Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Ипотека >> Ипотека или кредит на покупку квартиры что лучше
(11 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Ипотека или кредит на покупку квартиры: что лучше


Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Ипотека или кредит на покупку квартиры что лучшеКак правило, если речь идет о приобретении жилой недвижимости с использованием банковского кредитования, сразу возникает вполне резонный вопрос: ипотека или кредит на покупку квартиры – что лучше? Существенно приблизиться к получению обоснованного ответа можно будет посредством сравнительного анализа этих двух видов заимствования, оценки их преимуществ и недостатков. Тщательное рассмотрение отличительных особенностей позволит понять, в чем состоит выгодность того или иного инструмента заемного финансирования.

Ипотечный заем: особенности предоставления, плюсы, минусы

Ипотека – это долгосрочный целевой кредит на покупку жилья, по условиям которого приобретаемая недвижимость передается банку-кредитору в залог до полного погашения заемщиком соответствующих обязательств.

Купленное по ипотеке жилье сразу же оформляется в собственность должника, но с некоторыми обременениями, обусловленными пребыванием этой недвижимости в статусе залогового имущества на протяжении всего срока действия кредитного договора. Заемщик имеет правовые основания, чтобы владеть и пользоваться залоговым жильем по его прямому назначению, но ограничен в возможностях распоряжения этим имуществом. Иначе говоря, он не может его подарить, продать или как-то иначе поспособствовать возникновению прав на это жилье со стороны каких-либо третьих лиц. Если должник откажется или не сможет полностью погасить ипотеку в назначенный договором срок, залоговая недвижимость становится собственностью кредитора.

Преимущества ипотеки

Положительными особенностями ипотеки считаются следующие характеристики такого кредита:

  • Весьма продолжительный период, который отводится заемщику на полное Ипотека или кредит на покупку квартиры что лучшепогашение обязательств по возврату основной суммы («тела») долга и уплате начисленных процентов. Обычно выдается на срок от 5 до 30 лет.
  • Относительно небольшой размер годовой ставки кредитного процента. Как правило, ипотечный заем предоставляется в формате целевого кредитования граждан и ориентируется банками на заемщиков, имеющих средний уровень заработка.
  • Суммы взносов на погашение ссуды, подлежащих ежемесячной уплате должником, обычно характеризуются небольшой величиной. Уменьшение размера кредитных платежей достигается благодаря длительному сроку выплаты ипотечного займа.
  • Ассортимент ипотечного кредитования представлен широким спектром программ, дифференцируемых банками в зависимости от разновидности приобретаемой недвижимости (жилые постройки с участками земли, коммерческая недвижимость, первичный и вторичный рынки жилья) и отдельных категорий заемщиков (военнослужащие, пенсионеры, молодые семьи).
  • По ипотеке можно привлечь достаточно большую сумму, что обусловлено высокой рыночной стоимостью жилой недвижимости.
  • Допускается привлечение дополнительных заемщиков (созаемщиков), которыми могут являться родственники, члены семьи. Такая практика позволяет должнику добиться более выгодных параметров ипотечного кредитования (например, получить ссуду на максимально возможную сумму, продлить период заимствования, уменьшить размер первого взноса).

Недостатки ипотеки

Характеристики ипотечного кредитования, которые многими заемщиками оцениваются как недостатки:

  • Общая сумма платежей по ипотеке, подлежащих внесению должником за весь период пользования займом, представляет собой весьма значительную величину. Это связано с довольно высоким размером переплаты.
  • Необходимость уплаты первоначального взноса, размер которого составляет минимум 10% от рыночной цены покупаемого жилья или суммы выдаваемого кредита.
  • Обязательное требование кредитора о страховании заемщиком залоговой недвижимости. Оно, конечно, повышает окончательную стоимость ипотечного кредитования, но позволяет гарантировать погашение обязательств перед банком, если страховой случай все же произойдет.
  • К заемщику предъявляются повышенные и порой достаточно жесткие требования. Это касается подготовки значительного пакета документов, проверки кредитной репутации, оценки платежеспособности, ограничений по возрасту и других моментов, способных повлиять на одобрение кредитной заявки.
  • Дополнительные затраты должника при оформлении ипотеки на покупку вторичного жилья. Речь идет об оплате услуг квалифицированных оценщиков, риелторов, юристов и других возможных посредников.

