой на ипотеку. Одобрение кредитором такой заявки обуславливает необходимость осуществления заемщиком конкретных мер, направленных на достижение поставленной цели – приобретение собственного жилья. На примере Сбербанка, считающегося одним из признанных лидеров в сфере предоставления физическим лицам целевых жилищных займов, можно рассмотреть алгоритм возможных действий покупателя квартиры, получившего одобрение ипотечной заявки.

После одобрения банковской ипотеки активность покупателя жилой недвижимости (заемщика) сводится к реализации следующих этапов:

  • Поиск подходящей жилплощади.
  • Оценка стоимости найденного объекта недвижимости.
  • Страхование жилья, являющегося предметом залога по ипотечной сделке.
  • Комплектация необходимого пакета документов (бумаг, справок, свидетельств).
  • Подписание с участием банка соглашения о купле-продаже квартиры.
  • Уплата оговоренной суммы денег продавцу жилого объекта.
  • Регистрация недвижимости, приобретенной на условиях оформления ипотеки.
  • Внесение заемщиком первого взноса по заключенной с банком ипотеке.
  • Своевременное погашение должником обязательств по ипотечному займу посредством внесения ежемесячных платежей.

Поиск подходящей жилплощади

Что делать после одобрения ипотеки: в СбербанкеИзыскание подходящей недвижимости рекомендуется начинать заблаговременно, так как найти нужный вариант бывает порой не так легко, как хотелось бы. Как правило, поиск жилплощади для последующего приобретения – многокритериальная и сложная задача, учитывающая самые разные предпочтения и пожелания покупателя. Стоимость, планировка, район размещения, наличие коммуникаций, степень изношенности, возраст здания – все это, как и многие другие нюансы, имеет существенное значение для покупателя квартиры, которому предстоит пользоваться ею очень долгое время.

Нужно учесть, что каждый банк также предъявляет к ипотечному жилью свои требования – ведь приобретенная в ипотеку квартира до погашения заемщиком всех обязательств находится в залоге у кредитора.

Поэтому к решению этой задачи следует подойти крайне ответственно.

Однако сильно затягивать процесс поиска не стоит, так как положительное решение банка по ипотечному займу имеет определенный срок действия, что также нужно принимать во внимание. Например, в Сбербанке одобрение ипотеки действует строго 3 (три) месяца, которые исчисляются с момента вынесения кредитором позитивного вердикта по заявке, ранее поданной клиентом. Это значит, что если заявитель ипотеки не успеет оформить целевую жилищную ссуду в трехмесячный срок, ему придется начинать процедуру подачи и одобрения заявки заново.

Требования банка к ипотечному (залоговому) жилью:

  • Строение не должно нуждаться в проведении капитального ремонта.
  • Приобретаемая жилплощадь не должна иметь статус коммунальной квартиры.
  • Наличие полного комплекта подведенных сетей и инженерных коммуникаций.
  • Отсутствие нелегальных перепланировок в жилом помещении.
  • Не должно быть регистрации в квартире «проблемных» жильцов (например, находящихся в тюремном заключении, безвестно отсутствующих), которые могли бы впоследствии обоснованно претендовать на получение своей доли в этом помещении.

Оценка стоимости жилья

Что делать после одобрения ипотеки: в СбербанкеНезависимая оценка стоимости найденного жилого объекта необходима покупателю. Именно она позволит обоснованно определить величину ипотечного займа. Такая процедура должна проводиться квалифицированным специалистом, имеющим соответствующую аккредитацию. Рекомендуется пользоваться услугами именно тех оценщиков, которые уже сотрудничают с банком-кредитором, так как это позволит существенным образом ускорить процесс получения ипотеки, не допустив возникновения каких-либо разногласий с финансовым учреждением по поводу стоимости залогового имущества и, соответственно, суммы выдаваемого кредита.

