Бесплатная юридическая помощь по телефонам:

Москва: +7 (499) 703-35-33 доб. 656

Санкт-Петербург: +7 (812) 309-06-71 доб. 308

Федеральный номер: 8 (800) 777-08-62 доб. 284

ГЛАВНАЯ >> Ипотека >> Как купить квартиру в ипотеку: в 2018 году

Как купить квартиру в ипотеку: подробная инструкция

(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Как купить квартиру в ипотеку: в 2018 годуСовременные условия нашей экономики и вопросы о том, как купить квартиру в ипотеку в  2018 году оставляют почву для двояких размышлений:

Тенденции

С одной стороны, общая тенденция к снижению роста покупательной способности граждан страны и дальнейшее номинальное удорожание квадратного метра жилья не заставляет описывать перспективы развития ипотечного кредитования в радужном свете, а с другой, налицо тенденция к снижению процентной ставки по ипотеке в будущем году, как следствие экстраполяции тренда года нынешнего.
Ныне процент по кредиту под залог недвижимости в России гораздо выше, чем в европейских странах, а желание приобрести собственное жилье у граждан лишь увеличивается.
Существует определенный средний класс, который и будет толкать рынок на снижение ставок по ипотечному кредитованию, но когда в связи с инфляцией удорожание одного квадрата также неизбежно, стоимость жилья в кредит останется на высоком прежнем уровне.

Анализ общей ситуации экономики

Никаких кардинальных изменения в законодательстве, вступающих в силу с января будущего года на момент написания данной статьи не предвидится, поэтому потенциальные кредиторы и покупатели квартир ничем не рискуют, если отложат свои покупки до января будущего года.
Минимальные ставки по ипотеке могут снизиться до 7-9,5% годовых, но это только до выборов очередного президента страны. От вопроса, кто им будет, напрямую зависит и то, как будет развиваться рынок ипотечного страхования в наступающем году.
Давайте будем реалистами и не прогнозировать утопических стратегий прохождения пост избирательной компании.
Вот что тогда может ожидать жителей страны:

  • Снижение ставок по ипотеке грозит тем, кому до недавних пор такой вариантКак купить квартиру в ипотеку: в 2018 году развития событий и не снился, значит, рост спроса будет стимулировать ставки по кредитам, не давая им опуститься до неприличного уровня;
  • Банкам придется более жестко упорядочить процедуры выдачи кредита и добросовестные заемщики могут попасть в число отказников;
  • Политика ЦБ на сегодняшний день такова, что увеличение минимального первоначального взноса при кредитовании под залог недвижимости в 2018 году скорее неизбежность, поэтому на рынке со стороны физических лиц останутся те, чей достаток можно считать выше среднего;
  • Снижение ставок может раздуть до неимоверных пределов нашу экономику, а последствия этого мы могли наблюдать на примере США 2008 года. Не желая допустить этого, банки будут ограничивать число заемщиков.

Исходя из вышеописанного, можно предположить, что взять кредит под залог недвижимости в 2018 году станет более сложной задачей. Опять же оговоримся, данная модель строится без учета внешних факторов, а повлиять на решения и ставки по ипотеке может как усугубление конфликта , например, в ДНР, так и окончание конфронтации США с Сирией.

Кто будет выдавать кредиты

Ожидание неразумно низкой процентной ставки может губительно сказаться на экономике, поэтому, взять кредит под залог ипотеки в будущем году можно будет не ниже, чем в уходящем.
Основные банки, которые будут активно предлагать ипотечные кредиты таковы в 2018:

  1. Сбербанк;
  2. Россельхозбанк;
  3. Дельта Кредит Банк;
  4. Тинькофф;
  5. Юникредит;
  6. ВТБ 24;
  7. РайффайзенБанк.

Все указанные банки давно являются надежными партнерами как бизнеса, так и заемщиков и ждать от них каких-либо категоричных новшеств не приходится.

Плюсы ипотеки

Среди несомненных достоинств ипотеки в будущем году можно будет отметить:

<a href="https://www.instaforex.com/ru/?x=DWKTV">InstaForex</a>
  • Ликвидность, поскольку недвижимость всегда в цене, то в случае финансовых затруднений квартиру всегда можно будет обменять на деньги, в крайнем случае – сдавать ее внаем;
  • Получить квартиру можно будет, когда суммы для ее покупки недостаточно, а ждать, пока нужная сумма накопится самостоятельно занятие весьма утомительное;
  • Налоговое законодательство позволит, при оформлении справки 3-НДФЛ, принять к зачету и для учета подоходного налога всю сумму, потраченную на покрытие ипотечного долга;
  • Молодые семьи, военнослужащие, врачи и прочие бюджетники могут не беспокоиться, и смело отправляться в тот банк, который предлагает кредиты на основании господдержки.

Как купить квартиру в ипотеку: в 2018 годуПока ставка по реальному кредиту, а здесь под этим понимается тот процент, который будет насчитываться заемщику, включая все комиссии, а не заявленный в рекламе, ниже 12%, можно смело обращаться в кредитное учреждение при наличии минимальной суммы для первоначального взноса.
Однако, следует просматривать новостные сообщения и следить за изменением общей политической и экономической обстановки в стране и в мире.

Алгоритм получения ипотеки

В 2018 году, как и сейчас для получения ипотеки стоит определиться с видом жилища, учитывая тот факт, что на получение ипотеки в новостройке особо не требуется первоначального взноса, тогда как во вторичке он будет составлять от 15% от стоимости кредита. Стоимость приобретения загородного дома будет и того выше и первоначальный взнос здесь может достигнуть половины стоимости кредита.

