Понедельник , Сентябрь 16 2019

Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  

Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 
ГЛАВНАЯ >> Ипотека: условия и актуальные ставки, рефинансирование ипотеки >> Новые правила льготной ипотеки с господдержкой: список банков 2019

Ипотека 6% новые правила с апреля 2019 года!

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Ипотека 6% новые правила с апреля В 2019 году вводятся новые правила ипотеки с господдержкой. Они предполагают продлить льготную ставку 6% для всех семей, у которых родился 2 или 3 ребенок в любой из дней с 2018 по 2022 гг. включительно. При этом в некоторых регионах России ставка еще ниже – она составляет 5%, что является беспрецедентным за всю историю кредитования.

Что меняется с 2019 года

Согласно изменениям в законодательстве действуют новые правила с апреля 2019 года: ипотека 6% теперь доступна на весь срок действия кредитного договора. Эта льгота действует для всех семей, у которых родился 2 или 3 ребенок в период 2018-2022 гг. Причем семей, у которых ребенок уже появился на свет (в 2018 или в начале 2019) нововведения тоже коснутся, т.е. закон в данном случае имеет обратную силу (действует «задним числом»).

Условия льготной ипотеки следующие:

  1. Ставка 6% в течение всего срока действия договора.
  2. Для жителей Дальнего Востока ставка 5% (но она действует, если 2 или 3 ребенок родились в любой из дней с 2019 по 2022 гг., а не с 2018).
  3. Кредит выдается для приобретения только новостроек (т.е. квартир от застройщика). Однако жители Дальнего Востока могут потратить льготную ипотеку и на покупку вторичного жилья.
  4. Договор об ипотеке должен быть оформлен в любой из дней начиная с 1 января 2018 г.
  5. При этом допускается рефинансировать и ранее взятую ипотеку, если в семье родится 2 или 3 ребенок в обозначенный период.
  6. Величина первоначального взноса не изменилась – она по-прежнему составляет 20%. Для его внесения можно использовать материнский капитал.
  7. Для получения кредита обязательно застраховать не только недвижимость, но также свою жизнь и здоровье. В противном случае банк увеличит ставку на 4%, поскольку это требование содержится в Постановлении Правительства №339 (принято в марте 2019 г.).
  8. Максимальная сумма кредита 12 млн. руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, для всех остальных регионов – 6 млн. руб.
  9. При определении этой суммы теперь в расчет берется и материнский капитал 453 тыс. руб. (ранее он не учитывался).

ПРИМЕР. У семьи, проживающей в Москве, 1 января 2018 года появился ребенок. О льготной ипотеке они узнали только в 2019 году. Однако семья вправе принять участие в этой программе даже «задним числом». Ранее родители получили материнский капитал 453 тыс. (для упрощения округлим 500 тыс.). Поэтому максимальная сумма кредита для них может составить 11,5 млн., а не 12 млн., поскольку капитал уже учитывается при расчете.

Важно понимать, что речь идет именно о стоимости всего кредита (с учетом переплаты за проценты), а не о цене квартиры. Например, семья выбрала квартиру стоимостью 5 млн. и вложила 20%, т.е. 1 млн. (550 тыс. наличными + 450 тыс. за счет материнского капитала). Соответственно ей нужна ипотека на 4 млн. на срок, например, 15 лет. Благодаря ставке 6% ежемесячный платеж составит менее 34 тыс., а суммарная переплата – чуть больше 2 млн. (сумма к возврату 6 млн. 075 тыс. руб.)

Обратите внимание! Семья может усыновить или удочерить ребенка в период с 2018 по 2022 гг. – в таком случае она тоже принимает участие в льготной ипотеке. В качестве заемщиков могут выступать только родители (родные или приемные).

Насколько выгодна новая программа: таблица с примерами

Сегодня среднерыночные ставки по ипотеке составляют в среднем 10%-11%. Поэтому снижение до 6% (для Дальнего Востока до 5%) однозначно выгодно. К тому же семьи могут пользоваться материнским капиталом, что сэкономит еще почти 500 тыс. руб. Примеры экономии для квартир стоимостью 2, 3 и 5 млн. руб., описаны в таблице (расчет на 15 лет).

