Бесплатная юридическая консультация*:

* - в бесплатную консультацию не входит подготовка письменных ответов  
ГЛАВНАЯ >> Ипотека >> Как купить квартиру в ипотеку: в 2018 году
(11 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция 2018


Бесплатный звонок юрконсультанту: 8 800 350-29-83
 

Как купить квартиру в ипотеку: в 2018 годуСовременные условия нашей экономики и вопросы о том, как купить квартиру в ипотеку в  2019 году оставляют почву для двояких размышлений:

Тенденции

С одной стороны, общая тенденция к снижению роста покупательной способности граждан страны и дальнейшее номинальное удорожание квадратного метра жилья не заставляет описывать перспективы развития ипотечного кредитования в радужном свете, а с другой, налицо тенденция к снижению процентной ставки по ипотеке в будущем году, как следствие экстраполяции тренда года нынешнего.
Ныне процент по кредиту под залог недвижимости в России гораздо выше, чем в европейских странах, а желание приобрести собственное жилье у граждан лишь увеличивается.
Существует определенный средний класс, который и будет толкать рынок на снижение ставок по ипотечному кредитованию, но когда в связи с инфляцией удорожание одного квадрата также неизбежно, стоимость жилья в кредит останется на высоком прежнем уровне.

Анализ общей ситуации экономики

Никаких кардинальных изменения в законодательстве, вступающих в силу с января будущего года на момент написания данной статьи не предвидится, поэтому потенциальные кредиторы и покупатели квартир ничем не рискуют, если отложат свои покупки до января будущего года.
Минимальные ставки по ипотеке могут снизиться до 7-9,5% годовых, но это только до выборов очередного президента страны. От вопроса, кто им будет, напрямую зависит и то, как будет развиваться рынок ипотечного страхования в наступающем году.
Давайте будем реалистами и не прогнозировать утопических стратегий прохождения пост избирательной компании.
Вот что тогда может ожидать жителей страны:

  • Снижение ставок по ипотеке грозит тем, кому до недавних пор такой вариантКак купить квартиру в ипотеку: в 2018 году развития событий и не снился, значит, рост спроса будет стимулировать ставки по кредитам, не давая им опуститься до неприличного уровня;
  • Банкам придется более жестко упорядочить процедуры выдачи кредита и добросовестные заемщики могут попасть в число отказников;
  • Политика ЦБ на сегодняшний день такова, что увеличение минимального первоначального взноса при кредитовании под залог недвижимости в 2018 году скорее неизбежность, поэтому на рынке со стороны физических лиц останутся те, чей достаток можно считать выше среднего;
  • Снижение ставок может раздуть до неимоверных пределов нашу экономику, а последствия этого мы могли наблюдать на примере США 2008 года. Не желая допустить этого, банки будут ограничивать число заемщиков.

Исходя из вышеописанного, можно предположить, что взять кредит под залог недвижимости в 2019 году станет более сложной задачей. Опять же оговоримся, данная модель строится без учета внешних факторов, а повлиять на решения и ставки по ипотеке может как усугубление конфликта , например, в ДНР, так и окончание конфронтации США с Сирией.

Кто будет выдавать кредиты

Ожидание неразумно низкой процентной ставки может губительно сказаться на экономике, поэтому, взять кредит под залог ипотеки в будущем году можно будет не ниже, чем в уходящем.
Основные банки, которые будут активно предлагать ипотечные кредиты таковы в 2019:

  1. Сбербанк;
  2. Россельхозбанк;
  3. Дельта Кредит Банк;
  4. Тинькофф;
  5. Юникредит;
  6. ВТБ 24;
  7. РайффайзенБанк.

Все указанные банки давно являются надежными партнерами как бизнеса, так и заемщиков и ждать от них каких-либо категоричных новшеств не приходится.

Плюсы ипотеки

Среди несомненных достоинств ипотеки в будущем году можно будет отметить:

  • Ликвидность, поскольку недвижимость всегда в цене, то в случае финансовых затруднений квартиру всегда можно будет обменять на деньги, в крайнем случае – сдавать ее внаем;
  • Получить квартиру можно будет, когда суммы для ее покупки недостаточно, а ждать, пока нужная сумма накопится самостоятельно занятие весьма утомительное;
  • Налоговое законодательство позволит, при оформлении справки 3-НДФЛ, принять к зачету и для учета подоходного налога всю сумму, потраченную на покрытие ипотечного долга;
  • Молодые семьи, военнослужащие, врачи и прочие бюджетники могут не беспокоиться, и смело отправляться в тот банк, который предлагает кредиты на основании господдержки.

Как купить квартиру в ипотеку: в 2018 годуПока ставка по реальному кредиту, а здесь под этим понимается тот процент, который будет насчитываться заемщику, включая все комиссии, а не заявленный в рекламе, ниже 12%, можно смело обращаться в кредитное учреждение при наличии минимальной суммы для первоначального взноса.
Однако, следует просматривать новостные сообщения и следить за изменением общей политической и экономической обстановки в стране и в мире.

Инструкция получения ипотеки

В 2019 году, как как и всегда для получения ипотеки стоит определиться с видом жилища, учитывая тот факт, что на получение ипотеки в новостройке особо не требуется первоначального взноса, тогда как во вторичке он будет составлять от 15% от стоимости кредита. Стоимость приобретения загородного дома будет и того выше и первоначальный взнос здесь может достигнуть половины стоимости кредита.

Необходимые документы

Необходимые для предоставления кредитной организации документы останутся прежними:

 
  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, может не требоваться некоторыми банками, но лучше ее иметь при себе;
  3. Свидетельство собственности на приобретаемый участок или квартиру;
  4. Выписка из кадастра или БТИ;
  5. Дополнительный второй документ (водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, свидетельство ИНН);
  6. Документ, подтверждающий трудовой стаж.

