Ипотека на нежилое помещение для физических лиц

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Ипотека предоставляет возможность приобретения в собственность не только жилого имущества, но и нежилого сооружения. Ипотека на нежилое помещение менее популярна в нашей стране, нежели ипотека на жилье. Да и сами финансовые учреждения не стремятся выдавать кредиты на покупку таких нежилых площадей.

Специфика приобретения нежилых помещений

Ниже будет приведен перечень причин, по которым финансовые организации не всегда спешат на помощь физическим лицам по данному виду займов.

• Такие помещения нестандартны в сравнении с жильем, ведь возникают трудности в их оценке на предмет ликвидности и в определении реальной цены.
• Традиционно нежилые площади сопровождаются массой рейдерских манипуляций, а также незаконных сделок, поэтому их юридическое положение не всегда чистое.
• Банки полагают, что вряд ли надежные заемщики когда-либо будут иметь интерес к кредитованию в целях приобретения личных или коммерческих нежилых сооружений.
• Отсутствуют какие-либо законодательные нормы и проработки в плане анализа, оформления кредитов, что сопряжено с дополнительными рисковыми факторами для банковской организации.

Есть несколько особенностей, которые стоит принимать во внимание, решившись взять заем на покупку нежилой недвижимости.

1. Купленный недвижимый объект выступит в роли залога – гарантии надежности и платежеспособности заемщика для кредитора.
2. В случае приобретения апартаментов их невозможно зарегистрировать, то есть прописаться в них, поэтому могут возникнуть трудности в плане образования несовершеннолетних детей, медицинского сервиса, постановки на учет в военных структурах.
3. В рамках нежилых помещений предполагается более высокая стоимость коммунальных услуг, в отличие от классических домов и квартир.
4. При взятии такого займа у вас не получится погасить его часть посредством финансов материнского капитала и прочих субсидий со стороны государства.
5. Не предусмотрено и никаких налоговых вычетов по процентам, которые были уплачены за пользование кредитными средствами.

Если изучить специфику данного рынка более детально, то следует отметить, что он только начинает процесс своего развития, и данный факт связан с поиском банками новых вариантов привлечения клиентов для применения их услуг. Поэтому в рамках некоторых программ предусмотрен шанс получения данной разновидности ипотеки.

В чем суть ипотечной ссуды на нежилое помещение

Основополагающий принцип кредитования нежилого фонда заключается в том, что в качестве залога выступает покупаемое помещение. При этом заемщики могут рассчитывать на весьма длительный срок пользования ссудными финансами. По различным соображениям юридические лица не могут рассчитывать на получение данной ипотеки, так как им выдаются деньги на более короткие сроки в связи с высокими банковскими рисками. При этом залогом выступают активы и депозиты в банках. Чаще всего такая ссуда актуальна для физических лиц. И она может быть подразделена на два вида – кредит для недвижимого имущества потребительского назначения и ссуда на коммерческие объекты.

В частности, на объект недвижимого имущества можно избежать залогового обременения до тех пор, пока не будет происходить передача права собственности от одной стороны к другой. Данная ситуация сопряжена с определенными рисковыми факторами для всех сторон, в том числе для банковской структуры.

Особенности кредитования для покупки нежилой недвижимости потребительского характера

Проще всего рядовому гражданину отыскать кредитора, который может одобрить заем на приобретение этого вида недвижимости. К основным объектам можно отнести следующие строения:

1. гараж или место на автомобильной парковке;
2. домик садового типа;
3. дачное сооружение;
4. участок под ИЖД;
5. постройка приусадебного типа;
6. апартаменты.

Шансы на положительный ответ по вашей заявке могут заметно повыситься, если реализация нежилых объектов осуществляется в рамках единого соглашения совместно с жильем. В этом случае вы сможете рассчитывать на ставки, которые предлагаются по классическим ипотечным договорам.

Кредитование нежилой недвижимости коммерческого назначения

Сделки, связанные с приобретением коммерческой недвижимости для физических лиц, встречаются редко. Тем не менее, к таким объектам можно отнести следующие сооружения:

1. складские территории;
2. офисные пространства;
3. производственные цеха и комплексы;
4. торговые залы.

Ситуация, в связи с которой физические лица могут рассчитывать на более выгодные условия в сравнении с зарегистрированными ИП или фирмами, может быть объяснена достаточно просто: рядовые граждане получают возможность кредитоваться по более низкой ставке процента, нежели юридические лица. А для кредиторов это сродни упущенной выгоде. Поэтому чаще всего на получение таких займов могут рассчитывать определенные категории заемщиков:

• частные предприниматели;
• начальства фермерских хозяйств;
• учредители компаний малого бизнеса;
• руководящие звенья юридических лиц.

В этих ситуациях ипотечное кредитование под нежилой фонд выдается на базе проведения детального анализа хозяйственной деятельности компании, в интересах которой и заключается подобная сделка. Непосредственным заемщиком в этом случае готовится классический  пакет документов, который будет рассмотрен далее. В целях минимизации рисков для собственных активов финансовыми структурами было создано несколько базовых схем оформления ипотечной ссуды на коммерческую недвижимость:

• поначалу производится оформление сделки купли-продажи, а впоследствии используется залог, однако продавец может рассчитывать на обретение конечной суммы строго после оформления залога;
• изначально происходит оформление залога на объект еще при участии старого владельца, а впоследствии постоянно передается право собственности и еще одно обременение;
• ситуация, в которой происходит передача недвижимого объекта в собственность юридического лица, а покупатель, в свою очередь, выкупает право владения.

Пакет необходимых документов

Для физических лиц процесс получения займа является упрощенным, тем не менее, придется постараться, чтобы собрать необходимый перечень бумаг.

• Отксерокопированная версия для всех страниц удостоверения личности.
• Оригинальный документ в целях идентификации личности.
• Ксерокопии бумаг, свидетельствующих о заключении брачного союза.
• Свидетельства на детей, если они имеются, причем подаются копии и оригинальные формы.
• Ксерокопии на заполненные странички военного билета для лиц, относящихся к группе военнообязанных граждан, а также предоставляется оригинальные документы для их проверки.
• Оригиналы свидетельств, связанных с постановкой на учет в соответствующие органы.
• Персональные материалы о текущем состоянии банковских счетов.
• Информация о движимых и недвижимых объектов имущества, владельцем которых является потенциальный заемщик.
• Проект договорного соглашения на совершение сделки по приобретению объекта недвижимости.
• Заключение об оценочной экспертизе.
• Оформленная в соответствии с общими правилами страховка.
• Свидетельство о том, что лицо владеет правом собственности на недвижимость.

Общие требования к объектам недвижимости

Вдобавок к тому, что не каждый банк готов сходу предоставить коммерческое кредитование, регионы, в которых данная программа распространена, тоже являются весьма ограниченными.

Там, где есть возможность взятия ссуды на приобретение такого объекта, существует несколько совокупных требований к нему:

1. показатель общей площади составляет не меньше 150 квадратов;
2. постройка, в которой располагается приобретаемый объект, должна быть капитальной;
3. важно, чтобы недвижимость не предполагала права третьих лиц на собственность, а также какие-либо финансовые обременения;
4. объект должен располагаться в соответствии с регионом, в котором и происходит получение кредита.

Таким образом, для физических лиц при получении этой ссуды предлагаются выгодные и рациональные условия.

Прочитите также: Кредит под залог недвижимости: где взять и как это работает?

© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...