Понедельник , Апрель 22 2019

Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  

Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 
ГЛАВНАЯ >> Ипотека: условия и актуальные ставки, рефинансирование ипотеки >> Ипотека с материнским капиталом: как первоначальный взнос, банки 2019

Ипотека под материнский капитал 2019

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Ипотека с материнским капиталомОтличной возможностью получить кредит на выгодных условиях может стать ипотека с материнским капиталом. Ввиду того, что его суммы обычно не хватает на покупку целой квартиры сразу, его вполне можно использовать частично, оформив целевой ипотечный кредит.

Есть два законных варианта применения сертификата:

  • С целью покрыть тело долга и проценты по договору ипотеки. Необходимо помнить, что не допускается применение сертификата с целью оплаты пени или штрафов, начисленных за просрочки. При этом ипотека может быть оформлена до получения сертификата или после него – это в учёт браться не будет;
  • Чтобы погасить первоначальный взнос по ипотеке. В среднем это от 15% от суммы кредитования, но не все банки готовы идти на такие условия. Поэтому сперва необходимо изучить доступные предложения и только потом оформлять заявку.

В большинстве случаев получением капитала занимается мать ребёнка. В случае, если она погибла или после развода с лишением её прав на материнство, право распоряжаться сертификатом переходит к отцу.

Пошаговая инструкция, как использовать полученные деньги с целью улучшения условий проживания

После получения в Пенсионном фонде непосредственно сертификата, семья может начинать заниматься поисками банка, в котором есть подходящая программа кредитования. Процесс поиска обычный: сравнивается несколько доступных предложений с точки зрения выгодности. Дальше необходимо оценить свои финансовые возможности, предварительно изучив требования кредитора к потенциальному клиенту.

Как распоряжаться маткапиталом до 3 лет ребёнка

Использовать средства как первоначальный взнос или гасить им задолженность можно только если кредит целевой и выдан на возведение жилья или приобретение уже готового объекта. На плечи заёмщика ложится обязанность получить в банке подтверждающие документы, что средства расходуются строго на целевой кредит. Документ носит название «Заявление на распоряжение маткапиталом» и направить его необходимо в территориальное отделение Пенсионного фонда. Дальше будет оформлена ипотека, при этом часть средств банку выплатит ПФ после подписания всех документов.

До 2015 года семья сперва должна была дождаться, пока ребёнку исполнится 3 года и только потом идти оформлять ипотеку. Теперь это требование упразднили и обращаться в банк можно уже после рождения малыша, не дожидаясь его трёхлетия.

Вместе с тем при попытке получить такой кредит граждане сталкиваются с проблемой: Пенсионный фонд не разобрался, куда направлять средства. Если переводить их банку, то технически это уже погашение кредита, а не первоначальный взнос. А отправлять сумму напрямую продавцу невозможно, ведь до трёхлетия ребёнка деньги не могут быть переведены кому-то, кроме банка.

Следовательно, механизм не был должным образом отработан. Чтобы решить проблему, необходимо выбирать такую ипотеку, где вообще не требуется внесение личных средств. Либо стоимость жилья должна быть равна сумме, которая хранится на материнском сертификате либо же первый взнос не должен быть больше суммы, лежащей на счету.

Пора переходить к поиску подходящего объекта

Если семья получила предварительное одобрение по своей заявке, дальше нужно найти такой дом или квартиру, которая будет отвечать требованиям кредитора. Обязателен жилой статус, купить землю или дачу с использованием полученных за рождение ребёнка денег.

Выбранное помещение банк оценивает по своим критериям, поскольку до момента погашения задолженности объект находится под залогом. Несколько проще будет, если семья решит приобрести квартиру в новостройке на первичном рынке. Большинство банков уже сотрудничают с аккредитованными застройщиками, так что проблем с одобрением выбранного варианта не появится. Если же это вторичный рынок, от продавца потребуется полный пакет документов, подтверждающий юридическую чистоту объекта. Продавцу, в роли которого выступает физическое лицо, после заключения договора придётся ждать перевода средств от ПФ на протяжении 2 месяцев. Поэтому его необходимо уведомить заранее. После составления и подписания кредитного договора часть средств от банка поступит на счёт продавца сразу же.

Нюансы общения с ПФ по поводу заключения сделки

Как только ипотечный договор в банке оформлен должным образом, сделка должна быть зарегистрирована в Росреестре. По истечении 1-2 недель с момента передачи документов стороны получают свидетельство о регистрации. Заключительный этап оформления ипотеки – обращение в ПФР, чтобы продавец получил свои деньги.

Для этого женщине, которая является владельцем сертификата, потребуется пойти в то отделение Пенсионного фонда, где документ был получен. Сегодня допускается обращение в любой другой отдел, если семья проживает в другом городе РФ. Там на месте нужно забрать справку о доступном размере маткапитала. На рассмотрение сотруднику необходимо передать документы (они будут проверены на подлинность и законность сделки), а также указать номер расчётного счета продавца. Если проверка пройдёт успешно, средства будут отправлены по указанным реквизитам. Получить сумму на руки и передать продавцу наличными не разрешается.

Базовые требования, которые выдвигают банки к заёмщику

Чтобы получить ипотеку с использованием материнского капитала в 2019 году заёмщику тоже нужно отвечать ряду требований:

  1. Быть в возрасте от 21 до 75 лет;
  2. Иметь трудовой стаж. На текущем месте работы это обычно не менее полугода и не меньше 5 лет общего стажа. Обычно банки готовы закрывать глаза на этот пункт, если заёмщик получает заработную плату на их карту. Среди таких организаций – Сбербанк;
  3. Необходимо быть гражданином РФ;
  4. Допускается привлечение платёжеспособных созаёмщиков, это позволит увеличить общий совокупный доход. Таким образом получится взять ипотеку на большую сумму, нежели выдали бы только одному заёмщику со средней заработной платой.