Кредит на покупку квартиры: особенности выдачи, плюсы, минусы

Следует учесть, что многие банки, предлагающие физическому лицу кредит на покупку квартиры как альтернативу ипотеке, обычно подразумевают оформление типичного потребительского займа, средства которого, как известно, могут быть свободно потрачены заемщиком на совершенно любые нужды, в том числе и на приобретение собственного жилья. Кредитор не требует от должника отчета о целевом использовании выданных средств.

Важным отличием от ипотеки является тот факт, что при оформлении обычной потребительской ссуды на покупку жилья заемщик не должен передавать приобретенную недвижимость в залоговое обеспечение банку.

Потребительский заем вообще предоставляется клиенту без какого-либо залога. Это значит, что купленное жилье останется в собственности получателя ссуды, если даже заем не будет возвращен кредитору.

Преимущества потребительской ссуды

  1. Сумма общей переплаты по такому кредиту обычно выходит гораздо меньше, чем аналогичный показатель для ипотечного займа. Это достигается благодаря большему размеру ежемесячного платежа и меньшей продолжительности срока кредитования.
  2. Заявка рассматривается кредитором очень быстро (максимум два-три дня).
  3. Процедура проверки заявителя и принятия решения при оформлении потребительского займа гораздо проще, чем при выдаче ипотеки.
  4. Лояльные, весьма приемлемые требования к заемщику. Сравнительно небольшой набор необходимых документов.
  5. Низкая вероятность возможного отказа в выдаче потребительского кредита.
  6. Подлежит оформлению на одного получателя. Обычный заем может быть предоставлен при любом семейном статусе заявителя.
  7. Отсутствует требование о внесении заемщиком первоначального взноса.
  8. Страхование купленного жилья оформлять не требуется.

Недостатки потребительской ссуды

  • Выделяется гораздо меньше времени на погашение ссуды, чем при ипотеке.
  • Выдается максимум на пять лет.
  • Относительно высокая стоимость кредитования. Размер годовой ставки процента выше, чем при ипотеке.
  • Значительный размер кредитного платежа, подлежащего ежемесячному внесению на погашение обязательств, что обусловлено небольшим сроком пользования заемными средствами.
  • Сравнительно небольшой размер максимально возможной суммы заимствования.

Резюме

Безусловно, потребительская ссуда и ипотечный заем имеют между собой довольно очевидные сходства. И то, и другое – это кредитные продукты, которые выдаются банками физическому лицу в денежной форме на условиях уплаты оговоренных процентов и полного погашения соответствующих обязательств по завершении установленного периода времени. Однако более детальное ознакомление с условиями предоставления этих разновидностей банковского кредитования показывает присутствие между ними значительных различий. Выгодность того или иного кредитного продукта зависит от ситуации заемщика и его индивидуальных предпочтений.

Тем не менее исходя из того что ипотека:

  • Более надежна с точки зрения залога, а значит имеет меньшие риски для банка
  • Государство заинтересовано как обеспечить жильем граждан, так и загрузить строительные мощности и поднять деловую активность в этом секторе экономики

можно сделать вывод что —

для вариантов с ипотекой, можно найти более выгодные условия кредитования, чем для обычного кредита.

Что касается большей переплаты, то это широко распространенное заблуждение.

 
Конечно переплата будет больше, но ее надо сравнивать не с переплатой по обычному кредиту, а с  удорожанием купленной квартиры и с ростом заработной платы.

На коротких исторических промежутках, ситуации могут быть разные. Но на длительных отрезках времени, скажем равным сроку ипотеки, ипотека всегда становится выгодна, несмотря на переплату, так как квартира дорожает на большую величину чем возникшая переплата.

© 2017 — 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.