Ипотека на земельный участок: ТОП-3 банка, куда можно обратиться

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...

Ипотека на земельный участок – продукт довольно популярный среди тех заемщиков, которые не хотят жить в типичной новостройке или искать себе квартиру на вторичном рынке. В частности, из-за высокой цены на готовые загородные дома и растет спрос на земельные участки поблизости от города, где еще сохраняется инфраструктура, но уже в разы чище воздух и спокойней проживание.

Получаем ипотеку на земельный участок под застройку.

Чтобы получить целевой займ, следует соблюсти ряд условий:

• Иметь стабильный источник дохода, которого хватит, чтобы покрывать ежемесячные выплаты и оставалось на проживание. Обычно ежемесячный платеж не должен быть больше 30-40% от заработной платы клиента;
• Не иметь непогашенных кредитов или испорченной кредитной истории;
• Быть в подходящем возрасте. Обычно от 23 до 60-65 лет.

В чем особенности процедуры кредитования

Ипотека на землю имеет существенные отличия от ипотеки на жилье. Так подбирать нужно сперва банк, а уж потом искать подходящий под его требования объект. Дело в том, что в большинстве кредиторов популярны программы на покупку готового жилья, в то время как купить таун-хаус или участок под постройку жилого дома попросту нельзя.

Ипотека на земельный участок в 2024 году отличается рядом ограничений, при наличии которых заявка клиента с высокой вероятностью будет отклонена:

1. Если желанный объект находится в собственности государственного или муниципального органа;
2. Объект расположен в заповедной зоне или рядом с ним есть опасное для экологии производство.

Эти два момента – условия обязательные. Помимо них каждый банк вправе выставлять свои рекомендации к ипотечному участку.

Чем ликвиднее выбранный участок земли – тем выше вероятность того, что заявка клиента будет одобрена.

Плюсы покупки земли для застройки в ипотеку

1. Процентная ставка ниже, чем если сравнивать с нецелевым потребительским кредитом;
2. Срок кредитования вплоть до 30 лет;
3. Сразу после подписания договора заемщик становится полноправным владельцем участка и всех возведенных на нем построек.

Какие участки можно взять в ипотеку

Чтобы зря не трать время, заемщик до подачи заявки должен узнать в выбранном банке требования к земельному участку.
В основном ключевыми являются такие:

• Категория почвы. Как правило земли сельскохозяйственного назначения не рассматриваются банкам. Участок должен быть в категории для ведения индивидуального строительства жилого помещения;
• Близость расположения относительно крупных городов, степень развития инфраструктуры, удобная транспортная развязка, которая открыта для любого типа транспортных средств;
• Насколько близко отделение банка-кредитора находится рядом. Многие банки сразу прописывают в договоре предельную дальность участка от отделения банка, например, не дальше 50 км. от офиса кредитора;
• Часто прописывается минимальная площадь земли, которую можно взять в ипотеку, а также чтобы у участка обязательно были зафиксированные границы, и он состоял на кадастровом учете;
• На нем не может быть никаких обременений, он не должен находиться под арендой, арестом или на него претендовали третьи лица.

Гражданин, который выберет для себя такой участок, имеет все шансы на 100% одобрение заявки на выгодных для него условиях.

Какой обязательный пакет документов нужно подготовить

Чтобы получить ипотечные средства, потребуется надлежащим образом оформить все документы в сделке:

• Свидетельство о том, что право собственности на конкретный участок земли было зарегистрировано;
• Кадастровый план на участок, в котором прописан кадастровый номер, отмечено местоположение участка, указана его категория, площадь и прочие немаловажные аспекты;
• Если участок находится в собственности супругов, то покупателю потребуется получить согласие на сделку от второго супруга. Форма документа – в письменном виде и с заверением нотариуса;
• Отчет от независимого эксперта и документ из БТИ.

Общий механизм получения ипотеки остается стандартным. Для начала собирается вся документация и проводится экспертиза выбранного объекта с привлечением независимого эксперта. Затем необходимо приобрести страховку жизни заемщика, в противном случае ставка по договору повышается. После соблюдения всех формальностей и при соответствии заемщиком установленным кредитором требованиям договор будет одобрен.
Теперь о ТОП-3 банках, где в 2024 году взять ипотеку на земельный участок будет выгодней всего.

Обращение в Сбербанк

Программа носит название «Покупка загородной недвижимости». В рамках нее кредит может быть предоставлен на:

1. Возведение дачи или садового дома;
2. Возведение других жилых объектов;
3. Покупку непосредственно земли.

Сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей под 9,5% годовых. Ввиду того, что подобные сделки считаются более рисковыми, необходим первоначальный взнос в размере от 25%. Максимум, который можно получить – это не больше 75% от оценочной стоимости участка (объекта) на срок, не превышающий 30 лет.

Обеспечением по кредиту может быть, как поручитель/созаемщик, так и достаточно кредитуемого объекта или любого другого помещения в собственности заявителя. Также необходимым условием участия в программе является покупка страхового полиса на залоговое имущество (не на участок земли) от утраты или повреждения.

К заемщикам выдвигаются строгие требования:

1. Не меньше 21 года на момент обращения в банк;
2. Не старше 75 лет, когда наступает дата последнего внесения платежа;
3. Трудовой стаж больше полугода на текущем месте и больше года общего (условия менее жесткие для тех лиц, которые являются клиентами банка, получая заработную плату на его карту);

Позволено привлекать не больше 3 созаемщиков физических лиц, супруг или супруга заемщика должна выступить им обязательно.
Возможность подавать заявку дистанционно и не самые строгие требования к заёмщикам делают этот банк привлекательным для тех лиц, которые желают получить деньги на приобретение земельного участка.

Выгоды покупки таун-хауса или участка в Газпромбанке

Клиентам предлагается выбрать себе подходящий участок для возведения жилого дома или таун-хауса, который строится с участием группы аккредитованных банком компаний.
Кредит имеет целевое назначение: исключительно на покупку участка и (или) возведения жилого дома, и не может быть использован на иные нужды. Годовая процентная ставка начинается от 10,5%, сумма первоначального взноса установлена на уровне 20% от суммы кредита. Минимальная сумма кредита начинается от 500 тысяч рублей, которые в рамках программы можно взять на срок от года до 30 лет.

Газпромбанк – это организация, где можно взять ипотеку на земельный участок в 20248 году фактически за 1 день, заполнив заявку on-line. Если у заемщика есть материнский капитал, сумма первого взноса может быть уменьшена, но не больше чем до 5%.
Клиент и его созаемщик должны отвечать таким требованиям:

• Иметь гражданство РФ и прописку в регионе расположения банка;
• Иметь положительную кредитную историю;
• На момент рассмотрения заявки клиенту должно быть больше 20 лет;
• Иметь непрерывный трудовой стаж на текущем месте не меньше 6 месяцев.
• Доход заемщика должен быть официальным и достаточным, чтобы он мог беспроблемно оплачивать запрошенную сумму займа.

Условия кредитования для конкретного заёмщика могут меняться в зависимости от его кредитоспособности и других факторов. Также банк вправе отказать клиенту в выдаче средств, если он или выбранный им участок не отвечает принятым стандартам.

Какие программы предоставляет Россельхозбанк

Здесь клиентам предлагается получить средства на покупку жилого объекта с земельным участком или же приобретения простого участка для дальнейшего возведения на нем жилых построек.
Ключевые выгоды банка:

1. По кредиту не взимаются комиссии;
2. Можно самому выбрать подходящую схему погашения;
3. Нет ограничений на досрочное погашение;
4. Доход можно подтвердить не только официальной 2-НДФЛ, в учет также берется справка по форме банка;
5. Если используется материнский капитал – клиенту могут предложить специальные условия.

Ипотека здесь выдается исключительно для целевого использования средств. Минимальная сумма начинается от 100 тысяч рублей, максимальная может достигать 20 миллионов. Сроки – до 30 лет, обязательно делается первоначальный взнос в размере 25%. Страховка жизни и здоровья – условие добровольное, имущество, выступающее в роли обеспечения, страхуется в обязательном порядке.

Привлекать созаемщиков можно до 3 человек, в том числе и тех, которые не являются ближайшими родственниками самого заемщика. Заявку в среднем рассматривают от 3 до 5 рабочих дней.

Итог

Получение ипотеки на земельный участок в 2024 году – выгодный вариант вложения средств ввиду того, что стоимость земли как ресурса стабильно растет. Особенно это актуально вблизи крупных городов, которые постепенно расширяются. Ипотека, срок которой достигает 30 лет, позволит сразу получить желанный участок и начать строить на нем свой дом, постепенно выплачивая задолженность.

Также советуем почитать: Какие документы нужны для получения ипотеки в Сбербанке

© 2017 — 2024, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...