В рамках ипотечного кредита под маткапитал можно обратить внимание на несколько вариантов недвижимости: новостройка или готовый дом, получить кредит на строительство с нуля или купить уже готовую квартиру на вторичке.

Как грамотно применить сертификат с целью покрытия первоначального взноса

Закон, дающий право использовать государственную помощь на погашение первого взноса, был принят в 2015 году. Это позволило получить ипотечный кредит тем семьям, у которых не хватало личных финансов и не было возможности накопить требуемую сумму.

Для оформления сделки покупателю требуется передать в ПФР кредитный договор с банком, в котором прописано, что средства требуются на внесение первоначального взноса. Помимо него заявителю потребуется подготовить документы:

  • Свой паспорт и СНИЛС;
  • Непосредственно оригинал сертификата, средствами из которого нужно распорядиться;
  • Заверенное нотариусом обещание заёмщика выделить каждому ребёнку долю в новоприобретённой квартире.

Время, когда собственность будет делиться между членами семьи, зависит от требований банка. Обычно это происходит, когда обременение с жилья снимается, или, когда строительство дома завершено и он передаётся в эксплуатацию.

Если ипотека оформлена до рождения второго ребёнка

В этом случае средства с маткапитала используются с целью погасить задолженность перед кредитором досрочно. На практике такой вариант воплотить в жизнь проще всего.

Процесс состоит из нескольких шагов:

  1. Если приобретено готовое жилье, сделка сразу подлежит обязательной регистрации в Росреестре. На свидетельстве при этом проставляется отметка, что объект находится под залогом;
  2. В банке клиент получает справку об актуальной сумме задолженности;
  3. Дальше собирает пакет документов и вместе со справой передаёт в Пенсионный фонд.

Здесь заявку рассматривают на протяжении месяца. Если решение будет положительным, ещё примерно месяц средства идут банку. Далее банк с клиентом составляют новый график внесения платежей с учётом уменьшенной суммы кредитования. А семья продолжает вносить платежи по кредиту. Если же средств с маткапитала было достаточно для покрытия всей суммы долга, обременение с недвижимости снимается, а кредитный договор закрывается.

Актуальные предложения крупных банков

Условия ипотеки в большинстве кредитных организаций схожи, различия наблюдаются в сроках кредитования, величине процентной ставке и максимально допустимой сумме. Рассмотрим подробней доступные программы банков, принимающих как первоначальный взнос маткапитал.

В Сбербанке клиентам предлагается выбрать готовое или строящееся жилье и оплатить первоначальный взнос или часть кредита с использованием денег, выделенных государством за рождение второго ребёнка.

Текущие условия:

  • Ставка от 8,6% годовых или льготная ставка 6% для семей с детьми, которые готовы взять ипотеку с государственной поддержкой;
  • Первоначальный взнос должен быть не меньше 15%;
  • Кредит выдаётся с гибкими сроками от 1 года до 30 лет;
  • Максимальная сумма кредита не может быть больше 85% от оценочной стоимости объекта, который выступает в роли залога.

Банк лояльно относится к клиентам, поэтому здесь приветствуется использование маткапитала.

Ипотека с господдержкой есть в банке ВТБ. Здесь тоже допускается использование сертификата с целью погасить уже оформленный ранее ипотечный кредит или чтобы покрыть первоначальный взнос. Величина последнего здесь установлена на уровне 20% от стоимости жилья, ставка равна 6% (устанавливается на 3, 5 и 8 лет в зависимости от числа родившихся детей в семье). Предельная сумма кредита 3 миллиона рублей, для Москвы – 8 миллионов. Банк предлагает выбрать любую из более 10 тысяч аккредитованных новостроек или же найти объект самому и предоставить возможность проверить его и оценить.

Банк Россельхоз тоже готов предоставить льготные условия для семей, имеющих сертификат на материнский капитал. Здесь лояльно относятся к кредитному рейтингу потенциального клиента, также допускается подтверждение доходов справкой по форме банка. Годовая процентная ставка равна 8,85%, минимальный первоначальный взнос – 15% от суммы, предельный срок погашения долга 30 лет.

В заключение

Суть программы – помочь молодым родителем обеспечить хорошие условия проживания и расширить жилплощадь в связи с появлением нового члена семьи. Материнский капитал можно использовать с целью погашения первоначального взноса или чтобы досрочно расплатиться с уже оформленным кредитом на жилье. Важный момент – кредит обязательно должен быть целевым.

Весомое преимущество использования капитала для выплаты взносов по жилищному кредиту – сегодня его можно использовать сразу после рождения второго ребёнка, а не ждать, пока малышу исполнится 3 года. Кроме того, во многих российских банках есть льготные ипотечные программы для семей с материнским сертификатом, предполагающие пониженный процент.

Прочтите также: Ипотека лучшие предложения 2018 года рейтинг банков

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
 

Об авторе Надежда Тихонова

Юрист по налогам

Образование: государственное и муниципальное управление. Специализация: юриспруденция. Навыки и опыт:
  • Гражданское право
  • Налоговое право
  • Семейное право.
  • Составление договоров.
  • Претензионная работа.
  • Составление юридических заключений
  • Оказание юридических консультаций

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.

- ПОХОЖИЕ СТАТЬИ -

84 запросов за 0,302 сек., затрачено 27.53 mb памяти.