Процедура стоимостной оценки залоговой недвижимости оплачивается покупателем жилья, который, собственно, и является получателем ипотеки. За свои услуги оценщик берет примерно 3000-5000 рублей. Отчет эксперта по результатам проведенной оценки включает следующие обязательные разделы:

  1. рыночная цена жилплощади (квартиры, индивидуального строения);
  2. ликвидная стоимость недвижимости;
  3. описание характерных особенностей жилого объекта.

Страхование ипотечной недвижимости

Требованиями действующего законодательства регламентируется обязательное страхование объекта жилой недвижимости, являющегося предметом ипотечного договора (залога).

  Прежде всего, речь идет об имущественном страховании, предусматривающем риски возможной утраты (уничтожения) и порчи (повреждения) приобретаемого за счет ипотеки жилья из-за воздействия природных факторов, гражданских беспорядков и других обстоятельств, воспрепятствовать возникновению которых покупатель квартиры (страхователь, заемщик) изначально не в состоянии.

Между тем, помимо обязательного страхования залогового имущества, банки зачастую настаивают на оформлении получателем ипотеки дополнительных страховых продуктов:

  1. личное страхование заемщика (здоровье, жизнь);
  2. страхование на случай утраты заемщиком имеющегося источника заработка;
  3. страхование на случай потери покупателем квартиры права владеть ипотечной недвижимостью вследствие претензий сторонних субъектов, предъявляющих свои права на это жилье.

Заемщик должен понимать, что перечисленные выше дополнительные страховые продукты не являются для него обязательными. Он может отказаться от их оформления, однако банк в этом случае, скорее всего, установит для заявителя повышенный размер ставки процента в качестве платы за непокрытые риски.

Комплектация заемщиком пакета необходимых документов

Что делать после одобрения ипотеки: в СбербанкеГотовить и собирать документы для предстоящего оформления банковской ипотеки рекомендуется одновременно с поиском подходящего жилья, так как комплектация заявителем пакета необходимых бумаг может потребовать значительных затрат времени и усилий. Надо отметить, что большинство кредитных учреждений запрашивает у ипотечного заемщика стандартный набор документов, все многообразие которых можно условно разграничить тремя основными категориями:

  • Документы, удостоверяющие личность и социальный статус получателя ссуды.
  • Бумаги (справки), официально подтверждающие платежеспособность заемщика.
  • Дополнительные документы по необходимости (например, по залоговой недвижимости, поручителям).
  • И, конечно же, огромное значение имеет правильно заполненная заемщиком анкета-заявление.

Несмотря на стандартизированный перечень документов, необходимых для получения ипотеки, банки-кредиторы, в том числе и Сбербанк, зачастую практикуют индивидуальный подход к определению пакета бумаг, запрашиваемых у каждого, отдельно взятого заявителя. Особенно это касается дополнительных документов, состав пакета которых может существенным образом отличаться в зависимости от ситуации.

Подписание и последующая регистрация соглашения купли-продажи

Банк-кредитор назначает конкретный день, когда получатель ссуды (как вариант, созаемщики по кредиту), продавец жилья и поручитель займа (если он имеется) должны явиться в офис финансового учреждения, выдающего ипотеку, для подписания пакета необходимых бумаг. По факту такого подписания осуществляется передача продавцу первоначального денежного взноса, что предусмотрено условиями сделки (соглашения) купли-продажи. Далее подлежит оформлению у государственного регистратора с наложением на залоговое жилье соответствующего обременения. Надлежащая регистрация оформленной сделки обуславливает необходимость передачи продавцу оставшейся суммы денег, предусмотренной договором.

© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Автор: Надежда Тихонова

Юрист по налогам и гражданскому праву
  • 1. Образование: государственное и муниципальное управление (ДВФУ) по специализации юриспруденция.
  • 2. Опыт работу в юридической сфере более 10 лет;
  • 3. Составление договоров.
  • 4. Претензионная работа.
  • 5. Составление юридических заключений.
  • 6. Оказание юридических консультаций.

110 запросов за 2,953 сек., затрачено 54.89 mb памяти.