Необходимые документы

Необходимые для предоставления кредитной организации документы останутся прежними:

У вас возникли юридические проблемы?
Нужен совет профессионального юриста?

Звоните по бесплатному номеру*

8 (800) 777-08-62 доб. 284
Только для жителей России Федеральный номер

* - Стоимость звонка по тарифам вашего оператора
  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, может не требоваться некоторыми банками, но лучше ее иметь при себе;
  3. Свидетельство собственности на приобретаемый участок или квартиру;
  4. Выписка из кадастра или БТИ;
  5. Дополнительный второй документ (водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, свидетельство ИНН);
  6. Документ, подтверждающий трудовой стаж.

Многие банки размещают на своих сайтах ипотечные калькуляторы, в которых можно узнать сколько средств будет перечислено банку в виде премии за расходы по обслуживанию кредита и выдаче его под залог.
Сопоставив такие данные со своими планируемыми доходами можно еще заручиться поддержкой созаемщиков.

Супруг или супруга ответственного кредитора так или иначе попадает в это число согласно ГК РФ, также ими могут являться до 3 человек, в том числе и не связанные родством с получателем кредита.

Уточнив свои финансовые показатели в будущем, следует выбрать банк и отправиться к нему для подачи документов. Подавать документы можно не в одно кредитное учреждение сразу. Единственное, надо знать, что готовая справка о возможности получения ипотечного кредита действительна в срок от 1 до 3 месяцев.
За этот период времени надлежит определиться с квартирой или прочим жилищем, заключить договор купли – продажи и собственно, взять кредит в банке.

Какие показатели влияют на размер кредита

Для снижения кредитного бремени важно помнить несколько базовых составляющих при получении кредита:

  1. Процентная ставка;
  2. Срок пользования кредитом;
  3. Тип платежей при оплате кредита;
  4. Минимальный платеж самостоятельно в процентах от суммы сделки купли-продажи.

Для снижения первой и третьей составляющей можно воспользоваться следующими пожеланиями в 2018 году:

  • Предоставить дополнительное имущество в качестве залога под сделку;
  • Сделать анализ банков и не полениться выбрать не самый популярный, но активно действующий в регионе предполагаемой ипотеки;
  • Не торопиться с подачей заявки, если срок работы на месте занятости не превышает полугода – банки после этого срока «забывают» про испытательные сроки и более охотно снижают те показатели при выдаче кредита, которые могут быть интересны заемщику;
  • Проанализировать предложения от всех банков, привлечь экономистов;
  • Узнать о возможности страхования сделки в агентствах, в том числе не аффилированных банку.

При возможности надлежит узнать о разрешении банком погашать кредит платежами, большими, чем минимальные суммы. Это сможет значительно сократить как тело самого кредита, так и срок его погашения. Особенно это актуально в случае выбора оплаты аннуитетными платежами, когда в первую очередь выплачиваются проценты за использование общей суммы кредита.

Если нет возможности оплачивать кредит по тем или иным причинам, разумно сразу же известить об этом банк. Тогда можно договориться о реструктуризации долга в данном кредитном учреждении.

Если такая процедура и услуга не предоставляется данным банком, то имеет смысл обратиться с заявкой в другую кредитную организацию. Вот основные показатели, по которым будет проведено реструктурирование долга:

  1. Отсутствие минимального первоначального взноса;
  2. Ставка по кредиту до 11%;
  3. Сумма кредита от 5 и выше миллионов рублей;
  4. Срок предоставления кредита до 30 лет;
  5. Отсутствие просроченных задолженностей больше чем на 30 дней;
  6. Отсутствие других ипотечных или весомых кредитов у заемщика.

Следует помнить, что должникам с плохой кредитной историей реже выдают большие суммы кредитов, поэтому не надо оплачивать покупки кредитной карточкой без обдумывания возможностей погасить кредит.

Заключение

Напоследок отметим, что в настоящее время кредиты лучше брать в рублях. Это обезопасит от резких колебаний курса валюты, а согласно экспертным оценкам, номинального укрепления российского рубля в ближайшее время ожидать не приходится.
Ответить однозначно на вопрос: брать кредит под ипотеку сейчас, или подождать один месяц сложно. Да, ставки по кредиту снизятся, а вот что будет с заработной платой в частности и доходами населения в целом – неизвестно.
Требуется и в той и другой ситуации собрать не только требуемые банком бумаги, но и все, которые хоть сколько нибудь помогут снизить кредитную ставку.
Еще один момент: заполнение бумаг для банка – сложная процедура и можно не раз переделывать их, если дебитора будет не устраивать правильность их заполнения.

Совет: при стоимости ипотеки, услуги брокера по оформлению документов могут сэкономить время и большое количество нервов.

Еще по теме: Как взять ипотеку на квартиру — с чего начать: инструкция для новичков

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Если остались вопросы, можно задать их бесплатной юридической службе через форму ниже. Также можно позвонить, если вопрос срочный.

Бесплатный звонок юристу по номеру: 8 (800) 777-08-62 доб. 284
(10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Посмотрите так же

Ипотека 7 процентов Сбербанк

Ипотека 7 процентов в Сбербанке в 2018 году: Послание Путина В.В.

Глава самого востребованного банка страны Герман Греф услышал послание Путина и пообещал ипотеку 7 процентов …