с

Стоимость квартиры

2 млн. 3 млн. 5 млн.
первоначальный взнос 20% 400 тыс. 600 тыс. 1 млн.
нужно взять в ипотеку* 1,6 млн. 2,4 млн. 4 млн.
платеж на общих условиях (10,5%) 17700 26500 44200
платеж на льготных условиях (6%) 13500 20200 33700
переплата на общих условиях** 1,6 млн. 2,4 млн. 4 млн.
переплата на льготных условиях 800 тыс. 1,2 млн. 2 млн.

*С учетом первоначального взноса 20%: для внесения можно использовать в том числе материнский капитал. В регионах этих средств часто бывает достаточно, поэтому копить деньги для покупки квартиры уже не нужно.

**Суммарная переплата за проценты за весь срок при условии погашения точно по графику (без просрочек и досрочных выплат).

Таким образом, благодаря поддержке от государства переплата за проценты снижается в 2 раза. Фактически заемщику придется гасить долг немного большими платежами, поскольку он страхует не только объект недвижимости, но также свою жизнь и здоровье. Однако в любом случае такая ипотека ощутимо выгоднее, чем на общих условиях (10%-11%).

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.
Обратите внимание! Многодетные семьи, у которых в указанный период 2018-2022 гг. появился 3 ребенок, вправе получить еще 450 тыс. от государства (по сути, второй материнский капитал). Эти средства также можно направить на погашение кредита, что существенно снизит общую переплату за проценты.

Что нужно для получения льготы

Ипотека 6% новые правила с апреля Главное требование – ребенок родился или был усыновлен в период 2018-2022 гг. Однако это не единственное условие – определенные требования предъявляются также к недвижимости, договору о ее приобретении и самим заемщикам/созаемщикам.

 

Требования к объекту недвижимости

Во всех регионах, за исключением Дальнего Востока, по льготной ипотеке можно приобрести только такую недвижимость:

  1. Новостройка (договор ДДУ, дом пока строится, в ближайшие годы или месяцы ожидается его ввод в эксплуатацию).
  2. Квартира на вторичном рынке (обычный договор купли-продажи). Продавец – только юридическое лицо (кроме организаций – инвестиционных фондов).
  3. Готовый дом вместе с земельным участком (договор о приобретении как дома, так и земли). Требования к продавцу аналогичные.

Что касается регионов Дальнего Востока, там можно приобрести как первичную, так и вторичную недвижимость (в том числе от частного лица, т.е. «обычного» продавца). Однако этот объект должен находиться именно в сельском поселении. Соответственно если приобретать жилье в городе (например, в Хабаровске), к нему предъявляются точно такие же требования, как и для всех регионов.

Важно! Ставка 5% (а не 6%) гарантируется в любом случае при условии, что 2 или 3 ребенок появились в период с 2019 по 2022 гг. Соответственно если ребенок появился в 2018 г., жители Дальнего Востока получают ипотеку на общих условиях – под 6%.

Требования к заемщикам

Основное условие – заемщиком может быть только 1 из родителей (как отец, так и мать). По своему усмотрению он может привлечь созаемщика, в качестве которого может выступить любое лицо (в том числе не родственник). Также важно понимать, что заемщиком должен быть именно тот родитель, появление ребенка у которого дало право на льготу. Как родители, так и дети должны быть гражданами РФ.

ПРИМЕР. У мужчины есть ребенок от первого брака, он разводится и заключает второй брак. С новой супругой у него рождается второй ребенок. Поэтому получить льготу может только он. Но если у новой супруги родится еще один ребенок (второй для нее и третий для мужа), получить льготу может любой из них – заемщиком станет либо мать, либо отец.

Заемщики и созаемщики должны иметь официальное трудоустройство и получать стабильную зарплату, иной доход, который можно подтвердить документально. Эти требования стандартны при получении ипотеки в любом банке как на общих, так и на льготных условиях.

Важно! Супруги должны состоять в официальном браке. При этом второй супруг становится обязательным созаемщиком за исключением случаев, когда это противоречит ранее заключенному брачному контракту.