Многие банки размещают на своих сайтах ипотечные калькуляторы, в которых можно узнать сколько средств будет перечислено банку в виде премии за расходы по обслуживанию кредита и выдаче его под залог.
Сопоставив такие данные со своими планируемыми доходами можно еще заручиться поддержкой созаемщиков.

Супруг или супруга ответственного кредитора так или иначе попадает в это число согласно ГК РФ, также ими могут являться до 3 человек, в том числе и не связанные родством с получателем кредита.

Уточнив свои финансовые показатели в будущем, следует выбрать банк и отправиться к нему для подачи документов. Подавать документы можно не в одно кредитное учреждение сразу. Единственное, надо знать, что готовая справка о возможности получения ипотечного кредита действительна в срок от 1 до 3 месяцев.
За этот период времени надлежит определиться с квартирой или прочим жилищем, заключить договор купли – продажи и собственно, взять кредит в банке.

Какие показатели влияют на размер кредита

Для снижения кредитного бремени важно помнить несколько базовых составляющих при получении кредита:

  1. Процентная ставка;
  2. Срок пользования кредитом;
  3. Тип платежей при оплате кредита;
  4. Минимальный платеж самостоятельно в процентах от суммы сделки купли-продажи.

Для снижения первой и третьей составляющей можно воспользоваться следующими пожеланиями в 2019 году:

  • Предоставить дополнительное имущество в качестве залога под сделку;
  • Сделать анализ банков и не полениться выбрать не самый популярный, но активно действующий в регионе предполагаемой ипотеки;
  • Не торопиться с подачей заявки, если срок работы на месте занятости не превышает полугода – банки после этого срока «забывают» про испытательные сроки и более охотно снижают те показатели при выдаче кредита, которые могут быть интересны заемщику;
  • Проанализировать предложения от всех банков, привлечь экономистов;
  • Узнать о возможности страхования сделки в агентствах, в том числе не аффилированных банку.

При возможности надлежит узнать о разрешении банком погашать кредит платежами, большими, чем минимальные суммы. Это сможет значительно сократить как тело самого кредита, так и срок его погашения. Особенно это актуально в случае выбора оплаты аннуитетными платежами, когда в первую очередь выплачиваются проценты за использование общей суммы кредита.

Если нет возможности оплачивать кредит по тем или иным причинам, разумно сразу же известить об этом банк. Тогда можно договориться о реструктуризации долга в данном кредитном учреждении.

Если такая процедура и услуга не предоставляется данным банком, то имеет смысл обратиться с заявкой в другую кредитную организацию. Вот основные показатели, по которым будет проведено реструктурирование долга:

  1. Отсутствие минимального первоначального взноса;
  2. Ставка по кредиту до 11%;
  3. Сумма кредита от 5 и выше миллионов рублей;
  4. Срок предоставления кредита до 30 лет;
  5. Отсутствие просроченных задолженностей больше чем на 30 дней;
  6. Отсутствие других ипотечных или весомых кредитов у заемщика.

Следует помнить, что должникам с плохой кредитной историей реже выдают большие суммы кредитов, поэтому не надо оплачивать покупки кредитной карточкой без обдумывания возможностей погасить кредит.

Заключение

Напоследок отметим, что в настоящее время кредиты лучше брать в рублях. Это обезопасит от резких колебаний курса валюты, а согласно экспертным оценкам, номинального укрепления российского рубля в ближайшее время ожидать не приходится. Ипотеку в валюте можно брать только тем, у кого «застрахованы» валютные риски, т.е. тем, кто имеет реальный доход привязанный к валюте. Круг таких российских граждан очень ограничен.
Ответить однозначно на вопрос: брать кредит под ипотеку сейчас, или подождать один месяц сложно. Да, ставки по кредиту снизятся, а вот что будет с заработной платой в частности и доходами населения в целом – неизвестно.
Требуется и в той и другой ситуации собрать не только требуемые банком бумаги, но и все, которые хоть сколько нибудь помогут снизить кредитную ставку.
Еще один момент: заполнение бумаг для банка – сложная процедура и можно не раз переделывать их, если дебитора будет не устраивать правильность их заполнения.

Совет: при стоимости ипотеки, услуги брокера по оформлению документов могут сэкономить время и большое количество нервов.

Общая стоимость ипотеки

Общая стоимость ипотеки, т.е. стоимость квартиры, которая равна стоимость ипотеки и проценты за пользования ипотекой никак не зависят от среднего ипотечного процента.

Так при понижении процентов по ипотеки (в среднем), возрастает количество способных «потянуть» такие ипотечные проценты. Но количество доступного желья на рынке не может мгновенно увеличиться, значит рынок придет в равновесие путем повышения стоимости квартир.

Те кто не мог получить, по своим доходам, ипотеку раньше, после понижения процентов по ипотеке так же не сможет это сделать!

Ситуация может улучшиться лет через пять, когда возросшая рентабельность проектов по строительству жилья  (за счет повышения стоимости квадратного метра) позволит запустить новые проекты и приблизительно лет через 5 они выйдут на стадию завершенных проектов.

Кто получит выгоду от снижения процентов по ипотеке

От снижения процентов по ипотеке могут выиграть те, кто успел ее взять раньше:

Все выиграют от повышения рыночной стоимости их квартир.

Дополнительно получат выгоду те, кто:

  • Смогут рефинансировать свою ипотеку
  • Имеет «плавающий» процент по ипотеке, привязанный к ставки рефинансирования.

Еще по теме: Как взять ипотеку на квартиру — с чего начать: инструкция для новичков

© 2017 — 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:
или заполнив форму ниже.