Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  

Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Ипотека 5 процентов годовых в 2019 году: все еще миф?

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

За прошедший год российский рынок ипотечного жилья показал просто фантастическую динамику роста. По отчетам, банки «ВТБ» и «Сбербанк» в среднем выдали на 15-17% больше ипотек, а в некоторых регионах этот показатель достигал 40%. В связи с ростом объемов рынка, возникает вопрос у населения: почему же не понижают ставки, и когда нас ждет ипотека 5 процентов годовых?

Позитивный прогноз сохраняется

Отмечается, что в сравнении с 2016 годом объем рынка вырос на 35%. Оценку дальнейшему развитию рынка ипотечного жилья дает Агентство ипотечного жилищного кредитования. По соображениям, уже в 2019 году большинство банков опустит ставку до однозначного числа. То есть, с 10-11% до 8-9%.

Сейчас средний показатель у банков – 10,6% годовых для жилья на первичном рынке и 11,2% годовых, для вторично реализуемых объектов недвижимости.

Если тренд сохранится, то уже к 2025 году россияне смогут брать кредит на жилье по европейскому уровню процентной ставки. То есть, ипотека 5 процентов годовых в 2019 году еще не реальна, но уже не сказка…

Указ В.В. Путина об ипотеке 6% годовых

В конце 2017 года Президент РФ подписал указ, который в числе остальных призван улучшить демографическую ситуацию в стране. Суть его заключается в частичном финансировании ипотеки для семьи, если рождается второй или третий ребенок.

Так, если граждане ранее взяли ипотеку под 10% годовых, и, скажем, в 2019 году у них родился еще один малыш, государство субсидирует кредит, и семья будет платить уже не 10%, а 6% годовых.

Кроме данного Указа, действуют и другие, в том числе – повышение ежемесячных выплат на первого ребенка, изменения в программе материнского капитала и др. Население, конечно же, интересует, как взять ипотеку 6 процентов годовых в 2019 году. Поэтому далее мы уделим внимание этой теме.

Субсидирование ипотеки под 6 процентов: для кого


Участвовать в программе льготного ипотечного кредитования могут граждане РФ, которые за период с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2022 года планируют родить второго или третьего ребенка. Именно на такой пятилетний период рассчитана программа на основании указа Президента РФ. Полный список требований таков:

  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет, на момент окончания срока кредита;
  • Работа по найму со стажем не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте;
  • Для ИП – период безубыточной деятельности не менее 24 месяцев;
  • В семье имеется хотя бы один ребенок, рождение следующего произойдет в 2018-2022 гг.
  • Допускается участие со-заемщиков из числа близких родственников.
Главный вопрос: доступна ли ипотека 6 процентов в 2019 году тем, у кого на данный момент уже более 2 детей? Ответ, к сожалению, отрицательный, и особенно обидно в той ситуации, когда малыш появляется на свет 31 декабря 2017 года.

Позитивным моментом остается то, что взятые ранее ипотечные кредиты в 2019 году при рождении нового малыша можно реструктурировать.

Содержание программы: почему она возникла

Все заключается в негативном тренде спада рождаемости в России, поскольку большинство семей не может позволить себе достаточную жилплощадь, многие семьи рушатся по той же причине. Особенно катастрофична ситуация в крупных городах, таких как Москва или Санкт-Петербург, куда молодежь направляется в поисках работы. Правительство решило поддержать молодые семьи, которые хотят обзавестись вторым или третьим ребенком в ближайшее время, создав временную программу кредитования.

Внимание: программа ипотека под 6% годовых для семей продлится до 2022 года, субсидирование ТОЖЕ продлится до этого периода, если правительство не примет решения о продлении программы.

Каковы сроки субсидирования

  1. Для семей, в которых в период действия программы рождается второй ребенок, период субсидирования составит 3 года;
  2. Для семей, в которых рождается третий ребенок, период действия составит 5 лет;
  3. Если за 2018-2022 годы родится и 2й, и 3й ребенок, периоды суммируются и составляют 8 лет.

Будут ли оформлять льготу сразу на 8 лет, если вторыми родятся двойняшки, нигде не сообщается, хотя это было бы логично.

Каким будет процент после завершения субсидирования

То есть, вы платили 3, 5 лет или даже 8 ипотеку под 6 процентов годовых, и вот теперь, когда период льготы закончился, производится ли рефинансирование? Ответ положительный: процент будет равен ключевой ставке Центробанка на дату оформления +2% сверху. К примеру, вы взяли кредит под 7,75% годовых, за 8 лет выплатили его под 6%, а по истечении этих восьми лет обязаны будете выплачивать 9,75% годовых. Однако, возможен пересмотр величины ставки за этот период, вероятнее всего, правительство снизит ее к 2022 году.