Требования к договору

Приобрести жилье можно по 2 типам договоров:

  1. долевого участия (заключается с застройщиком, который достраивает и вводит в эксплуатацию новостройку);
  2. купли-продажи (заключается с продавцом – юрлицом, кроме инвестиционных фондов).

Этот договор может быть подписан в любой из дней с 2018 по 2022 гг. Если же ребенок рождается во 2 полугодии 2022 г., допускается найти жилье и взять ипотеку, оформив договор не позднее 28 февраля 2023 г. включительно. При этом сам ребенок должен «успеть» родиться именно до 31.12.2022 г. включительно.

Как получить льготную ипотеку: список банков

Получить ипотеку на специальных условиях можно не везде. Список банков в 2019 году состоит из 46 организаций. Наиболее крупные государственные субсидии получили:

  • Сбербанк (320 млрд.);
  • ВТБ (200 млрд.);
  • Абсолют Банк (46 млрд.).

Чтобы получить ипотеку, заемщик обращается в банк и предоставляет полный пакет документов:

  1. паспорт;
  2. заявление (бланк выдадут на месте);
  3. справка о доходах за последние полгода;
  4. копия трудовой книжки, все страницы которой заверены работодателем;
  5. ИНН;
  6. СНИЛС.

Банк одобряет выдачу кредита по программе льготной ипотеки, после чего заемщик начинает искать подходящий объект недвижимости (сделать это можно и заранее). Затем он заказывает оценку рыночной стоимости квартиры (за свой счет) и предоставляет дополнительные документы:

  1. подтверждающие право собственности предыдущего владельца;
  2. выписка из ЕГРН;
  3. технический план.

На сделке стороны подписывают договор (ДДУ или купли-продажи) и регистрируют сделку онлайн в Росреестре. После этого покупатель получает выписку из ЕГРН, в которой он обозначен как собственник.

Как рефинансировать ранее полученную ипотеку

Принять участие в программе можно всем семьям, вне зависимости от даты рождения первого ребенка. Главное условие – чтобы 2 или 3 появились на свет в период 2018-2022 гг. Соответственно если ранее семья уже оформила ипотеку, то теперь она может также рефинансировать этот кредит на более выгодных условиях (5% или 6%).

ПРИМЕР. В 2017 году в семье появился первый ребенок, и родители решили взять ипотеку под 11%. В 2018 у них рождается второй ребенок. Тогда супруги сразу получают материнский капитал и могут рефинансировать ранее взятую ипотеку на новых, более выгодных условиях под 6%.

Могут ли увеличиться ставки

Ипотека 6% новые правила с апреля Спрогнозировать изменение ипотечных ставок на рынке даже на ближайшие 5-10 лет крайне трудно. Возможно, на фоне сокращающегося спроса, они немного снизятся, но если Центральный банк поднимет ключевую ставку, банки будут вынуждены отреагировать соответственно.

Однако семьи с 2 и более детьми могут не волноваться относительно своего будущего: льготная ставка 6% действует на весь период ипотеки. Банк не имеет права увеличивать ее ни при каких обстоятельствах. Более того – он не заинтересован изменять договор, поскольку компенсацию за недополученные проценты он получает за счет государственного бюджета. А увеличение ставки является незаконным и повлечет большие штрафы.

Таким образом, льготная ипотека 6% является государственной гарантией. Эта мера поддержки предоставляется всем семьям с 2 и более детьми. Причем она касается как родившихся, так и приемных несовершеннолетних. Поэтому супруги могут планировать свою семейную жизнь уже сейчас.

Прочтите также: Ипотека с господдержкой: условия получения

© 2019, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Автор: Надежда Тихонова

Юрист по налогам

Образование: государственное и муниципальное управление. Специализация: юриспруденция. Навыки и опыт:
  • Гражданское право
  • Налоговое право
  • Семейное право.
  • Составление договоров.
  • Претензионная работа.
  • Составление юридических заключений
  • Оказание юридических консультаций

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.

- ПОХОЖИЕ СТАТЬИ -

89 запросов за 0,176 сек., затрачено 13.37 mb памяти.