Полный перечень условий для ипотеки под 6%

Вы – молодая семья и планируете завести еще одного ребеночка в ближайшем будущем? Тогда есть смысл задуматься о покупке жилья в кредит по ипотечной программе от правительства. Государственная поддержка коснется тех, кто выполнит условия при взятии ипотеки:

  • Срок предоставления от 3 до 30 лет;
  • Сумма для всех регионов разная. Справедливо отметить, что для Москвы и СПб она достигает 8 000 000 рублей, тогда как для остальных регионов от 300 000 до 500 000 рублей;
    Распространяется только на первичный рынок – новостройки, строительство
  • которых реализовано в соответствии с законом 214-ФЗ «О долевом строительстве»;
    Однако можно покупать объект на любой стадии строительства, даже если квартира еще не возведена;
  • Застройщик должен иметь аккредитацию Агентства ипотечного жилищного кредитования;
  • Квартира передается в залог банку, либо сразу передаются права участника долевого строительства;
  • Объект ипотеки должен быть застрахован, как и сам владелец от несчастного случая.

Можно ли реструктуризировать ипотеку в 2018 году

Ипотека 5 процентов годовых в 2018 годуТакже у семей, имеющих на начало 2019 года ипотечный кредит, есть право воспользоваться программой при рождении второго и последующих малышей в период ее действия. Для этого нужно обратиться в банк с заявлением о реструктуризации ипотечного кредита. Условия соответствующие: до этого времени вы платили кредит без просрочки более, чем на 30 дней, а также не использовали других инструментов для реструктуризации.

Какие банки предоставляют выгодную ипотеку

Под участие в программе «Семейная ипотека» попадают все банки, законно действующие на территории РФ. А это порядка 80 финансовых учреждений-партнеров АИЖК, которые можно посмотреть на сайте Агентства ипотечного жилищного кредитования. Также там приводится полный перечень документов, необходимых для оформления кредита, но каждый банк имеет свои условия и вправе потребовать дополнительные подтверждения.

Ипотека 5 процентов годовых: стоит ли надеяться

Нереальным кажется резкое снижение ипотечной ставки вдвое. Однако рынок показывает, что случается всякое. Например, на волне кризисов в 2008 году банки предлагали ипотеку под 8% годовых. Хотя в большинстве случаев и требовалось внести 50% первичной стоимости жилья.
Сегодня ситуация на финансовом рынке несколько стабилизировалась, интерес к ипотечному жилью растет. На фоне снижения ставок многие заемщики обращаются в банки с целью рефинансирования, то есть, перерегистрации в программе. Но пока уверенность покупателя растет, растет и вероятность ипотеки 5 процентов, в 2019 году пусть и рано об этом говорить, зато в ближайшем будущем можно. Уже сейчас позитивным фактором является то, что банки дают кредит тем, кто накопил лишь 10-15% стоимости жилья.

Но все равно, действует правило: чем больше первый взнос, тем выгоднее условия для клиента.

Откуда берутся слухи про ипотеку 5 процентов годовых

Отчасти их породил сам глава Сбербанка РФ Герман Греф, который на пресс-конференции в октябре 2017 поделился соображениями насчет ближайшего будущего ипотечного рынка. По информации ТАСС, Греф пообещал населению ипотеку под 5 процентов годовых в 2018 году, если инфляция не превысит уровня 3%. Так произошло в 2017 году, когда ставка снизилась с 11,54% д 9,95% именно из-за низкой инфляции.

Тем не менее, аналитики выражают скепсис: до 5% ставки России пока очень далеко, ведь зависит она не только от инфляции. Каждый банк несет обязательства и оценивает свои резервы, подкрепляющиеся вливаниями средств клиентов. Едва ли россияне захотят нести деньги в банки под 2-3% годовых, чтобы те, кто берет ипотеку, могли взять ее под 5 процентов. Так что вполне реальной выглядит отметка 8-9% годовых, но пять – это чистая фантастика.

Какими будут объемы ипотечного рынка в 2018 году?

По аналитическим прогнозам АИЖК, в этом году сохранится тенденция роста выдаваемых населению России кредитов на жилье. Так, по итогам прошедшего года было выдано 1,9-2 триллиона рублей, эти показатели превысили аналогичную отметку 2016 года уже в октябре. Если рост сохранится, тем более реальным станет понижение процентной ставки банков. В 2018 году граждане РФ могут взять уже порядка 2,8 триллионов рублей на покупку жилья, и этот показатель будет на 40% больше показателя 2017 года. Интересно, что сократились и долги по выплатам, их доля даже снизилась в прошлом году. Пока сохраняется столь позитивный тренд, ипотека под 5 процентов годовых имеет право быть ориентиром.

Прочтите также: Как взять ипотеку если официальная зарплата маленькая

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Автор: Надежда Тихонова

Юрист по налогам

Образование: государственное и муниципальное управление. Специализация: юриспруденция. Навыки и опыт:
  • Гражданское право
  • Налоговое право
  • Семейное право.
  • Составление договоров.
  • Претензионная работа.
  • Составление юридических заключений
  • Оказание юридических консультаций

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.

- ПОХОЖИЕ СТАТЬИ -

84 запросов за 0,161 сек., затрачено 11.59 mb памяти.